两次降息后，银行利差大幅缩小，利润减少

　　再加上银行吸储难

　　在今年六七月，不到一个月的时间里，央行连续两次下调存贷款利率后，购房者的房贷负担减轻了很多。不过，在第三季度末端，多家银行已经开始把首套房贷款优惠利率取消，再次恢复至基准利率。多家楼盘的销售人员称，已经接到了部分银行的通知，有的利率已经恢复到基准利率，有的声称可能会随时取消现在实行的优惠利率。

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　　房价仍在慢慢上涨

　　昨日上午，记者先来到沙口路农业路口附近的一处楼盘，目前有3栋楼对外销售。置业顾问李先生称，这个周末，他们将第四次开盘，现在是认筹阶段，交2000元订金房款每平方米可以优惠100元，“现在具体房价还没出来，预计每平方米会在6800~7200元”。李先生称，9月份预计销量没有前几个月好，这次可能会有更大的优惠幅度。“这个楼盘5月份开的盘，三房的价格基本上没有涨，一直在每平方米7000元左右，两房的价格每平方米大约涨了300元，每平方米从6700元涨到7000元。”李先生称。

　　随后，记者又来到农业路南阳路口附近的一处楼盘，该楼盘销售接近尾声，已经成了现房，两房的只剩下顶层复式，每平方米均价7600元，旁边的四房价格较高，每平方米在8300元左右。销售人员称，因为是现房了，所以房价也比以前高。

　　昨日下午，记者又来到航海路嵩山路口附近的一处楼盘，售楼大厅有一二十人在看房、买房。置业顾问王小姐称，这次开盘的是一期，4月份才开的盘，均价至今每平方米大约上涨了300元。

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　　首套房贷优惠利率开始取消

　　位于沙口路农业路口附近的那处楼盘，置业顾问李先生称，他们的合作银行包括工商银行、建设银行、中国银行，“工行、建行的首套房贷款利率还能打九折，中行从9月1日起从原来的九折恢复到了基准利率，估计其他银行的利率优惠随后也会取消，以前申请的八五折利率很多都批不下来”。李先生说，有的银行实行的八五折优惠利率条件苛刻，要求贷款人在该行存有一定数额的存款才能享受。

　　在农业路南阳路口附近的那处楼盘，销售人员表示，他们的合作银行是工行，目前首套房贷款利率最低能打八五折，“不附加任何条件，就是一般普通的购房者都行，贷款审批得一两个月”。

　　航海路嵩山路口附近的那处楼盘的置业顾问王小姐称，他们合作的银行有很多家，就现在工行的最优惠，首套房贷款利率可以打九折，其他银行都恢复到基准利率了。

　　一位交通银行的相关负责人刘先生称，他们现在首套房贷款优惠利率仍然执行的是最低八五折，只要购房者符合条件就行，没有要求和存款挂钩的苛刻条件。

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　　银行吸储难，贷款发放趋谨慎

　　交通银行的刘先生介绍，在央行两次下调存贷款利率后，一些股份制商业银行和地方上的商业银行实行存款利率上浮，和几家国有大银行展开储蓄竞争，分流了一部分存款资金，加上现在一些可以吸收存款的金融中介机构也分流了一些存款，使得各家银行的存款业务竞争压力非常大。而按照监管部门的规定，银行资金使用有个存贷比不能超过75%的限制，银行如果没有一定量的存款，就不能大规模向外贷款，从而限制了各家银行的贷款规模。

　　此外，在存贷款利率下调后，银行首套房贷款执行基准利率八五折、九折的利率优惠，利润空间也大幅缩小，也使得银行开始取消首套房贷利率优惠。

　　记者昨日通过中国人民银行网站了解到，2011年4个季度的商业银行平均存贷比为64%~65.3%，今年前两个季度的存贷比分别为64.5%、64.3%，7月份和8月份的存贷比分别为70.6%和71.1%，按照规定，商业银行存贷比不能超过75%。刘先生称，具体各家银行规定不同，有的规定不能超过80%，但是如果这一数值偏高的话，意味着风险加大，银行监管部门可能就要查处了。

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　　两次降息后，银行存贷款利息差大幅缩小

　　根据央行6月8日首次降息前的存贷款利率测算，6月8日降息前，5年期存款利率为5.5%，1万元定期存款须支付利息为2750元；5年期贷款利率为6.9%（打九折为6.21%），按照等额本息还款法，1万元贷款购房者累计偿还的利息为1658.36元。也就是说，存贷款利息差为1091.64元。

　　而在7月6日第二次降息后， 5年期存款利率为4.75%，1万元定期存款须支付利息为2375元，5年期贷款利率为6.4%（打九折为5.76%），按照等额本息还款法，1万元贷款购房者累计要偿还的利息为1532.84元。也就是说，现在存贷款利息差为842.16元。

　　不仅如此，在两次下调银行存贷款利率后，央行允许存款利率可以上浮10%。一些股份制商业银行和地方商业银行把存款利率直接上浮了10%，比如现在这些银行的5年期存款利率达到5.225%，1万元存5年的利息可以达到2612.5元，这比存在几家国有大银行获得利息多出来237.5元。

　　名词解释

　　存贷比：是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是，如果存贷比过高，银行的现金储备就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大，如银行因支付危机而倒闭。央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。（记者 胡审兵/文 马健/图）