银监会整顿银行代销 业内称接私活已成公开秘密
银监会办公厅近日发布通知，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务风险，银监会及其派出机构将通过明察暗访的形式进行抽查。
引子：银行理财乱象频发
日前，华夏银行、工行相继出现的理财纠纷，在岁末引起舆论广泛关注的同时，也让一类产品有限合伙私募基金走入了大众的视线。
业内人士指出，近期曝出的几起风险事件中，均属于银行代理销售理财产品所发生的问题，而并非银行自有理财产品的问题。主要是这些代理销售产品存在明显违反《商业银行理财产品销售管理办法》的行为，特别是基层行私自销售未与银行签约的产品，造成客户损失惨重。
关注：监管层“出手”
银监会近日已下发《通知》，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务，并在15日内完成排查工作形成正式汇总报告。
这份14日下发的“银监办发（2012）335号”的内部特急《通知》要求各银行机构对代理销售的第三方产品的业务流程的10个风险点进行全面风险排查。其中，至少包括“是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程；是否建立持续性跟踪评价机制；是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制”。
《通知》表示，各银行业金融机构总行应对照代销产品清单，对本行的销售系统进行自查，包括对代销产品的系统出单和系统管控，线下销售和手工出单情况，如存在线下销售交易和手工出单，产品是否经过总行批准。此外，文件提到要对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。
消息人士透露，银监会对于理财产品的态度一直十分明确。银监会主席尚福林曾在最近的一次工作会议上强调，要规范发展理财业务，充分披露信息，提示风险，避免不当宣传和销售。
重点：保险、信托、基金
据悉，银行代销产品并不是银行本身的理财产品，而是由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅是一个销售渠道。因为在产品代销方面，银行有严格的规定，一些项目在银行通过正规渠道无法获得批准的情况下，就通过与一线的理财经理合作做“私单”等方式出售给投资者。这种做法埋下极大的隐患，给投资者带来无法预期的潜在损失。
另据南方都市报昨日援引银行人士的话称，此次排查的重点是保险、信托、基金业务，银行自己发行的理财产品销售未受影响。
期限：7日内自查代销业务
通知要求，各银行业金融机构总行应督促其基层网点在收到通知之日起7日内开展内部自查，并向上一级行报送代理销售产品的明细表，同时明确基层网点负责人作为第一责任人提交自查报告；总行应在15日内形成各分支机构的汇总报告。
此外，通知要求各银行业金融机构总行及分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。
态度：风控用上“钓鱼”监督
包括北京、上海和广东在内的各地银监局已对辖区内银行要求加强风险排查。有银行业人士则透露，包括加密派遣“神秘客户”等措施已开始落地。
“仅内部宣导工作就已经做了两轮了，核心都是针对代销理财产品的规范问题。”19日，一位股份制银行的相关人士透露。
还有银行业人士表示，各家银行都在对理财团队的销售纪律进行严肃整顿，“就连 钓鱼 监督这种方式都用上了”，上述人士透露，他所在的这家银行最近这段时间频繁向各家网点派遣“神秘客户”，外聘的专业调研公司通过“客户”身份督查各家网点有无违规销售行为，“一经查实，立即整顿”。
对于客户的风险承受能力，银行也在进行梳理，“确保风险等级产品销售给相应等级的客户”，某银行零售银行方面的负责人表示。
背后：公开的秘密
广东监管层某负责人接受南方日报记者采访时表示，今年以来频繁的案件显示出，银行本身对员工的约束力在下降，银行销售第三方产品的渠道也存在多种乱象。事实上，银行一线客户经理“接私活”已经成为公开的秘密，员工为此可以拿到高达6%的返点。
“员工利用了职务之便，以银行的名义和场所来销售第三方的理财产品，是对银行公信力的透支，银行对此行为存在监管的责任。我观察到目前不少案件中银行急于撇清关系的作法是不对的，这完全是存在风险监管责任的。”上述人士表示。
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