映象新闻

　　□记者段伟朵

　　驾驶机动车撞伤人，投保的交强险却拒绝赔偿；投一份保险，约好出意外赔100万，但出事后赔款却大幅“缩水”。遇到这样的纠纷，有人“有苦说不出”，有人拿起法律武器维权。投保容易赔付不易，记者就此进行了采访。

　　【案例1】驾三轮车被甩出车外受伤，保险公司拒赔

　　11月7日，内乡县人民法院审判了一起案例，依法判处一保险公司在交强险限额内赔付陈军（化名）各项损失共计12.2万元。

　　2014年5月18日，陈军开着一辆三轮汽车，在村道拐弯时操作不当导致人被甩出车外，发生侧翻，将旁边一摩托车主和自

　　己砸伤。陈军驾驶的肇事车辆在某财产保险有限公司投保交强险一份，遂要求保险公司赔偿各项损失共计12.2万元。

　　保险公司认为，陈军的车辆投保属实，但陈军属车上驾驶人员，不在交强险限额赔偿范围内，拒赔。多次协商无果，陈军起诉到法院。

　　【案例2】约好赔100万，出事后赔款却“缩水”90%

　　上个月，内乡县人民法院还审结了另一起保险合同纠纷案。

　　今年2月9日，村民刘大宝（化名）驾驶三轮载货摩托车回家途中发生意外，车辆驶出路外侧翻，刘大宝当场死亡，车辆严重受损。

　　刘大宝家人悲痛不已。其子想到父亲生前曾购买过一份保险，以刘大宝为投保人和被保险人，与中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公

　　司签订了安行宝两全保险，合同约定投保人意外身故赔偿100万元，受益人为刘大宝之子，保险期20年，合同2015年10月30日生效。记者查询了解到，该保险赔付的范围包括一般意外、自驾车意外、公共交通意外和巨灾意外等。

　　保险就是为了防意外，但该保险公司表示，刘大宝驾驶车辆属于营运车辆，仅理赔10万元。随后，刘大宝之子将保险公司告上法庭。

　　【判决】保险公司“理由”不成立，需按合同赔付

　　上述两个案例，到底是保险公司“不负责”还是投保人“乱吆喝”？看看法院判决结果。

　　关于陈军的案例，法院审理后认为，陈军驾车发生交通事故时，被甩出车外在先，然后被其原驾驶的车辆砸压受伤，受伤时与该车的关系性质发生了变化，不再操作和控制车辆，也不再履行司机的驾驶职责，身份已经转化为车外第三者，其受伤与保险车辆有直接的必然的因果关系，应按第三者赔偿。

　　刘大宝的纠纷在于出事时驾驶的车辆是否为营运车辆。

　　法院审理后查明，保险公司证据不能证明车辆发生事故时实际用途为营运车辆；内乡县运管局出具证明证实事故车辆没有营运资格，从车辆登记区分上虽属货运，但实际用途属于家庭自用。出事时车上也没有装载任何货物。法院最终判决保险公司支付投保人保险金90万元。

　　【现象】一边销售“刷屏”，一边上“黑名单”

　　赔付遭拒，两桩案件并非个例。审理上述案件的法官告诉记者，保险纠纷类案件占据一定比例。

　　随着经济发展，保险与市民生活越来越近。每年存几万，老了以后可以领出来多倍的钱，越老越有钱，很诱惑有没有？投保时笑脸相迎，但赔付的时候却总不尽如人意，这中间有啥“弯弯绕”？

　　记者查询了解到，国内数家大型保险公司都上了最高人民法院失信“黑名单”，这意味着，不仅仅存在赔付难的问题，更有甚者，即便法院判了赔付，依然有保险公司“无视”执行，“有履行能力而拒不履行生效法律文书”，当上了“老赖”。

　　【说法】警惕销售“误导”，投保先抠细节

　　对此现象，律师表示，保险行业中，经法院判决或是调解的案件，很少存在故意不赔付的现象。可能因案件复杂，加之保险公司案件数量多，导致理赔款不能及时到账，这是致使保险公司上失信“黑名单”原因之一。

　　“这类纠纷主要是因为双方对具体条款的解读出现分歧。”负责审理上述案件的法官告诉记者，这些条款往往比较精细，某些词语解读不一致，就导致赔付出现完全不一样的结果。有些是投保人在投保之前没有了解清楚，也有一些是合同约定不明。不管是哪一类纠纷，都要求投保人在投保之前弄清条款，抠细节，理智投保，一旦出现纠纷，可以及时寻求法律帮助。

　　昨日下午，记者联系在某保险公司工作多年的张先生，他告诉记者，之所以出现赔付上的不对称现象，原因之一是某些保险业务员对条款不够熟悉，在向客户推销时不清楚、不客观；另外不乏一些业务员有“误导销售”的情况，致使客户期许过高，赔付时发生纠纷。