光大永明人寿10年未扭亏 2012年亏损再增四成
同在2002年前后成立的外资寿险公司信诚人寿(2000年成立)、中意人寿(2002年成立)、中美联泰大都会人寿(2005年成立)皆已进入盈利阶段
2012年光大永明人寿继续亏损,亏损额相较2011年增加39.4%至4.29亿元,此前光大永明在2009年、2010年分别亏损6959万元、2.08亿元。而同在2002年前后成立的外资寿险公司信诚人寿(2000年成立)、中意人寿(2002年成立)、中美联泰大都会人寿(2005年成立)皆已进入盈利阶段。
近日有消息称,光大永明人寿欲撤销其在广州、重庆、上海、沈阳、北京五大电销中心,仅保留天津和成都两个自建电销中心,业内分析光大永明这一调整是其在对电销成本收益考量后作出的。
这或是光大永明电销战略调整的一个序曲。自2010年光大集团控股光大永明人寿之后,这家公司走上了一条不同于同期合资寿险公司的发展之路。
产品结构差异:
分红险占比最高 期缴低
产品和渠道是寿险业转型的突破口与体现,与同期成立的合资寿险公司相比,光大永明人寿的情况也明显不同。
从产品结构数据看,相比2011年81.50%的占比,2012年光大永明39.31亿元的保险业务收入中分红险的占比有所缩小,不过仍高达77.78%;其他险种占比分别为健康险9.29%、普通寿险8.81%、意外险4.08%,其余为投连及万能险产品。与2011年的占比数据相比,健康险及意外险占比均有所上升,普通寿险占比下降。
信诚人寿2012年的36.23亿元的保险业务收入按险种划分,分红险(包括寿险及年金)占比约72.82%,健康险占比17.71%,意外险占比2.84%,其余为投连及万能险产品。大都会人寿2012年实现保险业务收入46.61亿元,其中分红险占比仅为41.95%,低于其传统寿险43.96%的占比,另外,大都会的健康险、意外险分别占比10.36%、3.66%。
从保险业务收入的缴纳方式看,与2011年期缴业务首年保费收入、期缴业务续期保费收入、趸缴业务分别占比12.20%、13.10%、74.70%的情况相比,2012年光大永明人寿的期缴占比均有所上升,趸缴业务占比相应下降;其中,期缴业务首年保费收入达6.85亿元,占比17.45%,期缴业务续期保费收入7.91亿元,占比20.12%,二者合计计算的期缴业务占比升至37.56%,较2011年增加了12.26个百分点;同时,趸缴业务收入24.55亿元,占比降至62.44%。
光大永明人寿的期缴业务占比在2012年有了10个百分点以上的增加,达到了37.56%,但这与信诚的期缴业务占比93.53%和大都会期缴占比97.32%,仍有不小的差异。
信诚2012年期缴业务的首年、续年保费收入占全部业务的比重分别为20.25%、73.28%,趸缴业务只占6.47%;大都会人寿新单首年保费收入、续年保费收入、趸缴保费收入占比分别为28.45%、68.87%、2.68%。
银保占比67%
电销“取经”大都会
从销售渠道来看,个险及银保2012年各占据了信诚67.06%、29.64%的业务比例,而电销、银保则分别以61.43%、25.00%的占比成为大都会2012年的两大业务渠道。
与这两家公司明显不同,光大永明人寿目前的业务分为银保、个险、专业中介代理、电销及团险直销等多元化渠道,而其2012年通过银保渠道实现的保险业务收入仍独占鳌头,达到了26.5亿元,占全部保险业务收入的67.62%。
其他渠道方面,光大永明人寿2012年个险占全部业务的11.69%、专业中介代理占6.50%、电销占6.35%、团险直销占4.40%、其他渠道占3.44%。
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