——融资难、融资贵让部分中小企业在夹缝中生存
“之前一年期贷款基准利率为6%,企业贷款利率一般是在基准利率上浮30%,也就是7.8%,这个融资成本企业可以承受。但实际上民营企业的融资成本一般在20%以上,有的甚至更多。”近日,一位民营企业家向记者痛陈银行融资“潜规则”层层拉高融资成本,中小企业只能在夹缝中艰难求生,有的企业不得不向民间资本市场高息融资。
贷款搭售保险 民企老板一年保险费数百万
“现在中小企业的融资成本一般在20%以上,有的甚至更多,大多数成本是在中间环节被消耗了。”广西一家汽车零部件企业总经理刘钢(化名)向记者透露。
业内人士透露,银行为了维持存贷比平衡,企业取得贷款后,一般需要将50%的款转为银行存款,但企业需要照付利息。这50%的款项,银行会以“承兑汇票”形式开出,“这实际是银行增加资金流动性的‘白条’,但一年下来贷款方将增加6%至8%的成本。”记者了解到,“以贷转存”,虽然被禁止了,但目前仍以潜规则方式广泛存在。
企业以土地、厂房为抵押物向银行贷款,银行一般只能以评估价值的30%至50%放款。而如果有担保公司出担保函,就可以让银行将贷款额做到评估价值的80%。政府性的担保公司担保费一般是贷款额的4%,民营融资担保公司收费则更高,担保公司一般还要求贷款企业存入15%左右的保证金。
一个民企业老板给记者算了一笔账:一个评估值1000万的抵押物,即便通过担保公司也只能贷款800万,除去存给担保公司15%的保证金,可用资金只剩下640万。
银行还经营有一些理财、保险等金融衍品,放贷时会“搭车”销售,“例如银行发放一年期1000万的贷款,就会要求企业老板买15万的人身意外保险;如果企业老板出事了,银行就会受益这1000万。”刘钢表示,自己一年仅保险费就要花300万。对于银行增加收费的伎俩,因为企业处于弱势,根本就没有发言权,只能委曲求全,接受银行的种种要求。
中国人民银行研究局首席经济学家马骏在此前召开的“中国开放新阶段高峰论坛”表示,目前我国部分地区小微企业的融资成本高达20%,甚至更高。北京大学光华管理学院金融学教授刘俏告诉记者,很多企业的融资成本在25%以上。
“8000万资金过次桥,折损600万”
“过一次桥,伤筋动骨一百天。”刘钢表示,“为贷款‘过桥’,实体企业被‘逼上梁山’,不得不向小贷公司、民间资本市场高息借款,以还银行尾账继而再次从银行贷款。
业内人士告诉记者,目前我国银行贷款实行的是“还旧贷新”,也就是企业要将原来借款还清之后,才能再贷新款。不少企业老板表示,一期贷款到期后,企业要将原来借款全部还清后才能续贷新款,如此“大还大借”不利于维持企业正常运转;而如果贷款到期、企业又没有足够现金还贷,就必须求助“贷款公司”借钱“过桥”。
刘钢告诉记者,以目前广西为例,向小额贷款公司借款“过桥”,一般以一周为一期,一期为2分利,两期4分利,三期6分利;而从还银行上一期的贷款到银行下一期贷款放出来,一般需要3周以上,“1000万的资金经过这一‘过桥’,60万就进了小额贷款公司。”
“‘过桥’还款是一种在中小企业中比较普遍的现象,我们公司去年因‘过桥’损失不少。”浙江一家从事生态保护的企业负责人说,“可是为了让企业有更好的信用评级,再高的利率企业也不得不为之。”
据银监会与央行的《关于小额贷款公司试点指导意见》规定,小额贷款公司不能吸收存款,但允许向不超过2个商业银行同业拆借不超过注册资本额度50%的资金。知情人士说,这一政策助长了小额贷款与银行的勾结,“一边是银行延迟放款速度,一边是小贷公司收取高额利息。一个资金‘过桥’过程,实体企业相当于被银行和小贷公司做了两次庄。”
广西一家制造业企业负责人告诉记者:“上半年我有8000万的资金‘过桥’,花费了600万,这些钱跑到小贷公司去了。实体经济的钱全部被抽到这些小贷公司去了,他们抽走的都是实体企业的血液。”
记者了解到,相当部分小企业由于抵押物等欠缺,银行借款无门只能在民间融资。“我做工程承包的,除了住房以及塔吊、推土机等机器设备,根本没有抵押物,银行也看不上我们这种企业。做工程需要垫资时,只能向‘朋友’借,刚开始借得少时月息两分还行,现在有时候三分、四分都难借到了。”一名企业家说。
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