张常春/制图

　　对于金融机构来说，互联网市场是下一个蓝海。商业银行、证券公司、第三方支付公司、P2P网络贷款公司已相继启动互联网金融战略，意图瓜分这一蛋糕。

　　4.89亿，这是去年三季末网银注册用户数，这一数据相当于美国总人口的1.58倍。而去年网上银行累计交易金额已突破900万亿元，相当于去年我国国内生产总值（GDP）的17倍。

　　对于金融机构而言，互联网市场是下一个蓝海。据悉，商业银行、证券公司、第三方支付公司、个人对个人（P2P）网络贷款公司已相继启动互联网金融战略，意图瓜分这一蛋糕。

　　互联网与金融融合加速

　　网上银行是金融与互联网结合的最好案例。易观智库调查结果显示，截至去年三季度末，国内网上银行交易规模已超过700万亿元。业内人士表示，去年第四季度网上银行交易迎来了爆发性增长，保守估计去年这一规模已超过900万亿元。

　　显而易见，互联网对金融业的发展发挥着助推作用。据了解，目前国有大行电子银行对柜面的替代率超过了50%，这仅仅是金融互联网化的一个开始。

　　“以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对未来金融模式产生革命性影响。”招商银行（600036）行长马蔚华此前表示。

　　从宏观层面看，金融与互联网的融合正呈现互联网企业、商业银行相互靠拢的态势。业内人士表示，银行业总资产已超过131万亿元，其能调动的资源之大，可想而知。倚仗着强大的资金优势，除了之前的网银、手机银行之外，商业银行介入互联网日益加深。与此同时，券商、保险也开始了各自的互联网战略。

　　在业内人士看来，未来互联网上将形成一个既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，即“互联网金融模式”。这就要求互联网企业、金融机构从各自优势领域出发，从两头切入。

　　马蔚华表示，目前的情况是，第三方支付企业、P2P网络贷款公司利用互联网平台介入金融服务业。而银行、券商为代表的金融机构，则利用互联网技术，推出网上银行、电子银行乃至电子商务平台，掀起渠道的电子化革命。

　　瞄准支付话语权

　　作为互联网金融最重要的一环，支付环节受到越来越多的金融机构重视。

　　目前，央行颁发的支付牌照涵盖了货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付、预付卡发行与受理和银行卡收单等七大业务类型。其中，互联网支付无疑是重要的一环。根据易观智库的调查，2012年中国第三方互联网支付的交易规模达3.8万亿，同比增长76%。

　　目前，在支付链条中，银行依然处于强势地位，不过，其他支付公司对于银行的依赖程度正在下降，这在快捷支付领域比较明显。据悉，通过快捷支付，用户无须开通网银账户，就可以直接输入卡片信息快速地完成支付，换言之，整个支付链条绕开了商业银行自己的网银。

　　此外，券商也开始侵入支付环节。此前，光大证券（601788）率先在证券业内推出了消费支付业务。

　　对此，商业银行喜忧参半。对于银行而言，用户通过信用卡进行支付，也相应地增大了信用卡的消费金额，信用卡业务规模得以扩大。不过，快捷支付绕开电子银行渠道，则使得电子银行被边缘化。总之，快捷支付的出现，冲击了商业银行电子银行端。

　　抢夺客户数据

　　除了争夺支付话语权外，围绕着客户数据，各类金融机构展开了新一轮暗战。最明显的是，银行、券商纷纷启动网上商城战略，与电商争夺客户数据。

　　以建设银行（601939）为例，该行构建了两大电子商务平台：“善融商务个人商城”面向个人消费者；“善融商务企业商城”面向企业用户。

　　此外，工商银行（601398）、中国银行（601988）和民生银行（600016）都在考虑开设类似网站。在业内人士看来，围绕“大数据”控制权的争夺战正在升温，银行希望尽可能多地收集客户信息。

　　事实上，电商的业务竞争对银行网上商城的冲击最为直接。2007年，阿里巴巴与建行合作推出旗下金融计划，其核心优势便在于拥有了大量的用户信息，并汇集详细的信用记录，但是，目前这一合作已经终止。

　　“公司意识到掌握信用数据对于银行有多么重要，并要求从贷款利润中得到更多分成。而建行并不愿意在电子商务领域中处于次要地位。”阿里巴巴相关人士接受证券时报记者采访时表示。

　　为此，阿里巴巴构建了自己的金融服务体系，截至2012年年中，阿里巴巴已累计向13万多家小企业发放了280亿元贷款。而另一方面，建行电子商务网站推出后的6个月里，注册店铺已达到1万个，交易额达35亿元。（黄兆隆）