2012年即将结束，而银行年末的“存款争夺战”在剩下的19天时间里愈演愈烈。往年送赠品的“老招数”今年已经不太流行，一些银行纷纷将存款利率上浮到“顶”；发行高预期收益率的理财产品，仍是银行揽储大战的主要战场，今年11月银行理财产品日均发行90款，12月上旬发行规模还在翻倍；而降低网银和手机银行转账手续费，也成为今年争夺存款的新手段。

　　利率一浮到顶争存款

　　尝到过往年存款送米送油的“甜头”，一些市民今年再存款就“长了心眼儿”。46岁的市民刘先生近日刚刚准备换房，他拿着卖掉旧房到手的100多万元，表示要多问几家银行给自己的这笔钱找个好去处。还有网友发帖询问本市哪家银行年底在揽储，有网友跟帖称，“你只要有钱，肯定有人会来动员你存到他们的银行里去的”。

　　此言不虚。据《经济导报》报道，时至年末，在艰巨的存款任务压力下，兴业银行等的分支机构不断推出“存款送礼”等活动，用购物卡、报纸等礼品吸引客户。而据记者了解，虽然往年存款赠礼的活动目前在广州还没有展开，但可浮动的存款利率成为商业银行揽储的利器。在今年6月的央行降息中，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，银行可以根据自身需要对存款利率进行上下最高幅度为10%的升降。

　　记者昨日浏览几大银行的官网后发现，目前几乎所有商业银行的存款利率都有上浮，绝大多数城商行和股份制银行已将三个月、半年期和一年期三档期限的存款利率上浮至“顶”，而个别城商行则将各种期限的存款利率全线上浮至“顶”。如广州银行和广发银行目前三个月、半年、一年期存款利率，均分别为2.86%、3.08%和3.30%；而央行公布的三个月、半年、一年期存款基准利率分别为2.6%、2.8%和3%，两者对比之下已经上浮到顶。此外，广州银行二年、三年和五年等几种期限的定期存款利率分别为4.125%、4.675%和5.225%，也均达到了央行允许的上限水平。而广发银行在这三款长期利率上则还并未到顶。

　　相比之下，国有银行的各期限利率略低一些。记者昨日在工行网站上查询发现，目前该行三个月、半年、一年期存款利率分别为2.85%、3.05%和3.25%，相比基础利率上浮8%到9%不等，并未上浮到顶。据银行人士介绍，利率变动也代表了银行的资金面情况，中小股份制银行明显提升利率说明资金缺口仍然较大，而大银行调整幅度不大则表示资金面相对宽松。

　　网银也成揽储利器

　　近日，光大银行在其官网上贴出了下调网银手续费的通知，网上银行、电话银行汇款业务每笔收费仅2元。记者发现，推出网银手续费优惠的并不止光大一家，中信银行前段时间也推出了类似的优惠。根据该行的客服人员介绍，目前用网银进行同城跨行汇款每笔仅收取2元的手续费，而手机银行也同样是费用全免。建行则规定，在今年年底以前，同城跨行转账执行每笔2元，而短信汇款比照柜台打1折优惠，折后本行异地汇款手续费为汇款金额的0.05%，跨行异地汇款手续费为转账金额的0.1%。

　　一国有大行人士告诉记者，网银等电子银行渠道成本，远低于储蓄网点的运营成本，而且对银行存贷款、中间业务的拉动作用也比较明显。而在年末，银行网点往往出现排队高峰，是吸纳网银和手机银行普通用户的最好时机。

　　而业内人士则认为，银行有意将网银及手机银行打造成为另一个渠道的揽储“利器”。据了解，目前多家银行的网银优惠活动仅仅针对VIP客户，从根本上说，还是以留住优质客户为主要目的。

　　理财产品发行井喷揽储

　　在银行的“揽储”大战中，理财产品占据何种地位？国际评级机构惠誉近日估计，到今年年底前，国内理财产品余额将达到人民币13万亿元，在中国存款总额中占比约为14.5%。

　　自上月底以来，从国有大行到股份制银行，悉数加大了彼此间的竞争。普益财富监测数据显示，今年11月，88家银行在境内共发行2685款个人理财产品，日均发行90款，较10月大幅增加557款，创下今年自8月以来的单月最大值。

　　而进入12月以来，理财产品的发行速度有增无减。据用益信托工作室不完全统计，上周共有29家银行和7家信托公司参与发行了263款银信理财产品，较前一周增加45款，发行规模为423.48亿元，增长204.99亿元，增幅达93.82%。从期限来看，上周产品主要是集中在一个月期至半年期，平均期限是113天，较前一周有所缩短。

　　发行量井喷、时限有所缩短，银行年末理财产品发行的特点相当明显。”有银行人士直言，最近这轮理财产品销售热潮对于“揽储”来说是一举两得，一方面，资金的吸纳本来就是受年末监管机构例行考核银行贷存比指标的推动；而另一方面，发行理财产品不仅仅为了吸储，同时通过调节产品预期收益，还可以达到固定客户的目的。