在银行工作的卓女士说，当时年轻人已能接受按揭买房的方式，银行并不需要营销推介，倒是媒体会做些宣传报道，尤其常提到“中国老太和美国老太”的故事。
张明芳也记得，那故事传播很广：一个美国老太临死时说，终于还完了房贷；一个中国老太临死时说，终于买下了一套房子。这个故事“鼓动了很多人买房，我们也可以先消费再付款”。
1999年在杭州买房的张明星则称，自己起初并不知道可以按揭买房，被朋友怂恿买房时听说这一政策还有些不相信。
他说，当时福利分房终结后，有很多人抱怨，认为“70后”一代被改革抛弃了。也因此，他当时买房是 “偷偷摸摸”，“没身份、没地位的人才自己买房”。
吕文东倒没有太多的失落感，“全国都这样，不服气、叹气也没有办法”。而张明芳单位是企业编制，她从没奢望单位会给她分房。
“不看地段只讲实惠”
1999年时，商品房市场还不怎么发达，像杭州，商品房都集中在城西，未像现在一样四处开花。
张明星骑自行车去看房时，看到城西“都是村级道路，到处是工地，自行车都没地方停放”。而楼盘也只有寥寥六七个可看，“当时没有品牌概念，只讲实惠，连地段都不讲，就这几个楼盘。”
张明星选中了德加公寓的一套房子，71.2平方米，总价18万多元。首付一成，他没有“啃老”，全是向朋友借来，“那时人还比较单纯，没有经过市场经济的洗礼，好借”。
张明星感慨，当时的开发商“太好了”，2个小时把一切手续办好， “首付一成，求着人买，因为没有人买。买房后一个星期就给了三证，还送到了我办公室。”
买房后张明星才告诉父亲，父亲第一反应是问他有没有做非法的事情。
他的父母更不知道按揭买房这种新鲜方式，在他们眼里，年纪轻轻自己就能买得起房子，那非得是突然得了一笔横财。
和张明星首付全靠自己借来不一样，张明芳和吕文东买房时都“啃老”了。
张明芳买了一套近80平方米的房子，位处北京三环内，总价36万元，首付两成，7万多元，都是父母给的。实际上张明芳也有钱，只是投在了股市里。
吕文东“啃老”啃得厉害些，他房子总价14万元，公积金贷款只批下来5万元，其余9万元全自筹。他自己存款不到1万元，其余8万元，一部分是向同事朋友借来，另外一大部分是父母的积蓄和他们出面借的钱。
彼时的购房者，对如何贷款、如何还款也都还懵懵懂懂。
吕文东说，那时不知道还有多种还款方式可选，只是在单位房产科的张罗下随大流，“大家凑一拨，房产科说银行有空，就一起去办了。”到了银行也是全部听指挥，“条文都不看，按着银行要求填这个表填那个表。”
张明芳当时签协议时，银行还派了一个律师来见证，且要她承担律师费。张明芳并未在意，“觉得能贷款给你就不错了”。
各人的房价收入比各不同。吕文东和张明星当时工资拿到手均为800多元，而房价一个是1400多元，一个是2600多元，分别为工资的近2倍和3倍多。张明芳当时是高薪阶层，月工资4000多元，和其所买房屋单价差不多。
吕文东和张明星分别贷了10年和15年，张明芳则贷了25年，这么长的期限在当时颇为少见。张明芳说，当时只想月供最低，贷25年的月供正好和自己的租房价格差不多，再说， “谁能一下子借你这么多钱啊，能贷就贷”。
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