你不知道的银行卡买卖

　　“网店刷信用法宝”、“给领导送礼神器”这两个八竿子打不着的名头，其实是在说同一样东西——银行卡，准确地说是在网络上公开叫卖的来路不明的银行卡。

　　“有大量真实身份证办理的全国各地各大银行全新银行卡（工、农、建、邮、商、中、交、招）长期供应”，“本站所办银行卡均为全新，无使用记录，有银行回执和开户人资料”……原本承载着很多私人秘密的银行卡时下正被当成一种“商品”公开买卖。有专业人士表示，网上公然买卖的银行卡其“来路”和“去路”多种多样，这些看似正常的交易实际上并不被允许，银行卡——作为载有私密信息的个人物品，不管以什么样的方式进行买卖，都是违规违法的。

　　你不知道的银行卡买卖

　　“我们出售的银行卡绝对全新无任何记录，并且承诺在银行柜台正规办理，客户无需提供身份证和任何资料、不会留下任何痕迹就能购买到安全、正规的银行卡。”这是记者在一家代办银行卡的网站看到的服务“标语”，紧随其后的是QQ、手机号码之类的联系方式。

　　一些网站还配有“产品”展示，各式各样的银行卡照片滚动播放，产品中心有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等银行卡展示。在一些网站侧栏或者网页顶头显眼的地方，嵌着加粗或放大的联系方式，主要为QQ和手机号码。记者搜索发现，专门做这一行“买卖”的网站五花八门：专业代办银行卡、银行卡办理、银行卡出售公司。

　　记者根据一家网站留下的联系方式，联系上了一位专卖银行卡的工作人员。他举例告诉记者，中国工商银行卡普卡350元，只有一张银行卡，如果要购买全套，则需要620元，包含银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料，货到付款，里边留有密码，可以保证绝对安全。

　　一位网名为“银行卡”的工作人员告诉记者：“货到付款，先验货，再签收”。记者采访一些网上卖银行卡的老板了解到，他们都拒绝面对面进行交易。记者试着询问原因时，一位老板这样回答：要是换作是你的话，你愿意这样做吗？

　　在一些网站上，“友情链接”栏目上还常有“银行卡购买”。在收购银行卡的网站上，类似“收购银行卡可长期合作”的标题非常显眼，物品详情还写道：长期大量收购银行卡工商、农业、建设、邮政（新开户卡带信息资料，全新卡没有交易记录）普通卡100元/张。

　　网上一些商城、商品交易平台、博客都贴有“大量收购银行卡”的“广告”，且附有详细信息：按照交易流程，先寄卡，记得信封上注明你我的QQ，便于联系；收货后支付一半定金；然后卖家将卡密及开卡资料（姓名、身份证复印件或扫描件等）发送至指定信箱，确认无误后支付余款，完成交易。

　　在一些网络社区，记者还看到这样的信息：“收购工行、农行、建行银行卡，KK淘宝信誉团为淘宝用户提升信誉”——这些所谓的“信誉团”由于要在淘宝注册很多帐户，所以收银行卡是为了伪装淘宝注册帐户所用，而收购的银行卡正是用来帮网店店主刷信誉，开—家新网店需要开多个账户来炒作信用，因此需要大量银行卡。

　　交易流程往往会这样写：“快递发给我们，收到卡后我们汇一半钱，你告诉密码验证后我们将另一半付清，你可先发一张过来交易成功后再一次一张的把其他的卡发过来（普通卡5张开始发，现金交易，决不拖欠，想长期合作的加QQ，每张卡30元RMB）……”

　　网上银行卡：从哪里来？到哪里去？

　　从事银行工作的殷远滔分析，网上卖银行卡的人获取银行卡的一种渠道是收购，通过买进的方式获得银行卡，将那些闲置不用的银行卡收集到一起，然后再在网上销售。

　　业内人士分析指出，还有一种获得银行卡的途径，那就是批量购买被盗的个人信息和身份证件，然后到银行办理银行卡。此外，一些卡贩子向记者介绍，他们用于销售的银行卡有人“专门开办”。

