VISA与银联关于境外刷卡通道之争在去年一度引起巨大社会反响。最终VISA不但没有成功“封堵”银联,反而让很多人第一次知道了VISA要收取“数钱费”的事实,即货币转换费,而银联因为不收取任何“数钱费”反而受到更多消费者的青睐,认为在境外刷卡,刷银联总要比刷VISA更划算。
然而,这其实是一种误导
在境外刷卡,其过程远非只是收取“数钱费”这么简单,包括交易和记账的币种、不同的汇率牌价、货币市场走势等都将影响交易的最终价格。因此,在境外消费刷银联还是刷VISA,其实永无定论,然而作为一个精明的消费者,只要对刷卡环节非常了解和明晰,就能以不变应万变。
刷本币,还是刷外币?
消费者在境外刷卡时往往只考虑刷VISA还是刷银联,然而在选择VISA或银联以前其实还有关键一步,就是选择外币交易还是本币交易,然而关于这一点,并不为多数人所了解。
所谓外币交易或本币交易,对于持有中国信用卡的人来说,就是选择用什么钱买东西。选择本币交易,就是用人民币来购买,而选择外币交易,就是用当地货币购买,比如在香港,就是用港币购买,在欧洲,就是用欧元购买,在美国,就是用美元购买等等。
目前,美元、英镑、欧元、日元是最主要的国际流通货币,可以与任何货币进行自由兑换,但人民币的流通性就相对较差。因此目前在国外,中国消费者可以使用本币交易的可能性并不多,除了在人民币相对受欢迎的地区,如香港、澳门,绝大多数时候中国游客只能选择外币交易。
如果可以选择本币交易,那么消费者就可以省去选择刷VISA还是刷银联的烦恼,因为本币交易不需要再经过VISA或银联的结算通道,消费者只需直接还人民币即可。然而虽然省去了结算环节,且和外币交易相比,省去了多次货币转换,但实际上,使用本币交易往往不是最划算的方式,因为本币交易和外币交易一样,同样存在货币转换的汇率问题,而这个汇率则由商家和收单机构来定,也就是说,商家会按照各自的汇率将当地货币折算成人民币价格来进行刷卡。而据一些知情人士介绍,在使用本币交易时,商家或收单机构的汇率往往要比银行或银行卡组织汇率差很多,其差额甚至有可能达5%之多,这与VISA收取的1-2%的货币转换费相比,确实是小巫见大巫了。因此通常情况下,最好不要选择本币交易(Home Currency Transaction),而应该要求商户刷当地货币。当然这并非绝对,消费者最好在选择时先向商户了解清楚汇率情况。
