李长安：实体经济不应成为银行“打工仔”
银企关系扭曲已成为制约实体经济、进而影响国民经济稳定发展的重要障碍。银行业如果不能很好地与实体经济相结合，虽然短期内可能会获得高利润，但最终将失去发展源泉和动力。只有两者有效地结合在一起来，相互配合、共同发展，使虚拟经济的发展建立在实体经济的基础上，才能最终取得双赢结局。
建立合理、规范、有序的银企关系，是现代市场经济得以顺利运行的基石。不过，从现在中国经济运行的态势来看，银企关系扭曲已成为制约实体经济、进而影响国民经济稳定发展的一个重要障碍。特别是在当前实体经济面临困境的情况下，进一步理顺和调整银企关系，改变实体经济演变成为银行业打工的“牛仔”这样一种尴尬角色，尽快形成银企平等互动、共同发展的新格局，就显得格外必要和紧迫了。
从国家统计局发布的相关数据来看，目前我国的宏观经济面临的形势日渐复杂，企业经营的困难程度在进一步加剧。一方面，宏观经济增长动力不足、下行态势较为明显。在拉动经济增长的三大需求方面，对未来盈利预期的悲观导致投资需求不足，社会保障水平不高和对未来收入预期的谨慎使得消费需求低迷，而外围经济的衰退又使得国外需求严重萎缩，出口形势更为严峻。另一方面，微观主体企业的生产景气度不高，汇丰银行最新公布的数据显示，6月汇丰制造业采购经理指数(PMI)预览值为48.1，创七个月新低。其中，新出口订单降至45.9，是2009年3月以来的新低点。
具体来看，国民经济的最大难题就在于实体经济的不振。根据上市公司已经披露的2012年中报预报，截至目前，有40%公司“中考”成绩不容乐观，其中钢铁、水泥、煤炭、电力等行业业绩数据仍然疲弱。在其余60%业绩预喜的上市公司中，大部分业绩同比增长幅度也并不大。
相比之下，银行业的业绩却是一枝独秀。目前我国商业银行约500家法人机构，近年无一家亏损。整个银行业金融机构近4000家法人机构，只有极少数农村信用社可能存在亏损，其余均为高盈利。据统计，我国A股市场上金融企业利润占比从2005年的不到30%快速上升到2011年的43%，16家上市银行创造了8824亿元的利润，平均每家坐享551亿元的利润，而A股除银行以外的2400余家上市公司仅仅创造了1万亿元的利润，平均每家的利润额为4.8亿元。而今年的中报数据显示，上市银行的平均净资产收益率仍然达到20%、利润也继续保持了15%以上的增长。
实体经济的低迷与银行业的强势上升形成了鲜明对比。让人感到吃惊的是，在导致实体经济成本上升、盈利下降的诸多因素中，财务成本的急剧上升是其中的重要原因之一。
以钢铁行业为例，根据有关部门对全国70多家大众型钢厂的财务统计结果显示，2011年全年大中型钢厂的利润总额为875亿，但包括贷款利息、汇票贴息等在内财务成本总额达到了621亿，利润与财务费用比达到了1：0.7。到了2012年，财务成本进一步上升，继2011年上半年大中型钢铁企业的财务费用同比上升33.79%后，今年前4个月再次上升近40%。根据测算，大型国有钢铁企业目前的融资成本高达20%-30%，而且银行贷款中的现汇只有30%-40%，其余都以承兑汇票支付，贴现利息达到10%以上。这种情况在石化行业中也普遍存在，该行业的下游企业以中小型企业为主，银行贷款的支付方式多为承兑汇票，财务成本同样十分沉重。
其结果，实体企业大多变成了替银行打工的“打工仔”，辛辛苦苦挣得的钱几乎都以利息和费用的方式交到了银行的手中。据统计，今年1-4月份全国70余家大中型钢铁企业利润总额为11亿，而这些钢厂同期的贷款利息、“贷款顾问费”以及水利建设基金等各种财务费用总额竟高达256亿，后者是前者的23倍多。根据有关调查，在导致企业财务费用成本上涨的原因中，央行加息只占到三分之一，剩下的都是由于银行向企业私自收取“贷款咨询费”、“专家顾问费”等许多不明不白的费用和银行自主上调利率等非正常因素所导致的。
之所以出现企业像“打工仔”似的给银行打工的现象，关键原因还在于金融牢牢掌握着对现代经济的控制权。而在金融垄断的情况下，这种情况将变得更为突出。有人认为，中国存在着这么多的银行，市场竞争不是很充分吗？其实这只是个误解。在我国的银行业中不仅存在着国有银行在规模上的巨大优势，而且对新进入者有着近乎苛刻的限制条件，造成了我国金融市场的不完全竞争、少数国有银行具有绝对话语权的格局。
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