[摘要] 随着个人征信系统的完善,每个人的一举一动都可能影响自己的信用记录,“闯红灯会产生信用污点”,在未来并不是危言耸听的事情。
这两天,你被朋友圈里晒的芝麻信用刷屏了吗?
以前,我们只听说过央行的征信报告。民间征信牌照的开放,为每个人信用“打分”的机构会越来越多,而且打分的项目不仅有信用卡和贷款的还款记录,还有水电气暖的缴费记录、电话费是不是拖欠、电商交易记录等。闯个红灯就会影响你的贷款利率,这在未来真不是传说。
现象
芝麻信用,你得了多少分?
你的信用记录怎么样?相对于央行个人征信报告的隐晦,现在推出的芝麻信用则比较直白地用分数来描述。
1月28日,蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始公测,芝麻信用出现在新版本支付宝钱包用户的“财富”一栏。
芝麻信用解释,这一评分通过用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系5个方面来确定。
芝麻信用分数一出,很多人开始在朋友圈里晒分数,多数人的分数集中在600分至700分,也就是良好或优秀。
有意思的是,并不是网购越多芝麻信用的分数就越高。针对评分细则,蚂蚁金服没有公开,只公布大致的评分维度。
他们表示,此举是让用户有提高信用评分的方向,却并不能通过具体的一两项行为来增加信用分数,以杜绝一些恶意作弊行为。
“比央行的个人征信报告更加直观,查询起来也更方便。”做珠宝生意的高女士说,央行的个人征信报告一般人都不会去查,但芝麻信用查起来很容易。
对于她来说,如果自己能拿高分,客户的信任度自然会更高。
分析
带你认识你的“经济身份证”
央行征信报告:主要看贷款和信用卡记录
芝麻信用评分虽然在朋友之间传得很火,但央行的个人征信报告,依然是所有金融机构在给客户发放贷款、信用卡等考核的重要标准。
央行的征信报告不会直接给出分数或等级,只是包括个人基本信息、信用交易信息,以及查询记录等。
其中最为“精华”的内容就是信用交易信息,包括信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。
诸如5年内贷款或是贷记卡逾期记录,准贷记卡透支超过60天的记录等,金融机构查询到这些信息后,会根据自己的内部要求,决定是不是给这位客户办理发放贷款等。