前不久，《爸爸去哪儿》热播，引起了社会对亲子关系的热议，同时教育基金的储备也一时间让不少父母备受关注。继而激发了不少适婚年龄的青年男女对温馨家庭的渴望，随后推出的《咱们结婚吧》，更是激起了他们结婚的冲动。结婚就意味着要买房，面对目前的高房价，对于部分准夫妻存在一定的压力。结合目前的宏观经济环境和市场走势，本期万银财富国家理财规划师李慧通过一则80后准夫妻客户如何理财的买房案例，对其财务状况和风险属性进行分析，给他们制定出科学的资产配置和理财规划，实现理财目标。

　　案例：

　　罗先生和陈小姐是一对深受《我们结婚吧》感染的80后情侣，目前正在筹划2年内买房结婚。俩人是相恋5年的大学同学，感情比较稳定，都是26岁，在沈阳上班。罗先生月薪6000元，公司缴纳了五险一金，税后4500元左右，年底奖金1万元。陈小姐月薪3500元，公司没有保险。两人每个月房租共1000元，基本生活开销（交通、吃饭、通讯）1500元，购物、社交等1000元。2500元，加之两人长假每年也会旅游一次，花费约1500元，过年花销约2000元。

　　两人对理财知识了解不多，前期听说余额宝之后，目前把银行存款6万元和每月结余都放在余额宝中。

　　俩人收支明细表：

　　万银财富理理财师分析

　　1、罗先生俩人购房的资金缺口分析：从11月沈阳的平均房价8156元/㎡，两年后预计上涨到9000元/㎡。如果陈先生俩人购买90平米的中等商品房，首付大概25万元，如罗先生两人不进行理财，两年后存款约18.5万（加上余额宝的收益），资金缺口为6.5万元，这里暂时不考虑罗先生俩人的工资增长。

　　2、理财需求分析：罗先生俩人目前刚工作一至两年，属于年轻的工薪家庭，资产有限，工作相对稳定、抗风险能力较强。目前他们需要解决的问题主要为如何配置中长线闲置资金，以及短期的资金流动性如何更好的利用问题，从而通过中长期理财获取6.5万元的额外收益。

　　3、资产配置分析：目前罗先生俩人的资产都放在货币基金中，属于低风险低收益产品，投资过于保守。从未来两年中长线投资来看，虽然今年市场一直处于结构性震荡行情，但从投资来度来看，今年四季度的改革红利利好或迎来经济形势的新一波行情。因此，中长线投资建议罗先生俩人适度进取配置部分股票基金。

　　万银财富理财师建议

　　1、减少现金比例，货币型基金保持持续流动金额为10000元即可。目前陈先生俩人放置于余额宝中是个不错的选择，存取灵活方便。同时建议可继续关注活期宝、现金宝、收益宝、万银宝等等货币基金打理工具，拥有自动选择优质货币基金等功能。

　　2、配置进取型投资产品的份额。万银财富理财师李慧建议陈先生俩人可以配置5万元的中长期稳健适度激进的偏股基金组合。通过万银财富投顾套餐中的精品基金池对罗先生俩人进行股票基金组合配置如下：

　　稳健成才型中长期基金投资组合

　　整体分析，此组合配置了市场轮动板块基金，并通过对不同基金公司、不同基金风格及股债结合的方式分散组合风险，同时对基金公司管理团队、基金经理选股能力等等综合分析选择个基。

　　3、每月结余配置基金定投组合。陈先生俩人目前都属于工薪阶层，每月结余4500元，可以选择做一个两年期定投买房计划，实现复利增值。万银财富推荐定投基金组合如下：

　　2年期稳健定投组合

　　同时，万银财富研究中心推荐定投基金还可以关注长期业绩优良的基金品种，如：国泰金牛、华商领先企业、嘉实研究精选、汇添富民营活力等。弹性好、趋势向上的指数类基金更具优势， 如海富通中证低碳、招商深证TMT50ETF链接等。（万银财富）

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