9月份的最后一周，星城商业银行理财产品的营销势头不减，这几天不少读者致电本报，咨询理财产品购买事宜。昨日，记者走访星城多个银行网点，不少银行仍赶着本月最后两天，推出收益较往常更高的理财产品。记者注意到，不论期限是30多天、90多天还是半年甚至更长的理财产品，预期年化收益率基本在5%以上。

　　然而，对比当前在售理财产品的发行期、起购金额等关键指标不难发现，由于发行期拉得较长，不少甚至覆盖了整个国庆假期，无形中摊薄了投资者的到手收益。并且，偶尔有两款收益令人眼前一亮的产品，也大多仅供“百万元以上的优质客户”。

　　1 最长9天活期令收益缩水1%

　　昨日，在东塘一家股份制银行网点，记者拿到了一份近期理财产品一览表。其中罗列的多款“国庆特别版理财产品”显示，期限从35天、62天到92天、182天不等，金额也有5万元起、20万元起和100万元起等不同档次，收益率自然是随着金额多少而水涨船高。

　　值得一提的是，以一款昨天刚开始发行的35天期限产品为例，投资方向为银行间存款、货币、债券市场等金融工具，5万元、20万元投资本金的参考年化收益率分别为5.1%和5.35%，但发行日期一栏写着募集期为9月29日到10月7日。这意味着，如果投资者9月29日开始认购，那么产品募集期将横跨整个国庆假期，而最长9天的产品募集期内，5万元起购的投资本金仅可享受活期存款利息。以该款产品为例，若市民9月29日认购5万元，11月11日产品到期，投资收益为50000×5.1%×35/365=244.52元，此前活期利息即便享受上浮10%为0.385%，募集期内9天的存款利息仅为50000×0.385×9/365=4.75元，这意味着44天内的收益合计为249.28元，若折合成年化收益率，其实仅4.14%，较银行给出的5.1%显然缩水将近1%。

　　2 9%的惊天高收益只供“高富帅”

　　有市民这两天惊讶地发现，有银行发短信称推出了年化收益率高达9%的理财产品，期限长达30个月。不少市民对此心动不已，跃跃欲试。将该短信展示给记者看的市民陈先生就认为，“只要能兑现，就当是存了个2年半的定期存款，收益要高蛮多呢！”

　　但记者昨日走访该银行发现，这款高收益理财产品，其实是银行代销的信托类产品，并非银行自己发行的理财产品，既不保本，“流动性资产、融资类资产等”的投资方向说明也暗示，此类产品风险较银行间存款等投向的理财产品风险更高。更关键的是，传单上注明，参考年化收益率动辄高达8.5%和9%，起购金额为100万元或300万元。换言之，这类产品仅供“高富帅”，与一般工薪家庭无缘。

　　3 购买前最好自己先按一下计算器

　　似乎印证了那句话“买的没有卖的精”，面对期限、收益率、起购金额各不相同的多款银行理财产品，有市民挑花了眼，甚至会为自己赶上了月底收益率更高的好时候而庆幸。但有过理财产品投资经历的投资者则证实，不论购买前展现出的产品收益率多么让人心动，最实惠的还是到手的收益与投资期限的配比。

　　记者走访查阅多家银行在发理财产品发现，目前不少产品的募集期都设定在了国庆假期的最后两天。例如前文提及的理财产品，虽声称收益率5.1%，但算上募集期，折算下来仅4.14%。如何避免这种局面？提醒投资者，购买理财产品前，最好自己心里有本账：投资期限与资金实际占用期限是两码事，预期收益率与实际到手收益率也是两码事。因此，产品值不值得买，是否真的有那么高的收益，购买前最好先计算一番。并且，风险承受能力较低的投资者，最好优先考虑保本型产品。

　　（记者 李素平）