今年5月初央行召开会议，要求商业银行要优先保护首套房贷需求，贷款成为近期购房者最关注的话题，不少房贷一族也在琢磨是不是要提前还贷。为此，记者请银行的理财专家对多种还贷方式进行了比较，借款人可根据自己的资金情况和个人需要选择还贷方式。

　　提醒1：分清等额本息和等额本金两种方式

　　据了解，房贷还款分为等额本息和等额本金两种。

　　对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息每月的还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，即已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金，因此意义有限。

　　等额本金是将贷款总额平分，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。

　　提醒2：原先享受7折利率的贷款不必急于还款

　　记者从相关网站搜索发现，受银行资金成本上升的影响，目前7折房贷、8.5折房贷很少，二套房贷利率上浮的情况较为普遍。银行人士提醒，原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。”银行人士建议，有折扣的房贷可以不考虑提前还，闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。

　　提醒3：充分利用公积金

　　对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。

　　按照现有的公积金政策，在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。

　　提醒4：后续手续别忘了办

　　房贷还清后并不意味着进入无债一身轻的状态。业内提醒，还清房贷的购房者不要忘记办理后续手续，购房贷款还清后手续办理流程如下：

　　1.与贷款银行一起办理房屋抵押权的注销手续

　　2.与保险公司办理相应保险费的退还手续

　　3.与开发商办理押金的退还手续（如果有的话）

　　若在贷款期间已办理过房产证，只需把银行的注销单、他项权证及身份证拿到房管部门窗口即可。若未办过房产证，还贷结束后把银行的注销单拿到房管部门窗口注销，然后办理房产证，须带以下资料：

　　1.产权人及共有人身份证或户口簿复印件、户籍证明及私章

　　2.购房合同书（正本）

　　3.契证及复印件

　　4.购房发票及复印件

　　5.门牌证及复印件

　　6.结婚证及复印件或未婚证明

　　银行相关负责人提醒市民，各个银行对购房贷款还清后手续的操作规定不太一样。不过在办理住房贷款时，银行一般会对房产做一个抵押登记，而带抵押登记标志的房产证，限制了房产的交易和再抵押。在还完贷款之后，房产持有人需要到银行进行一个撤销抵押登记的程序，等到购房贷款还清手续办完之后，再到房管局撤销抵押登记，这个时候房主才对房产拥有了完整的所有权，才可以进行转手等交易。