　　资深律师张怀友说，在一些地区，所谓的出钱“借证办卡”，也是卡贩子获得银行卡的一种途径，他们往往进行这样一种操作：花钱向农民工借身份证，然后再到银行开户办卡。

　　往往有一些管理不规范、执行不严格的银行，办理银行卡时只需要出示身份证复印件即可，这就为网上销售银行卡提供了便利，卡贩子看似能够在银行通过正常合理的手续开户办卡，实际上他们获取身份证个人信息的方式是存在问题的。

　　那么这些银行卡最终要到哪里去呢？

　　据在银行工作的万军分析：“有一些公司，在他们的业务往来过程中，涉及到汇款、转账、消费、送礼等一些行为，而涉及到这些行为的时候，他们大多又不愿意透露自己的真实身份。在这种情况下，他们就另辟蹊径，通过网上购买银行卡的方式来处理这些事情。”

　　记者在一些网络社区、贴吧搜索看到，诸如“收购各大银行的银行卡用来刷淘宝信誉，有的果断加Q详谈”——事实上，为了刷淘宝信誉，在网上公开收购银行卡的人不在少数。

　　殷远滔还分析说，现在“送礼风”被狠刹之后，一些人企图从别的渠道做文章，实体店礼物销售量受到冲击之后，高价礼物渐渐退出实体礼品店。这个时候，一些人就盯准了网络，网络上出现的“电子礼品卡”、“礼品册”就是变相的做法。

　　“在网上的一些商城，随时都能够发现和看到，不少电子礼品卡也在热卖，这种卡不记名，无实体，能套现，卖家还可以灵活开发票。很多人把这种新式玩意称为给领导送礼的神器。”殷远滔说。

　　网上买卖的银行卡从某种角度来说，跟网上送礼有着类似的性质。买卡人没有透露任何个人信息，收卡人也不会泄露自己的个人秘密，通过网络中转这种渠道完成交易。

　　买卖银行卡违法违规 甚至触犯刑法

　　根据《银行卡业务管理办法》的规定，个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户；银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

　　一些法律人士介绍，私自卖卡要负法律责任。客户通过银行办理银行卡，双方之间形成了一种带有权利和义务的合同关系，持卡人在没有经过银行同意的前提下，私自将持有的银行卡转让，意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更。这对持卡人来说，是一种违约行为；对银行而言，这种转让则是无效行为。

　　张怀友分析说，如果个人的卡被别人用来进行违法活动，那么持卡人要承担责任。银行卡储存了很多个人信息，如果在网上公开买卖，一些不法分子有可能破解并盗取个人信息，带来的后果无法想象。

　　借记卡只有储蓄功能，不存在透支功能，因此，一些人在处理对闲置不用的银行卡时并不在意，如果公开销售给他人，那么有可能产生法律风险。

　　北京鑫诺律师事务所律师张蕾说，如果用购买来的银行卡来开展诈骗、洗钱或其他违法活动，根据相关法律法规规定，必须承担法律责任。

　　相关人士分析指出，网上公然买卖银行卡的行为很有可能严重扰乱金融市场的秩序，这种行为是绝对不允许存在的，从某种角度上来说，这很有可能给国家经济运行和发展带来不利影响。

　　律师姚奥说，我国法律针对银行卡持有人自愿出卖银行卡的行为暂时没有具体规定，但若用卡人持卡恶意透支或用卡进行违法犯罪活动，则有可能使银行卡真正的主人面临民事赔偿责任。同时，若买主是通过强迫或者诱骗的方式购买银行卡的，则有可能触犯刑法有关信用卡方面的犯罪，如信用卡诈骗罪。

　　“对真正用卡的人，也就是那些收受礼品的人，属于冒用他人信用卡，直接构成信用卡诈骗罪。”姚奥说。

　　从事银行工作的幸尧建议，如果银行卡闲置，应该立即联系发卡行进行销卡处理，不能将其出售给收购银行卡的单位或个人。（记者 汪军）