年中考核临近，各家银行纷纷挖空心思拉存款，此时央行超级网银的资金归集功能开始发威，小银行使出浑身解数想把大银行的存款归集过来，大银行千方百计设障碍要留住存款。

　　资金归集成拉存款利器

　　6月底，商业银行面临月末、季度末和半年末存贷比考核，今年的6月份银行间市场资金尤其紧张，在6月上旬就已经开始出现资金拆借难的局面。尽管近日银行间同业拆借利率有所回落，但业内人士预计，6月末之前，市场资金将持续保持紧张状态。

　　每年到了这个时候，各家银行为了吸引存款可谓“八仙过海各显神通”，小银行甚至不惜冒着违规的风险，靠送卡、送油等方式。不过，今年小银行纷纷将眼光瞄准“资金归集”这一吸收存款的利器，利用资金归集功能，可以毫不费力地将大银行的资金转到小银行。

　　所谓资金归集，是建立在“网上支付跨行清算系统”(俗称超级网银)技术上的一个应用，即设置一个资金归集的主账户，将其他银行卡设置成关联账户，再设置好保底金额，“超级网银”系统就可查看到关联账户的余额，还可将其他账户的余额自动转到中心账户上。此前，包括工农中建交等29家银行首批试点使用该系统。

　　记者此前在本人的招行和某大型国有银行账户之间开通资金归集功能，设置资金保底归集，即只要这个国有银行账户里的资金超过2000元，则超出的资金自动免费划入本人招行账户。若该国有银行账户里资金不足2000元，则招行账户会自动将差额转入该共有银行账户。

　　中小银行积极性高

　　对于资金归集功能，小银行自然积极性最高，也纷纷推出相应的优惠措施来鼓励用户使用资金归集功能。除了跨行资金归集手续费全免等优惠措施外，部分银行还利用高收益理财产品鼓励客户开通此功能。

　　据悉，广发银行自开通资金归集功能之后，已连续推出多款薪满益足资金归集专属版系列人民币理财产品。这个理财产品比较特殊，不能使用广发账户的积蓄购买。需要储户开通资金归集功能，从其他银行归集资金过来购买。当然，这类“专属”的理财产品预期收益率也存在明显优势。如广发银行最新一期薪满益足资金归集专属版023-D84，理财期限为84天，预期年化收益率为4.6%，产品募集资金主要投资于债券、货币市场工具等稳健市场。而同时发售的同为84天非资金归集专属的类似理财产品，预期年化收益率仅为4.45%，两者相差15个基点。

　　国有银行设置门槛

　　在小银行积极推动的同时，工农中建交等大银行却对资金归集功能相当冷淡，甚至还设置门槛，期望防止资金流失。

　　据了解，工行在今年2月份以前将通过资金归集转出额限制在单日单笔和累计均不超过50万元，但2月份以后，要求单笔归集额度不能超过5000元，单日累计额度也不得超过5000元，一个月限额为5万元。近日，工行再度设限，据工行的电话客服人员介绍，目前通过网上银行办理资金自动归集业务已暂停，客户只能到工行网点现场办理资金归集业务。

　　相比工行，中行的资金归集业务只对几家银行开放，包括工农建交四大行，以及华夏、中信、招商等几家股份行，其他银行要归集其资金，多半不会成功。对于资金门槛，如果中国银行充当资金归集业务付款方，单笔不能超过5万元，每日不能超过20万元；如果作为收款方时，每笔也不能超过5万元。农行和建行相对宽松，其中，农行要求该行账户资金被归集时，单笔资金和每日累计均不得超过5万元。交行单笔归集额度最高500元，单日累计不超过5000元。由于交通银行单笔额度设置较小，很多银行都不能实际从交通银行归集到资金，因为多数银行设置的资金自动归集的起点为1000元，已经大于交通银行的单笔最高限额。