映象网许昌讯(记者 康世保 通讯员 徐晓立)随着当前经济形势不断下行，经济发展呈现“L型”增长新常态，当前企业尤其是中小型企业面临前所未有的经营困难，大量企业资不抵债、破产倒闭。同时，随着金融机构数量不断增加，利率市场化快速推进，存贷利率持续收窄，为中小金融机构在新常态下把握发展主动权带来了挑战。据悉，今年以来，禹州市农信联社认真贯彻落实省联社工作部署安排，深入推进银行业支持供给侧结构性改革，切实强化支农支小金融服务，近日，禹州联社副主任徐晓立走访了两家小微企业。

　　企业现状和面临的问题

　　禹州市丰康养殖有限公司成立于2010年，位于郭连镇张涧村，现有员工26人，主要经营生猪养殖，现存栏母猪500头，幼猪1000头，每年出栏生猪2000头，产值2000万元左右，成品猪主要销往漯河市双汇集团、长葛市众品实业等。

　　禹州汉元家禽有限公司位于禹州市朱阁镇大墙村南。主要经营种鸡、蛋鸡和肉鸡养殖;现有员工100人，拥有设备先进的20万套大型种鸡场一个，拥有年生产2000万余能力的孵化场一个，与河南农大、郑州牧专等专业院校进行长期技术合作，年销售肉鸡2000万只。

　　经调研走访发现，目前养殖类中小企业普遍存在经营成本上升、流动资金不足、融资难、融资贵等共性问题，严重制约企业的发展。

　　经营成本上升，利润收窄。虽然成本上升是普遍问题，但对于本小利微的中小企业特别是小型微型企业来讲，生产要素成本剧增直接影响到企业的利润空间和生存空间。一是能源、原材料价格大幅上涨。成品家禽和饲料等原材料购进价格和虽然同比上涨，但两者存在一定价差，前者受市场制约上涨不及后者;二是劳动力成本急剧上升。劳动力特别是技术人员工资薪酬平均上调幅度有较大提升。

　　融资结构单一，成本高。当前中小企业的发展主要靠自身积累，但企业内部留存收益的积累十分有限，其他融资来源主要来自银行贷款和民间借贷，目前国有银行贷款审批时间长，手续复杂，企业被迫使用民间借贷资金支付高额利息用于调贷，企业融资成本增高。

　　流动资金不足，融资难。近年来，由于经济下行，大部分金融机构收缩贷款规模，小微企业普遍缺乏抵质押物，存在融资难困难，特别是养殖类周期性企业一旦资金链断裂，对企业的影响是致命的。

　　主要做法和成效

　　支农支小，牢守市场定位。禹州市农信联社主动适应经济发展新常态，积极调整营销战略，认真解决过去“热衷大额、忽视小额，热衷房地产、忽视实体经济，热衷城市、忽视农村”的问题。今年，该联社着重立足支农支小的市场定位，及时为涉农企业和小微企业输血供氧。一是全力推动“个转企、小升规、规改股、股上市”。在该联社的持续支持下，许昌市万福家园农牧股份有限公司、禹州市钧龙养殖种植股份有限公司、“河南百逸达实业股份有限公司”均已完成“规改股、股上市”;二是积极开展银企对接，对诚信经营但暂时有困难的企业进行帮扶，前11个月，该联社共组织开展银企洽谈会3次，签约企业15家，签约金额达3.2亿元;三是扎实推进债权人委员会制度，成立了以联社主任为组长的债权人委员会工作领导小组，与其他债权人开展授信总额联合管理、帮扶困难企业，今年以来已签订债委会协议的有许昌花都温泉有限公司、许昌许绝伊尔伊希电气材料有限公司、许昌宏伟热力有限公司、禹州市嘉悦经贸有限公司等企业。截至2016年11月末，该联社小微企业贷款余额为57.63亿元，申贷获得率为82.31%，圆满实现了“三个不低于”。涉农贷款余额68.53亿元，较年初净增2.29亿元，增速为3.45%，高于各项贷款平均增速(1.65%)1.81个百分点，圆满实现了“一个不低于”。

　　减费让利，减轻企业负担。一是积极适应经济“新常态”，以新的视野和思维积极主动寻找联社信贷营销的切入点，针对小微企业有效担保不足、受制于资金瓶颈而裹足不前情况，在信贷风险可控的前提下，在传统的房地产抵押、存单质押之外，积极探索股权质押、经营权质押等担保方式，拓宽企业融资途径。如为许昌超丰农业发展有限公司分别发放“林权抵押”贷款1000万元，利用城市供水特许经营权为禹州市供水公司发放应收账款质押贷款2000万元。同时拓展合作范围，与“河南省中原农业保险公司”、“河南省畜牧投资担保公司”合作，进一步改善了三农“贷款难”状况，实现了贷款农户得保障、农信社防风险、保险公司有效益的“三赢”局面。二是对困难企业开辟绿色通道。对还后再贷贷款，提前办理借款手续，对不需要上审贷会的贷款能做到还后2天内出账，需要上审贷会的贷款能还后5天内出账。三是全面下调贷款利率，2015年7月和2016年1月，该联社相继对个体工商户、农户、“金燕快贷通”客户以及抵质押贷款客户等不同客户群体的贷款利率进行再次下调(禹农信文〔2016〕4号)，最高降幅达50%，有效降低了“三农”、小微企业融资成本。四是发挥好“小微企业续贷政策”，前11个月，累计为禹州市慧豪发制品有限公司、郑广恒等企业和个人办理“无还本续贷”208笔12.2亿元，帮助企业和小微企业度过经济寒冬。

　　四通八达，优化金融服务。一是以“金燕快贷通”为载体，积极收集客户信息，大力开展评级授信，截至11月末“金燕快贷通”业务存量2103笔，贷款余额3.8亿元。二是充分发挥网点多、覆盖广的传统优势，积极运用互联网和移动通讯等现代技术，着力构建全方位、多层次的助农服务网络，截至11月末，该联社共安装自助取款机和存取款一体机 71台，POS机终端681台，布放农民金融自助服务点190个，助农取款服务点334个，累计办理存款、取款、转账各类业务38.4万笔、金额25841万元，有效缓解了柜面压力，改善了支付环境，提升了金融支农支小服务水平。

　　促进“小微”发展的思考和建议

　　转换机制，主动适应“小微”发展需求。在全面准确了解“小微”市场前提下，主动适应“小微”发展需要，着力转换自身机制，尽快建立起完善的现代企业制度和市场化运作机制，以现代金融的思维和方式，满足“小微”多元化需求;积极构建竞争激励机制，将支农支小服务与绩效工资、考核评定等挂钩，激发广大干部员工服务“小微”的积极性和创造性。

　　创新服务，实施支小信贷品牌营销。积极改变“坐门等客”的思想观念，主动参与市场竞争，深入农村、农户及其他涉农主体，了解客户需求，形成“调研-设计-完善”的持续创新机制，同时不断创新贴近“小微”实际、满足多种需求的支农信贷产品，打造人无我有、人有我全、人全我优的农信服务品牌。

　　构建网络，打造支农服务便捷途径。不断丰富和完善服务网点，并结合地方特点，加快农民金融自助服务点、银行卡取款服务点、自助柜员设备、POS机具的布放和应用步伐;加快完善网上银行、手机银行、微信银行及信用卡业务，并积极借鉴互联网金融的优点和经验，努力构建线上、线下两条服务途径，不断提升现代金融市场的竞争实力。

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