“大家对互联网金融有点过于推崇，过于感觉良好。”千万不要自我感觉良好，互联网金融企业不可能是四大银行的对手，要守住这块市场，就要守住自己的核心竞争力，而要想成功，就一定要认清楚自己的定位。8月9日，以“网贷、众筹与公益——互联网金融产品的融合之路”为主题的“2014安心财富秋季峰会”在北京钓鱼台国宾馆召开，郎咸平教授在会上做了以上表述。

　　他表示，互联网金融的壮大是必然，因为众多小微企业的刚性需求。但问题是，互联网金融这个行业一定会竞争非常激烈，因此，互联网企业应该担心“你会不会被淘汰”。

　　他同时表示，互联网金融对利率市场化起到了很大的推动作用，这种自下而上的推动，带来的冲击，是不可想象的。

　　郎咸平认为，未来中国的投资人，会有非常好的投资机会。未来互联网金融一定会呈现出百花齐放的局面。

　　圆桌讨论(从左到右依次为：朱明春、郎咸平、蔡凯龙、吴怀山、柏亮)

　　圆桌议题：创新类金融对于传统金融的变革与促进

　　主持人：网贷之家联合创始人朱明春

　　参与嘉宾：

　　知名经济学家、香港中文大学讲座教授郎咸平

　　互联网金融千人会执行秘书长蔡凯龙

　　中国创新创业企业家联盟咨询专家、国家银河培训工程特聘专家吴怀山

　　零点财经CEO 柏亮

　　组办单位：安心财富在线科技有限公司主办、互联网金融千人会俱乐部(IFC1000)协办

　　以下为圆桌会议的对话实录：

　　主持人(朱明春)：很高兴参与这个论坛，以前在电视上经常看到郎教授，今天终于亲面郎教授了。今天我们通过几个话题跟四位嘉宾，跟大家一起分享一下互联网金融，特别是对于创新的金融对于传统金融的冲击也好，改变也好。首先，刚刚郎教授的发言非常看好网贷这个模式。现在，我想请教，各位是如何看待整个互联网，因为互联网金融是一个很大的范畴，如何看待互联网金融?

　　我们先请柏亮来回答。柏亮，我想请教您的问题是这样的，几位嘉宾还不算一线的从业人员，我们更多的是行业的研究者，从您的观点来看这个行业，您如何看待互联网金融这个事物?

　　柏亮：很直观的是，它成了一个对立面，就是和传统金融的对立面。互联网金融代表的是互联网这个技术本身对金融服务业的改变，或者说互联网技术与金融技术这两个东西在发展的过程中如何融合?如何互相产生新的商业模式。所以他不代表说我们把传统的东西颠覆掉。其实金融业我们讨论的都是我作为一个机构要做什么，我要打倒谁?我要立足保卫我的疆土，其实不是这样的。我们需要关注的是我们的客户，所有的一切基于我们客户的需要，我们新的技术可以给他们提供什么，至于什么主体能够活下来，是市场经济发展过程中和你是否能够跟上新的技术的步伐，最后由客户选择决定的。

　　主持人(朱明春)：谢谢您。吴老师，关于同样的话题，您怎样看待的?

　　吴怀山：关于互联网金融，我先从07年说起，07年我们一直做一个事，我们工信部和渣打银行做一个活动，当时我们致力于做什么事呢?我们想尽可能的解决中小企业融资难、融资贵的问题。但是一直探索了很多年，感觉一直没有很好的方向。互联网金融，我们认为它的总浪潮席卷而来，我觉得给大家带来，给中小企业，包括小微企业，以及个人的群体、用户带来一个福音，首先以前融资难的问题，虽然现在有“贵”的问题在里面，但是至少门槛降低了。第二，对于投资者来说，我们以前想投资，你会发现投资渠道很窄，很多的投资渠道专业性太强了，结果我们门槛进不去，或者说进去以后头破血流。所以互联网金融，给我们的中小微企业，以及给家庭用户带来很大的福音。

　　主持人(朱明春)：谢谢。刚刚吴老师说到了我们网络金融解决了两端的问题，一个是解决借款难的问题，一个是融资难的问题。蔡先生呢?

　　蔡凯龙：互联网金融刚刚提出的时候大家都说颠覆了传统金融，我觉得本身有点夸大，我本身从传统金融过来。我可以列出三个数字。大家可以看看数字的比较，颠覆是不可能的。大家在金融界混这么久，对互联网金融感觉势不可当，我们列三个数字：

　　第一，信贷。2013年，信贷行业互联网金融只占0.2%，第三方支付，只占整个支付行业0.4%。比较高的理财，也只占2%。所以你可以看出这是一个蚂蚁跟大象的比较。所以互联网金融颠覆传统金融在体量上还远远做不到。

　　第二，传统金融像大象一样，船大不好掉头，所以开始的时候还没有反应过来，跟刚才郎教授说的体制有关系，但是他现在积极的拥抱互联网，积极的转型。因此从传统银行充分的拥抱互联网以后，留给互联网企业的空间越来越小。为什么这样说呢?我们拿美国来比，当然我们的体制都不一样，但是你可以看到美国的传统金融99%以上，留给互联网金融只有很小的空间，因为他们的传统金融非常强大。美国比较远，我们拿台湾来比。我太太是台湾人，台湾金融算是发达的地区，它的互联网金融发展非常缓慢的，他们最近才提出第三方金融成熟的体系和法规。所以从中国金融业的前辈美国、台湾来看，互联网金融要颠覆传统金融我觉得这是不太可能的。我觉得最后相互融合、相互发展、相互配套，这是我的观点。

　　网贷之家联合创始人朱明春对话郎咸平教授

　　主持人(朱明春)：谢谢，蔡总的观点是从现在从互联网金融体量还非常小，确实是这样。还有传统金融机构还有极大的优势。刚刚郎教授给我们讲了一下，中国的地方债务数据列举的很详细，平均到每一个地级上有174亿的美金负债，也是因为这个给我们互联网金融带来一些机遇。想问一下郎教授，现在的互联网金融在现在中国的情况下，我们可以做一些什么事情，帮助扭转经济不好的势头呢?或者说做什么补充呢?

