结合互联网+时代跨越式发展的大趋势，6月11日-12日,由中国投资协会主办的“2016郑州国际互联网+金融博览会”在郑州中原国际博览中心隆重召开，促进区域金融合作和郑州金融国际化发展，搭建中外互联网金融业高端交流平台，打造互联网金融与实体经济支持平台，以及互联网金融机构与企业、百姓之间的服务平台。

　　当前，“互联网+金融”的提法不绝于耳，大到个人理财增加收益，小到我们的微信支付、滴滴打车，人们生活的各个层面都被互联网金融深刻影响着，可是，您听说过大数据+金融么？大数据应用到金融方面，能给生活带来怎样的变化？个人、企业、政府都能从中获取怎样的收益？

　　随着大数据产业的发展，它在整个国民经济金融方面的重要作用已经被广泛认识到。从前的Why和What的问题，已经变成了How和When。河南金电郑投大数据科技有限公司就是这样一家解决后两个问题的大数据应用型公司。

河南首个大数据客观信用评价体系亮相

　 “新管道”破冰

　　尽管中小微企业在我国国民经济中占重要地位，但资金紧张、贷不到款却是长期面临的问题。

　　这其实也不难理解，因为中小微企业普遍存在着规模小、资产少、内部治理和抗风险能力弱等问题，同时银行向其放贷时信息不对称，这些企业无力还贷时政府出面协调与救助的概率低。因此，这些企业时常受到贷款困扰。

　　所以，对于有信贷规模限制又追求利润的商业银行而言，小企业的放贷成本与风险相对于大中型企业而言往往更高。显而易见地，当一家大型企业或国有企业和一家中中小微企业坐在一起，银行毫无疑问更倾向于将贷款放给前者。

　　有了以上的例子，就不难理解中小微企业为何“缺血”、为何总是“吃不饱”，解决问题的关键，在于打通中小微企业和银行之间的通道。然而，要打通银企之间的壁垒却并非易事，从传统思维看，是中小微企业失真的财报和抵押、担保资源信息的匮乏，造成了信用评价无法给出足够的信用，致使银行没有动力给企业提供贷款。那么，有什么办法能够破解这个难题呢？

　　经过多年的探索和对上千家中小企业和除四大国有银行外其他银行的调研，金电找到了破除企业和银行之间壁垒的“新管道”——大数据，这是除却传统的抵质押物之外，一个新的通道。首先，利用大数据技术挖掘企业信用信息，计算企业信用，联合金融机构为长期缺乏抵质押物的中小企业提供无抵押无担保的纯信用融资；其次，通过大数据技术对风险进行量化管理，使风险可计算、可度量，帮助金融机构增强服务中小企业的信心。大数据信用能够化解中小微企业融资难的关键，在于它突破了从财报、抵押资产和担保信息评价企业信用的传统思维，是从企业经营的明细数据中挖掘信用，从企业的行为模式中计算信用，打开人们认识信用的新天地，从而彻底解决了中小微企业融资难的缺信息、缺信用的问题。

　　2014年7月25日，中国人民银行营业管理部召开征信机构工作会议，金电联行获得了央行授予的企业征信机构牌照。这被认为，标志着征信行业又向前迈出实质性的一步。作为大数据理论与云计算技术在信用领域的革命性应用者，能够获得国内第一批征信牌照是具有里程碑意义的事情。

河南首个大数据客观信用评价体系亮相

　　风险可量化信用可计算

　　金电郑投采用大数据挖掘和分析技术，对中小微企业的日常生产经营数据进行计算和分析，把毫不关联的数据变为各项信用指标和信用报告，将无形的企业信用计算出来，使银行、政府能够跨过财务报表中的合计数字，清楚地看到企业的运营情况，甚至可以了解某个行业、某条供应链的现状和趋势。

　　金电郑投要分析的数据是基于对供应链信息系统的挖掘，包含订单、库存、下线、结算、付款等相关环节的所有信息，并且对数据进行整理，“清洗”掉一些边缘数据，再进行分析、展现，最后计算出企业的信用等级、信用额度，甚至未来的成长性及安全性。

　　在金电郑投的实验室里，有着一支20余人的来自清华大学数学系的博士团队，经过数学剑魔，共形成了1000多个指标项数据模块，在实际应用到的也有将近500个。这些指标项环环相扣，形成了大量的数据网络。把这些看似繁杂的明细数据，规律整合，然后再应用起来，建立了各个行业的客观信用体系。

　　金电郑投将企业数据类型划分为三条轴线。一是横轴，根据接触到的大量供应链数据，计算企业信用分值，和往年订单、回款、库存等的趋势分析以及所有的原始数据，把这看做企业财富创造过程产生的一系列数据；二是纵轴，这是企业财富创造过程产生的一系列结果，包括现金流、税务、盈利、固定资产变化、财务创造等数据；三是历史轴线，不但要看企业现在的各种数据，也要其过往3-5年，甚至更长时间所有的这些数据。

　　大数据“把脉”

　　大数据的另一大核心价值是对未来趋势的预测。也就是说，大数据信用可以实现量化的风险预警。

　　金电郑投创建的“客观信用评估体系”给企业和银行全面“把脉体检”。通过大数据深度挖掘，能够帮助金融机构量化贷后监管，实现风险预知和风险抑制。

　　大数据信用为金融机构控制和防范风险，其周期可以提前3-6个月，大大提高了金融机构的风险防控能力。金电郑投的大数据信用能够24小时全天候、量化地进行风险跟踪，对捕捉到的风险发出预警，使企业、银行以及其他相关各方即时掌握信用状况及风险波动，将风险最大限度抑制在发生前，解决贷后跟踪评价难的问题。只要拥有供应链管理系统或者拥有一定数量电子化生产经营数据的企业，都可以进行信用“诊断”服务。

　　信用评价服务政府

　　此外，借助企业入园体检提高政府系统性、区域性风险防范能力，金电联行正在与一些地方的产业集群园区开展合作。

　　依据大数据技术给出的体检报告建议保税区降低对该企业的扶持，并提出可以以股权融资的形式予以支持。结果证明，金电联行的企业体检服务成功地为保税区防范了资金风险。

　　借助大数据信用分析，能够为科技型园区的企业做风险评估，以便对这些企业的资金应用效率和风险做出预判。

　　金电联行已经与北京、上海、浙江、山东等省市在金融风险管理和数据化社会管理等多个方面都有不同程度的合作。其中，在与上海市嘉定区的合作上已经取得了非常可喜的成绩。经过一年的实践，金电联行与嘉定区共同搭建了数据监管平台，实现了对区内15家小贷机构和担保公司的监管工作，总计金额超过50亿元人民币；为上海绿地经济城、上海安亭经济城、上海国际汽车城等经济发展中心提供区域认知服务，助力当地经济发展。

　　未来，金电郑投将在正郑州市政府的领导下，着力配合地方大数据产业发展，并在2016年成立郑州大数据交易所，使数据资产化能够最终落地成型。