林 琳

　　以市场的力量来改变当前不平衡的资金供求关系，让金融机构回归自身提供服务的本位，企业才有可能不再受到潜规则的骚扰

　　据媒体报道，2014年至今，已有11名行长、董事级别的银行高管落马。这些落马高管多为地方银行高管，大多涉及城市商业银行、农村商业银行等。伴随着银行高管的落马，盛行已久的银行业潜规则也浮出水面，比如“特事特办”放贷输送利益、默许吃贷款回扣以及以贷转存、存贷挂钩等涉及银行贷款业务的现象。这些行为虽被国家明令禁止，却总以更隐蔽的方式横行，相应地提高了企业取得贷款的难度，抬高了企业融资成本，制约了企业的发展，影响了社会经济的发展。众多中小企业敢怒不敢言，来自媒体报道的数据显示，超过90%的中小企业无法获得银行贷款，部分地区小微企业的融资成本高达20%。

　　由于自身抗风险能力较弱，中小企业在银行融资的道路并不通畅，再加上行业潜规则横行，中小企业的处境无疑是雪上加霜。无奈之下，这些无法获得银行贷款的中小企业只能寻找民间借贷等途径获得融资，而这些高成本融资方式往往置企业于更大风险中，由于资金链断裂引起的企业老板“跑路”事件频发。

　　为破解企业融资难题，近年来中央出台了多项举措。去年8月，国办印发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，11月又推出降低融资成本的十项举措，为缓解融资难题给出了明确指导意见，也特别指出要维护良好金融市场秩序，打击潜规则。然而从目前的情况来看，打击潜规则的道路仍然任重而道远。

　　就金融机构本身而言，针对已经出现的种种问题，金融机构亟须健全监督问责机制，不但要加强内部的审查监督，更需建立广泛的社会监督机制，在给予举报人充分保护与奖励的基础上，遏制违规收费、非法集资等推升融资成本的现象。

　　就整个金融领域而言，一方面要扩大直接融资，抓紧出台股票发行注册制改革方案，加速建立多层次的资本市场，降低小微和创新型企业上市门槛。另一方面要完善信用体系，提高小微企业信用透明度，使信用好、有前景的企业能够脱颖而出，拓宽自身的融资渠道。与此同时，还要加快利率市场化改革，完善市场利率定价自律机制，降低社会融资成本，以市场的力量来改变当前不平衡的资金供求关系，让金融机构回归自身提供服务的本位，从而转变企业与金融机构各自的角色定位。只有这样，企业才有可能不再受到潜规则的骚扰，中小企业融资难、融资贵的问题也才可能早日得到根本性的解决。