核心提示：近年来，全国多地曝出非法集资案，涉案金额动辄上千万元，甚至过亿。受害者多是被高额利息的“大饼”诱惑，损失惨重。河南广电全媒体即日起聚焦，提醒广大市民，理性投资，远离非法集资！
| 特大非法集资案告破 | 非法吸储5.3亿 | 假银行融资两亿多 | 吃人的“馅饼” |
非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。面对某些官员与非法集资企业的“大合唱”，我们实在很难说一定是后者将前者“拉下水”，很难说前者只是“无意间”沦为“活道具”而成了“从犯”。
公安、司法机关依法严厉打击非法集资活动，绝不能放过这些面目暧昧的“活道具官员”，只要他们参与了非法集资的“演出”，无论只是收取了出场费，还是接下来还有更进一步的运作，都必须为此承担党纪政纪责任和法律责任。
非法集资活动的基本特征：一是未经有权机关依法批准；二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；三是承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权等其他形式的还本付息；四是以合法形式掩盖其非法集资的目的。非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：
（1）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；
（2）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；
（3）通过认领股份、入股分红进行非法集资；
（4）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；
（5）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；
（6）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；
（7）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；
（8）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；
（9）以签订商品经销合同等形式进行非法集资；
（10）利用传销或秘密串联的形式非法集资；
（11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；
（12）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
一是承诺高额回报。往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。
二是编造虚假项目。不法分子通过注册合法公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。
三是以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人散发传单、进行社会捐赠、利用网络传播虚假信息等方式，制造虚假声势，传递虚假信息，骗取社会公众投资。
四是利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。
一是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
六种具体作案手段：
二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，主要是发售虚假的理财产品，或虚构借款方、以提供借款担保名义非法吸收资金。
三是以境外投资、高新科技开发为旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
四是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，通过举办所谓的养生讲座、免费体验、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
五是以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。
六是设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众存款，突然关闭网站或携款潜逃。
危 害
非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产，血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。
处 罚
对进行非法集资活动的，除了依照法律、法规给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。如使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。
非法集资花样翻新，手法越来越具有隐蔽性和迷惑性，如何看紧“钱袋子”避免误入非法集资的陷阱，公众应做到“一算”、“二看”、“三查”、“四思”避免陷入非法集资陷阱。
一算：计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国法律规定，借贷利率超过国家公布的金融机构同期、同档次贷款利率4倍以上的部分不受法律保护。另外，一个企业正常的年利润一般不会超过200%，超高投资回报不可能维持太久，其中必有嫌疑。
二看：通过政府网站，看该企业是不是经过国家批准的合法上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家批准设立的交易场所等。如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，该公司就存在疑点。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。
三查：通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。
四思：对于陌生人低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与其他懂行的家人、朋友和专业人士仔细思量、审慎决策，防止上当受骗，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。
案例一：发展会员投资网购平台
去年初，一次偶然机会，王女士听说投资某科技公司可获得高额的回报，心想正想找点理财产品呢，不如过去看看。进了该公司，工作人员很热情地介绍，公司开发了一个名叫“百家和购物网”的网络购物平台，只要加入公司会员，投资网络购物平台，就有高额回报，“网站每天承诺按投资总额的1.4%返利，两年后就能获得你总投资的10倍。”王女士听着这些数字已有些动心。而工作人员接下来的话更是给力！原来该公司是会员发展会员制度，每发展一个会员投资，介绍人还能获得相应比例的提成，这也是一笔可观的收入。听到这，王女士再也不淡定了，立马掏了五千元，之后两个月，王女士还拉了两位好朋友下水，总共投资了3万余元。
直到2012年6月，警察查封了这家公司，王女士才知道自己上了当，几天后被她劝说入会的朋友们都找上了她，为此，她失去了自己最要好的两位朋友。
后警方调查发现该公司在全国都用类似手段非法集资了4.5亿元，涉及人数竟然达到惊人的4万人，而王女士和她的朋友们也成了苏州500余受骗人群中的一员。
风险提示
手段：投资新兴产业，并以返利等方式诱使你为其发展会员，使其能迅速集资。
破绽：投资必须有相应的证明，如股权证明等，而这些公司是无法提供有法律效力的投资证明的。
案例二：国家新政支持投资能源
去年7月的一天，王老伯照例早晨来到公园锻炼，在他常练剑的地方，老人们都聚在了一起，这是怎么回事？王老伯也凑了进去，原来有个小伙子正在给老人们散发传单和礼品，礼品是小桶的色拉油！王老伯费了好大劲抢了一桶。老人很高兴，把礼品放在身边，也不练剑了，竟看起了随礼品发放的传单，不看不知道，一看吓一跳，“投资开发石油”，“年利润30%”。王老伯越看越起劲。这时候，小伙子也开讲了，说到国家最新政策就是支持民间资本投向能源。“是啊，”王老伯一想，前几天刚在新闻上看到的政策，而儿子的一朋友开了个私人加油站，房车都买起来了。“钱放着也是放着，石油应该能发财。”随后，小伙子边拿出公司的工商营业执照、税务登记证的照片给老人们看，边说该公司总部在外地，刚在苏州开了分公司，需要资金的支持。越听越像！过几天，王老伯拿出存了几年的2万元钱按传单地址送上了门，可不想几周后，该公司被警方查封，王老伯血本无归。
风险提示
手段：借助国家的最新政策误导市民投资，投资项目大多是代种植树木、药材，建设交通设施，开采能源，矿产等，一般答应的年利润在30%到40%，必要时，负责人甚至会带你去看矿地、种植地等。
破绽：能源、交通设施等项目如果要吸收民间投资也只是针对少数人的大额投资，有资金最低限额。而负责人带你去看的矿地等，如仔细观察即可发现大多是原本在建的市政工程。
