酝酿多年的存款保险制度有望今年出台的消息，再度搅动市场。

　　央行近日发布的《2013年金融稳定报告》明确表示，建立存款保险制度的各方面条件已经具备，可择机出台并组织实施，这一消息无疑令业界的期待更为靠近现实。

　　据证券时报记者了解，上月监管机构曾赴部分地区就存款保险制度的推出进行调研。此前多地监管部门已组织当地银行业机构进行压力测试。

　　制度呼之欲出

　　存款保险制度是指为存款类金融机构建立专门的保险机构，投保成员机构定期向保险机构缴纳保费，当投保成员机构面临危机或倒闭时，由专门保险机构向其提供流动性资助或者代替倒闭机构在一定限度内对存款人予以赔付的制度。

　　自2005年前后央行牵头多部门起草存款保险条例以来，2007年~2008年期间关于存款保险制度推出的呼声一度高涨。央行去年首次允许存款利率上浮一定比例，拉开了利率市场化的序幕，存款保险制度作为利率市场化等多项金融改革的辅助性制度，推出呼声再起。

　　种种迹象标明，监管机构去年已开始为存款保险制度的推出进行各项前期准备。自去年9月份以来，多地央行分支机构组织银行业金融机构进行压力测试，要求各商业银行以存款保险制度推出为假设背景，预测短期内可能发生的存款转移规模，并测算对银行自身流动性可能产生的影响。

　　“我们计财部的同事负责配合央行进行压力测试，主要是测试存款保险制度推出后银行面临的流动性压力。”西部某城商行资金部负责人称。银行各有苦衷

　　存款保险制度酝酿多年一直未能推出，除了不同监管部门存在分歧外，大型银行对存款保险制度推出的热情不高也是重要原因。

　　大型银行由于网点较多、存款稳定，对缴纳存款保险的积极性并不高。而小型银行在存款保险制度推出后可能需要缴纳较高的保险费率，成本支出较高，这难免令小型银行缺少动力。

　　“大行的经营成本低于中小行，就算积极性不高，不参加的可能性也不大，而如果大行不参加，势必会降低存款保险机构的救助能力，加大小行破产压力，因此预计存款保险制度的推出将会参照交强险，强制所有银行缴纳。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为。

　　在当前存款保险制度缺失的前提下，商业银行背后有国家信用的隐形担保。 “（国家隐形担保）容易导致商业银行风险约束机制弱化，为追求高额利润而过度投机。”央行上述报告称。存款保险制度在确保存款类机构特别是中小银行平稳有序退出、保护存款人利益方面具有重要作用，已成为许多国家金融机构处置的平台。

   （唐曜华）