中国居民寿险人均缺口41万元 保障充足度仅21%
由弘康人寿、德国罗兰贝格管理咨询公司、RGA美国再保险公司日前共同完成的国内首份《中国居民寿险保障充足度调研报告》显示，我国居民人均寿险保障缺口高达41万元。
据悉，本次报告收集有效问卷2852份，调研对象涵盖全国12个大中城市的各个阶层，采用国际通用的寿险保障额度计算方法。报告显示，中国居民寿险保障严重不足：即使把社保和公司提供的补充保险计算在内，人均寿险(以死亡为赔付条件)保障额度仅11万元，缺口达41万元，保障充足度仅21%。此外，报告中显示，保险缺口尤以26～35岁之间需要承担家庭责任的人群为最大，其中26—30岁之间人均寿险保障缺口高达57万元，保障充足度仅16%。相关专家指出，25～35岁之间的年轻人处于事业上升期，人寿保险的需求是最大的，因为这段期间家庭责任较大，但收入和积蓄还处于逐步积累的阶段。
报告表示，成熟寿险市场产品主要有两大类，即保险保障类和理财服务类，两类产品功能明确、简单透明。但中国市场约90%的产品将保障和投资揉在一起，不够透明的产品结构，再加上销售费用，导致老百姓获得保障的成本过高。
据美国寿险行销协会LIMRA统计，美国每10万元寿险保额的保险保障类产品的平均保费支出仅为702元/年，加拿大为497元/年。而中国寿险业的产品通常将保障和投资揉在一起，这种“买袜子搭皮鞋”的产品设计方式，造成每10万元寿险保额的平均保费支出高达每年几千元，是美国和加拿大的数倍。
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