保险网销探索中亦须守住合规经营底线
作为一种方便快捷的购物方式，网络淘宝越来越受到人们的青睐。尤其是“聚划算”等团购活动的兴起，更是让网络购物赚足了眼球和收益。
元宵节期间，合众人寿、国华人寿、弘康人寿三家公司也在淘宝“聚划算”平台开展了一次热热闹闹的团购活动。然而就在这一尝试吸引了众多网络消费者的关注并带来可观保费收入的同时，也有媒体开始质疑合众人寿网销大打擦边球、涉嫌销售误导。
据了解，媒体之所以质疑此次网销活动，第一项理由就是该活动涉嫌“用高收益吸引客户”。
对于“用预售5%的高收益吸引客户”的说法，合众人寿新渠道部总经理王卫东表示，合众人寿对网销产品的预期收益率设置较高主要考虑到两个因素：一方面，相较传统渠道来说，网销渠道的成本低、投保快捷，这使得在计算综合成本方面有很大的优势，比如淘宝给保险公司的平台费用、支付费用不到传统渠道的三分之一；另一方面，合众人寿看好互联网的未来发展，因此在前期投入上做了更多工作，希望能够以此来打开局面。
“合众人寿的客服在销售时会向客户指出本产品的5%是预期年化收益率，最低保证结算利率是2.5%。由于是第一次进行类似的活动，在操作过程中，确实会存在一些不足的地方，如年化保底收益2.5%并没有出现在网页的显著位置，但我们已经在着手改进。”王卫东如是强调。
据王卫东透露，未来合众资产管理股份有限公司将会设立专门的资金管理团队对网销的资金进行运作，针对网销资金运用的周期、资金量等特点进行专门化的运作，以对网销资金的收益提供更多的保障。不仅如此，依据电商平台网络人群的购买特点，合众人寿还希望以前期保险的理财功能来吸引客户，同时会推出偏保障性的产品及保险周期更短的产品。
值得关注的是，在为期三天的团购活动中，三家保险公司均采用了买保险赠送淘宝“集分宝”的方式。而根据我国《保险法》的规定，“保险公司不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。”
对于有媒体质疑“集分宝”就属于《保险法》所规定的“其他利益”，首都经济贸易大学教授庹国柱[微博]表示，目前保险行业这类的情况很普遍，如购买车险送洗车卡、保养卡等，“这是正常的市场竞争行为”，庹国柱认为，赠送“集分宝”是淘宝进行网络销售促销时的常用方式，对于其在保险销售中使用是否属于违规，在监管上并没有明确规定。
2012年10月，保监会发布的《人身保险销售误导行为认定指引》指出，保险公司在销售产品时不得“使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比。”而有关媒体质疑此次网销活动的第三个理由则是基于该项规定。
记者在活动期间登陆合众人寿、国华人寿等公司淘宝旗舰店的网页上看到，虽然几家公司将自己的产品与基金等产品进行了比较，但比较的类别为是否有募集期、是否保本、是否有手续费等方面，各家公司都“有意或是无意地”避开了预期收益率等保监会明令禁止的一些对比内容。
一位保险专家告诉记者，“无论对于合众人寿还是保险行业，网销都是一种新型的销售模式，需要不断地探索和创新。但可以肯定的是，无论何种销售模式都必须守住依法合规经营的底线。”
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