近期多家银行纷纷发力无抵押个人信用贷款业务，客户只要有稳定收入，无需提供任何抵押，即可获得10万—50万的贷款额度，大大缓解了部分客户的燃眉之急。记者调查发现，虽然不少银行都打着“利率低”、“放款快”、“门槛低”等旗号，但多数银行均对这类业务设定了较高的申请门槛，或收取较高的费率，使得个人信用贷只是“看上去很美”。

　　【申请门槛暗设障碍】

　　记者注意到，银行无抵押个人信用贷表面对客户资质要求很低，实际上其放贷范围却很有限，且多数银行对申请者职业有严格要求，一般只对医生、教师、公务员或事业单位员工开放。以某股份制银行近期推出的该业务为例，该行表面只要求申请人税前收入大于3000元、现居住地居住满6个月，即可申请最高50万元的贷款，且申请人无需任何抵押，只提供身份证、户口本及近段时间的银行流水，1天即可到账。但真正办理时该行则表示，本贷款暂不对个体工商户、私营业主开放，公务员或国企、事业单位员工更易申请到。

　　【年利率堪比高利贷】

　　记者调查发现，银行无抵押个人信用贷虽到账快、额度高，但贷款利率也非常高，普遍在12%以上，有些甚至高达20%，堪比“高利贷”。如某银行个人信用贷的月息为1.1%，折合年利率约13.2%，另一家银行年利率为16.8%，部分外资行即使算上优惠折扣后年利也高达19.2%。还有些银行虽然宣称贷款利率很低，但要另外收取所谓的月管理费或担保费，如某银行宣称该业务的年息为8.61%，但该行每月则要收取1.9%的“信用担保费”，若把利息和账户管理费相加，客户所需要承担的实际年利率高达27%，几乎可与目前民间金融公司20%—30%的年利率相“媲美”。

　　【风险高，普通客户慎入】

　　某银行贷款部人士透露，由于无需任何抵押，银行个人无抵押信用贷的风险也较高，且其利率也普遍偏高，但只要在国家规定的“不超过同期限同类型贷款利率的四倍”就不违规，即只要年利率不超过24%就合法。

　　该人士提醒，这类贷款更适合短期内急需用钱并不计较贷款成本，且收入状况良好的客户，由于贷款利息偏高且放贷范围狭窄，建议普通贷款客户谨慎选择该贷款。为保证最大限度减少贷款成本，选择此类贷款的客户最好选择以月计息，且尽量选择中资行进行办理，因为中资行该类贷款利率普遍低于外资行。（李婷婷）