借助银行“飞单”，与中鼎计划性质相似的各种“理财产品”仍在通过各种意想不到的影子渠道，抵达普通消费者的手中。 （CFP/图）
在多方参与的“飞单”游戏背后，是隐秘的利益链条。2013年，许多项目的兑付开始逼近，“飞单”如何平安落地，由谁接盘，尚未可知。
严厉的信贷管控下，一些曾被银行拒之门外的“次贷”项目，摇身变成高收益的理财产品，并顺利绕过重重审查，由银行员工私下售卖给普通大众。
这是理财产品市场上正在发生的新游戏，而风险正在酝酿之中。
“银行不能信，还能信谁？”
中国的老百姓，最相信的还是银行。
39岁的上海商人郭四平没想到，不到一个半月就等来了赔付电话。“本金要还给大家。”电话那头说。
之前，郭因购买的一款名叫“北京中鼎投资中心入伙计划”的理财产品发生偿付问题，上百名投资者集体抗议。2013年1月14日，上海嘉定区钮宾凯国际大酒店二楼。在退回投资协议、担保协议等文件之后，郭拿回了投入中鼎投资计划的50万元本金。
具体的赔偿方案是：由担保方中发担保公司，按照本金全额购买投资者所持有的投资计划，但协议约定11%-13%的收益无法兑现。银行还提出，为了弥补利息损失，投资者可自愿购买由银行自身发行的一年期理财产品，承诺收益率超过6%，而现有市面销售的同类理财产品收益率在4%左右。
事实上，这样的理财产品赔付危机并非个例，大量风险参差不齐的高收益理财产品未经甄别，就已通过类似渠道抵达投资者手中。
之前，和大多数普通投资者相同，对于银行理财复杂的产品体系，郭四平并不知情。
出事之后，他才发现这里面大有玄机，有些产品是银行自己发行的，有些是代销产品。银行自己发行的产品，分保本和不保本型；代销产品里，又分走过银行报备程序和银行私下售卖的。
对于不明就里的投资者而言，这些基层网点私售行为，就是一场有组织的官方代销——投资者是由银行大堂员工领进贵宾室，客户经理介绍理财计划，银行提供“一条龙”购买服务。
具体到郭四平的这款产品上，2012年3月，他将存在某银行的50万汇往了注册地在北京的通商国银资产管理公司，这家公司以“四期中鼎理财计划”的名义募集了1.47亿，其中1.19亿由某银行代销。
中鼎的理财计划很快销售一空，投资者出示的电汇单显示，他们的资金都是从该银行账户电汇至通商国银账户。也有投资者为了购买中鼎理财计划，特地在该银行办理了银行卡。
但没有人告诉这些投资者，资金实际使用方是河南商人魏辰阳，而在理财计划募集前，魏辰阳在河南的担保公司资金链已濒临断裂。
直到中鼎出事之前，郭四平从来没有关注过钱投去了哪里。
郭四平认的是银行招牌。“中国的老百姓，最相信的还是银行。”他说，“如果银行都不能相信，还能相信谁。”
除了“中鼎理财计划”外，郭还在该行买过多款理财产品，例如，天津汉红股权投资计划，收益率9.5%。伟亿财富的上海闵行马桥保障房有限合伙项目，郭和几个朋友凑了300万，投入其中，收益率12%。
而据知情者透露，这些项目几乎都由一些第三方理财或信托公司介绍。在过去的两年时间里，这家支行网点至少销售过二十余款高收益理财产品，而绝大多数未经过总行报备程序。
在这款理财产品无法偿付事发后，建行、工行、中信银行等陆续被爆违规发售理财产品或遭遇兑付危机。
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