虽说近几个月楼市出现回暖迹象，但过大的库存压力之下，不少开发商还是推出了花样翻新的促销手段。而时下较为吸引购房者的无疑是“零首付”购房。对于刚参加工作不久，又有着迫切购房需求的年轻人来说，无疑是“雪中送炭”的好事。事情的背后真相果真如此吗？看过这个真实案例你再下结论吧！

　　去年5月，在郑州打拼的李先生通过开发商“低首付”买下一套住房，后因没钱无法继续履约，被开发商告到了法院，对方诉请解除双方的买卖合同，并支付违约金2.9万余元。

　　现在你还认为“零首付”是雪中送炭吗？或许你还有疑问，说这只是个例。那好，我们就一起来看看购房“零首付”背后的真相。

　　开发商为何推出零首付

　　如今楼市盛行的购房“零首付”，其实早在2008年楼市深度调整后，当时包括北京在内的多数城市都出现过。主要原因有两个，一个是销售低迷，成交量急降；另外一个原因是受信贷收紧影响，开发商资金链趋紧。

　　业内人士表示，对开发商来说，采用“零首付”促销方式，除可以有效缓解“资金链”断裂的风险之外，还可以有效保护商品房价格，从而不需要再通过降价策略去进行促销。

　　知名楼市专家张宏伟认为，开发商通过为购房者短期内“垫首付”，套取银行贷款，缓解由于持续调控而导致的公司财务方面的压力，或为企业拿地扩张准备更充足的资金。另一方面，开发商也可以通过“垫首付”的低首付比例方式，吸引更多的购房者到此购房，以此达到楼盘快速成交去化的目的。

　　那么，对于“出资方”的银行来说，为何又心甘情愿的配合开发商“零首付”购房呢？一位不愿透露姓名的银行内部人士这样告诉记者，在房地产市场持续低迷的情况下，相当一部分开发商已经面临“资金链”断裂的风险。一旦开发商“资金链”断裂，必然会给银行带来风险。与其被动等待风险爆发，不如主动采取措施，通过“零首付”这样的方式，将风险从开发商身上转移到广大购房者身上。

　　零首付有哪些形式

　　记者了解到，目前市场上“零首付”购房主要有两种形式：一种是开发商自行垫资或者寻找关联公司垫资，或者联合银行以办理信用卡分期还款的形式刷卡支付首付；另一种是开发商先行出具垫资证明，协助购房者获得贷款后，再协助购房者以装修贷款的名目获得银行贷款偿还垫付的首付。

　　一位本土房企的副总曾这样告诉记者，零首付买房只是一种购房者在买房过程中的一种付款手段，并不能影响到开发商与购房者之间的商品房买卖合同的效力，在取得销售许可证的前提下平等自愿签订的合同就是具有法律效力的。但在实际履行中，零首付买房存在着很多潜在的法律障碍，如果操作不当，就容易产生纠纷。

　　零首付有何风险

　　对于开发商来说，通过“零首付”或“垫首付”方式来吸引众多购房者，是为了达到楼盘快速成交的目的。而对于购房者来说，超低首付或零首付并不是减免首付款，而是分期付，虽然暂时缓解了贷款买房的压力，但最终还是会在规定的时候内要求购房者全部还清。而这段时间内，购房者都会面临首付、月供、交房时所交税款等各方面的资金压力。

　　山东大学经济学院教授李铁岗表示，天下没有免费的午餐，开发商垫付首付款，有的是要偿还利息，有的通过暗地提高房价拿回收益，反而变相提高了房价。他认为，“零首付”和“低首付”性质是一样的，开发商帮购房者垫付首付款，帮不符合贷款条件的购房者贷款，相当于越过了金融贷款审核的门槛，中间存在一定骗贷的嫌疑，本身存在很大金融风险，是不符合国家相关政策的。

　　记者了解到，《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》明确规定，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。

　　郑州一商业银行内部人士表示，商业贷款正常流程是，客户必须是用自己的钱交首付。而开发商通过垫付一部分钱，帮助购房者凑够30%的首付款，可以把70%的房款从银行贷出来，属于违规套现。

　　河南中锦律师事务所王洪武律师认为，开发商垫付资金是其与购房者之前另一种借贷关系，在银行了解详情、合同不造假的情况下是没有问题的。但如果合作银行了解情况或者合同造假，就有可能被金融机构认定为骗贷，因此会产生许多不必要的法律纠纷，对于“零首付”购房大家还是要谨慎对待。（王庆河）