市场难觅单独铁路意外险 多数公司无开发意向
“1月1号的T109，北京到上海，302.5元。”元旦那天，北京南站的5号售票台前，拿回个5角钢镚儿，今年上大三的李微好奇地掂量着手上还热乎乎的火车票。“咋还有零头了？”和李微一样，这几天不少旅客已经发现火车票价有了小数点。
原来，实行已有61年的铁路意外伤害强制险自今年元旦起退休，占票价约2%的保费被刨除后，不少火车票价便有了零头。不过对于多数旅客来说，没了这份保险，如何为旅途保驾护航成了更迫切的问题。
昨日，记者走访中国人保、中国人寿、平安、太平洋等多家在京保险公司后发现，多数公司并无开发单独铁路意外险的计划。保险业内人士建议，消费者可选择综合交通意外伤害险产品。
旅客无需担心“裸途”
没了强制险，旅客是否会完全处于“裸途”状态？面对这样的担心，铁路部门表示，取消保险后，如果属于己方责任仍会赔偿。也就是说，强制险取消后，即便车票里不再包含保险，但旅客若在铁路运输过程中发生人身伤害，属于铁路责任的，铁路部门还是会按规定进行赔偿。
依据《最高人民法院关于审理铁路运输人身损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十二条规定，“铁路旅客运送期间发生旅客人身损害，赔偿权利人要求铁路运输企业承担违约责任的，人民法院应当依照《中华人民共和国合同法》第二百九十条、第三百零一条、第三百零二条等规定，确定铁路运输企业是否承担责任及责任的大小”。
“乘客和铁路部门之间形成了服务合同关系，这个合同的约束力不会改变。”中国政法大学教授吴景民解释说，“旅客买了票，就等同于和铁路部门签下了合同。依据合同法的相关规定，铁路部门有责任将旅客安全、按时地运送到目的地。”
吴景民同时表示，具体赔偿项目如死亡赔偿金、精神抚慰金、医疗费、误工费等的数额，需要按责任划定的具体情况而定。
多数险企无新产品计划
“您去哪儿？”“订哪天的票？”昨天下午，北京南站熙熙攘攘的售票大厅里，买票流程同往常一样。记者走访北京站、北京西站等火车站后发现，各站的售票处并没有贴出关于取消铁路强制险的提示内容。“还真不知道有保险这回事儿！”记者随机询问了十来位排队买票的旅客后，有多一半的消费者对这个消息感到陌生，也有个别人表示看到了新闻报道但没有深入了解。
铁路强制险的保费占票价的2%。对于一个旅客而言，可能只是微不足道的几角钱，但相对于去年已超过18.6亿人次的全国铁路运送量来说，这笔保险费用不容小觑。铁道部的历年统计公报显示，过去三年全国铁路客运收入分别为1090.47亿元、1344.91亿元和1607亿元。按2%的比率计算，这3年的强制保险费收入分别达到21.81亿元、26.90亿元和32.14亿元。
强制险取消后，同航空、汽车等公共交通工具一样，铁路保险将启动商业保险模式。面对这么大的一块蛋糕，多数保险公司却选择按兵不动。昨日，记者了解到，除中国人寿北分表示已在和铁路部门接洽合作，将推出单独的铁路意外险、把保险卖进售票窗口外，中国人保、平安、太平洋等多家在京保险公司都表示，没有开发新产品的意向。
“不划算！”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，专门的铁路意外险很难给保险公司带来更多利润。“这类产品保费低、赔付金额高，单独设计一款针对铁路的保险产品只会增加保险公司的成本。”庹国柱说，“此外，保险公司在设计产品进行精算时，也很难拿到此前精确的历史数据。”
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旅客可买综合交通意外险替代
既没了强制保险、单独的铁路意外险又难见踪影，乘火车的旅客该如何为自己的旅途加上把“安全锁”？保险业内人士表示，目前市面上的综合意外险可满足消费者的保障需要。
一份保险涵盖了火车、航空、轮船、汽车等多种交通工具，目前各家保险公司的交通意外险产品多是打这样的组合牌。在内容方面，不同保险产品还对旅客出行频率以及对乘坐交通工具的依赖程度也各有侧重。
以一份名为“畅行无忧”的保险产品为例，依据旅客不同的出行频率，保期分为单次、1月、半年、1年四档。此外，保费同为20元时，旅客还可依据自己的出行习惯，选择对主要出行工具赔付金额最高的方案。
“交通意外险的内容相对简单，消费者的购买方式灵活。”一位业内人士表示。除固定的销售网点外，目前人寿、人保、平安、太平洋等多家保险公司纷纷开辟了网上销售渠道，方便消费者购买。
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