目前，我国村镇银行呈现出持续平稳健康发展态势，并已成为服务小微企业和“三农”的一支新生力量。同时，民间资本的进驻，在有效化解法人银行经营风险、优化股权结构、健全治理机制和提高管理水平等方面发挥了积极作用。

　　“至2011年末，广东成功组建村镇银行20家，村镇银行对基层小微企业及‘三农’的支持力度不断加大，积极引入民营资金进入金融领域，获得各界好评。”广东银监局相关负责人表示。

　　记者了解到，村镇银行成立以来持续平稳健康发展，已经成为服务小微企业和“三农”的一支新生力量。

　　数据显示，截至今年6月末，全国已开业村镇银行资产总额3190亿元，其中贷款余额1782亿元，农户贷款余额600亿元，小企业贷款余额841亿元，两者合计占比81%。各项监管指标总体较好，加权平均资本充足率达到28.6%，贷款拨备率1.75％，流动性比率68.9%，杠杆率15.5%。

　　民间资本进驻给银行业竞争创新带来活力

　　鼓励引导更多民间资本进入金融领域是金融改革的一项重要内容。遵循依法合规、科学审慎、公平公正、同等待遇的原则，相关管理部门始终积极鼓励民间资本投资入股村镇银行。

　　今年5月，银监会专门出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股，将村镇银行主发起行最低持股比例由20%降低为15%，并明确在村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理的原则调整各自的持股比例。

　　数据显示，截至今年6月末，在村镇银行477亿元股本构成中，民营资本直接和间接持股比例约达74%，持股金额比去年末增加82亿元，不少民资控股的银行机构成为村镇银行的主发起行。

　　“至2011年末，广东19家村镇银行累计吸引158家民营企业和49名自然人投资入股，投资金额分别达到16.9亿元和1.8亿元，民营企业投资额在村镇银行注册资本总额中的占比达到55.3%，成为投资组建村镇银行的主力军。”广东银监局相关负责人介绍说。

　　“民间资本的进驻，在有效化解法人银行经营风险、优化股权结构、健全治理机制和提高管理水平等方面发挥了积极作用。”辽宁银监局相关负责人表示。

　　该负责人认为，民间资本的进驻进一步打破了国有资本的垄断地位，并在服务、管理、技术管理等方面产生“鲶鱼效应”，给辖区银行业竞争和创新带来活力。

　　据了解，在鞍山、营口、锦州、丹东、葫芦岛五地，民间资本在中小法人机构的入股比例分别为：城商行70.8%、农信社100%、农商行92.72%、村镇银行70.07%。

　　“但战略短视、后续能力不足、关联交易风险等短板因素仍然制约民间资本运作，须引起关注。”辽宁银监局相关负责人表示。

　　服务小微企业和“三农”的新生力量

　　“三农”和小微企业金融因其高成本、高风险而成为中国经济发展中的难题和热点问题，作为新型农村金融机构，村镇银行为小微企业和“三农”增加了新的融资渠道。

　　在村镇银行组建环节，银监会坚持面向“三农”、数量服从质量、重点布局中西部县域的原则，择优选择主发起行，合理把握组建数量和节奏。截至今年9月末，全国共组建村镇银行799家，其中中西部地区481家，占比60%；今年前9个月，银监会共核准18家银行业金融机构发起设立187家村镇银行的规划，其中75%在中西部地区。

　　按照“立足县域、支农支小”的市场定位，村镇银行的绝大部分信贷资金用于支持县域“三农”及中小企业的发展。

　　记者从北京银监局了解到，截至2011年11月末，辖内村镇银行累计发放贷款40.50亿元，其中农户和县域居民个人贷款平均占比达到40%，县域中小企业贷款平均占比达到60%。

　　“19家村镇银行开业以来累计发放小企业贷款29.89亿元，户均小企业贷款余额1083.08万元；累计发放农户贷款9.6亿元，户均农户贷款余额158.44万元，投向‘三农’和小企业的资金占比达到55.80%，成为当地支持中小企业与‘三农’的新生力量。”广东银监局相关负责人表示。

　　在加大信贷总量投入的同时，各地村镇银行积极创新金融产品和服务，满足客户差异化金融需求。如针对“三农”金融服务需求的季节性、周期性以及“短、频、快、小”等特点，常宁珠江、桃江建信等村镇银行结合当地产业特色，推出了粮食收购、油茶林产业贷款、农户联保和小额信用贷款、创业贷款等20余款“支农支小”信贷产品。

　　部分村镇银行还加强信贷客户“软信息”收集整理，逐步建立完善信贷档案，根据客户还款情况和信用记录，提高信用额度，简化审批手续，缩短放贷时间。村镇银行的信贷客户已从普通农户、小微企业逐步向规模农户、农业产业化企业及个体工商户拓展，信贷支持领域也从生产经营向流通环节等快速延伸。

　　村镇银行风险管理能力进一步增强

　　数据显示，截至今年6月末，全国已开业村镇银行，不良贷款率0.2%，拨备覆盖率860.6％，贷款拨备率1.75％，村镇银行实现稳健发展，风险管理和风险抵御能力进一步增强。

　　出于防范风险及保护广大存款人利益等因素考虑，《村镇银行管理暂行规定》规定村镇银行应采取发起方式设立，且应有1家以上（含1家）境内银行业金融机构作为发起人，其持股比例不得低于股本总额的20%。

　　曾有一些业内人士质疑这一规定的必要性，认为硬性要求由银行做大股东有可能制约村镇银行的发展。但总体来看，这些措施为村镇银行未来的运作奠定了良好的资本来源结构，银行业金融机构作为大股东，也为初创的村镇银行带来了必备的专业理念和成熟的经营机制。

　　“对村镇银行主发起人的审慎要求并非针对民资，而是在没有存款保险制度情况下，防范金融风险、保护存款人利益的重要措施。”银监会有关人士表示。