　　郎咸平：对蔡总的观点我个人非常支持。大家对互联网金融有点过于推崇，过于感觉良好。我就问一个问题，你都能做互联网金融，难道四大行不能做吗?你太小看他们了。目前，优质的贷款都是给大型国有企业，中石油、中石化。下面一样，打包卖给老百姓，互联网来卖。以后你会发现，这个市场你根本抢不到的。因此，中国最优秀的一批所谓的优秀企业，通过互联网金融可以卖给8%的利息。股份制银行可能稍微差一点。你们能做什么呢?

　　你们就是卖给高风险的小微企业信贷打点零工。你们要做好，必须要有担保。因此，未来互联网金融一定在全国各个银行体系广泛的铺开，到最后，你们会有非常清楚的定位，那就是未来的中国的投资人，会有非常好的投资，从3A到垃圾的债券都可以做。因此，未来互联网金融一定是呈现一个百花齐放的局面，你们只要守住这一块就谢天谢地了。

　　而守住这块地，告诉各位，你们这块的竞争会异常的激烈，你要守住这块还得有核心竞争力。否则互联网金融技术含量不高，任何人都可以做。

　　因此，未来我相信对于投资者而言是非常具有前景、百花齐放的市场，未来我们投资人会有更多的选择。因此，这个时候你要想，不是你颠覆了传统的行业，而是传统的行业一定进入互联网，大家共同塑造一个信息市场。

　　这个市场我希望在中国以最快的速度推广，因为我们这个市场，我们国有银行体系的缺陷，不像美国、香港一样，有不同的金融机构应付不同的贷款需求，中国是没有的，所以，你们才有这么多的机会。

　　我希望大家把握住这么多的机会，要想成功一定要认清楚自己的定位。千万不要感觉良好，你不可能是四大银行的对手。你把这块市场守住，守住自己的核心竞争力。

　　主持人(朱明春)：谢谢郎教授，还有一个问题想请教您。您刚才讲的中石油、中石化的贷款很优质，国企的贷款基本被他们垄断了。如果未来放到互联网上去，利息提到6%、8%，国企还会向它贷款吗?

　　郎咸平：银行的利息一定是最低的。我们是全世界最高的利息国之一，美国、欧洲都非常低，香港也非常低，香港按揭才有2%的利息，我们有7%、8%，这个局面未来通过开放竞争会有所改善。等到我们金融机构通过互联网更加成熟，有更多不同机构出来以后，利息一定会压低。所以刚才的问题不用操心。

　　主持人(朱明春)：你讲的中国未来的利率市场化，您觉得这块我们未来要走多久才能达到你刚才说的情况呢?

　　郎咸平：其实各位知道，所谓的金融改革本身一向是困难的，因为央行、证监会他们推动都很难。但是你们做的这些，给我们利率市场化有很大的推动作用，所以这是由下而上的推动，而且你们的冲击是不可想象的。现在在互联网金融发展的时候，自然而然向市场发展的方向而走，政府怎么做，我无权发言，但是你们做的有一个巨大的推动。

　　主持人(朱明春)：利率市场化推动的进程差不多是我们互联网金融，或者是网贷留给我们的窗口时间，这个窗口的时间，看我们能不能壮大?

　　郎咸平：互联网金融的壮大是必然。因为很多小微企业确实需要你们的借贷，这是一定的。问题是互联网金融这个行业一定会竞争非常激烈，但是，你会不会被淘汰，是你们要考虑的。

　　主持人(朱明春)：谢谢郎教授。请教一下蔡总，关于互联网金融，刚刚郎教授提到了给我们的窗口时间不会太多，但是网贷的公司，或者说P2P的公司，给我们的窗口的时间是一年或者两年，我怎么在这段时间快速的成长起来，您怎么思考的?

　　蔡凯龙：我觉得时间窗口很小，所以我们就像郎教授说的，一定要抓住自己的定位，抓住自己的特色。大家都说传统金融是高富帅，他们有很强的风控，他们有很强的产品，他们服务的是国企。我们服务的是真正的屌丝。所以我们要做的最重要是风控。

　　如果你没有在风控上做好风控的控制的话，你面临的风险是很大的。现在互联网金融发展这么好，您觉得这是你自己做的好呢?还是经济形势好呢?现在才有一年的时间，还没有经过任何经济危机的考验，传统的金融经过多次金融危机步子迈的非常稳健，但是互联网金融才一两年，你还没有经过任何的考验。一旦经济危机来临，你的风控如果做的不好，你就是裸泳了。所以第一你要做好定位，第二要做好风控。

　　[来源：网贷之家]