[摘要] 随着重阳节的临近，以房养老又出现在大众的视野之中。2011年9月28日，“以房养老”的提案引发了外界关注，却又因无相应法律保障而陷入了困局。的确，以房养老仅仅是养老金的一种补偿方式，是为了让老人在退休之后能够更好生活的另一种保障。
随着重阳节的临近，以房养老又出现在大众的视野之中。以房养老不仅成为了经济热搜词，更成为微博热搜词，原因都在于今年9月国务院发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中，一句“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，此句一出，引起各方争议一片。
“以房养老”屡“搁浅”
其实，早在6年前，寿山福海国际养老服务中心就推出了北京首家“养老房屋银行”，老人原有房屋可以委托房产公司对外出租。但这个项目却早在2008年就已经停止。停止的原因在于老人们对房产公司不信任，虽然有很多人进行咨询，不过没有人将房子交给房产经纪公司。
2011年9月28日，“以房养老”的提案引发了外界关注，却又因无相应法律保障而陷入了困局。
不过，从2014年开始，以房养老的试点工作即将启动。
“以房养老”试行困难重重
我国的传统观念是养儿防老，绝大多数父母都会选择将住房留给子女，不会拿出房产进行反按揭。著名经济学家吴敬琏认为：“以房养老”不可能变成养老的主要方式，它只是作为一个解决一部分人养老问题的辅助形式。目前房价水平过高，但无法绝对保证房价水平能一直走高，香港就曾经发生过中产阶级因为房价下跌都变成负资产的问题。这也是以房养老具备的不稳定性。
的确，以房养老仅仅是养老金的一种补偿方式，是为了让老人在退休之后能够更好生活的另一种保障。不过在延迟退休、养老金的双轨制度之下，此刻抛出“以房养老”议题的确会引起民众的反面情绪。经济学家郎咸平对我国的养老保险表示了质疑，“以房养老话题最近被网友热议，其实更大的危机是养老金亏空严重，根据曹远征的数据，目前亏空18万亿，20年之后可能亏空68万亿。就算今天用国有资产勉强弥补了18万亿的亏空，可是社保只有2%投资回报，必然导致20年后41万亿的亏空，这么大的亏空怎么办?”
此外，近日还有关于商品房70年土地使用权到期之后，到时候如何续期，如果以房养老明年试行，那么对于70年产权问题又该如何处理呢?
国外开展以房养老已经多年，但发展多为不顺。“以房养老”在日本曾引起很高的关注，不过时至今日，“以房养老”在日本同样发展缓慢。在美国，以房养老已经推行了二十多年，但仅有3%申请。荷兰人比较“爱财”，认为拥有房产是成功的最直接体现，喜欢把房产传给子女，只有在级特殊的情况下，才会将房产进行倒按揭。
改变需要一两代人的时间
面对着国内民众的质疑和国外以房养老的缓慢推行，“以房养老”的试行还需要考虑许多问题。首先以房养老是一个金融产品，需要有一套完善的体系。银行要建立房屋交易系统、评估系统、人均寿命评估系统、区域经济发展评估系统以及金融产品系统。其次，以房养老是养老保险的补充形式，并不是主要的养老来源。再次，70年后房屋产权到期后怎么办?国家需要完善此类相关政策。中央党校国际战略研究所副所长、教授周天勇指出，建议城乡土地全部国有，确立产权，延长土地使用年期至数百年，或永续使用。最后是百姓的观念问题，父母省吃俭用一辈子也要留下财产给子女，最终将房产抵押，中国父母还鲜少能做出，子女也会接受不了，改变也许需要一两代人才能接受。
以房养老是一个金融产品，即使在美国也仅占养老比例的20%。一个概念或是理念的提出到实现是需要时间的，尽管在目前阶段举步维艰，但当相应的法律制度健全，养老体系完善之时，以房养老的施行相信也不会再难。
