车险退保手续繁琐 投保要慎重退保多权衡
当前，在保险市场竞争日趋激烈的形势下，很多人购买保险不是因为自身需要，而是碍于保险代理人的情面或是跟风购买，买完后才发现该保险根本不适合自己，只好选择退保。然而，退保并非像在商场买东西一样，不满意就可以轻易退掉，而是有一套相当复杂的程序和手续。究竟如何才能顺利退保并让自己最大限度地减少损失？成为很多投保人颇为关心的问题。
前3年退保损失大
据了解，个人长期寿险的保费分为纯保费和附加保费两部分。纯保费用于承担合同中约定死亡、伤残、满期生存、年金等的给付，在投保人要求退保时，需要按年度扣除相应保费。附加费分为管理和佣金两部分，用于保险公司的各项费用开支。不同的险种，附加保费占总保费的比例不同；同一险种也会因交费年期不同等有所差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金不超过总保费的5%。涵盖了这些项目的开支，某些保险公司的一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到，这时，退保手续费等于保户所交的保费；第二年度的保单现金价值为所交保险费20%左右，如果保户退保，保险公司将扣除保户所交保险费的80%作为退保手续费。
如果投保人退保是因为出现暂时经济困难，专家建议可将保单暂时失效或者与保险公司协商采取降低保险金额、减少保险费交付的方式变更保险合同。这样，虽然保险金额减少了，但是对被保险人还可起到一定的保障作用。
另外，在购买保险时一定要仔细考虑自己有没有投保的需要，不能盲目听信推荐购买。签订保单时也要仔细查看保单的条款，看清楚是否有对自己不利的方面，如发现不合理的条款要咨询专业人士或到工商机关办理鉴定。
车险退保手续繁琐
一般来说，保险公司计算车险应退保费是用投保时实缴的保险费金额减去保险已生效的时间内保险公司应收取的保费，剩下的余额就是应退的保费。一般按月计算，保险每生效一个月，收10%的保险费，不足一个月按一个月计算。
通常，车险退保的办理手续相当繁琐。据一位理赔负责人介绍，想要申请退保，投保人不仅需要备好相关文件，还需要提供证明退保原因的相关材料。包括一份退保申请书，上面写明退保原因和时间，被保险人是单位的需盖章，是个人的需签字，然后携带保险单原件以及被保险人的身份证明等证件。此外，投保人还必须要提供证明退保原因的以下文件：因车辆报废而退保，需提供报废证明；因车辆转卖他人而退保，需提供过户证明；因重复保险而退保，需提供互相重复的两份保单方可顺利退保。
一般情况下，退保的车辆必须符合下述条件。首先，车辆的保险单必须在有效期内。其次，在保险单有效期内，该车辆没有向保险公司报案或索赔可退保。从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。再次，退保时要向保险公司递交退保申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，签上字或盖上公章，交给保险公司的业务管理部门。保险公司业务部门对退保申请进行审核后，出具退保批单，批单上注明退保时间及应退保费金额，同时，收回汽车保险单。退保人持退保批单和身份证，到保险公司的财务部门领取应退还的保险费。
投保要慎重退保多权衡
专家提醒投保人，保险公司会提供寿险投保人10天的犹豫期；如果在此期间对保单的现金价值产生疑问，应尽快跟保险公司联络寻求解释，在这10天内退保是不会收取任何费用的。如果决定退保，一定要及时办理退保手续，避免造成系统自动划账带来不必要的经济损失。
业内人士建议两年内尽量不退保。在每个保单年度，附加保险费占当年保费的比例是不同的，其变化规律一般是，在第1个保单年度附加保费占当年保费的比例最大，在第2至第5个保单年度逐渐递减，在第5个保单年度之后，则维持在一个较低的固定水平。假设某险种交费期为20年，每年交纳保费100元，附加保费占12%，很可能是：在第1个保单年度附加保费占年保费60%，在第2、3、4、5个保单年度分别占30%、25%、15%、10%，以后各保单年度占8%。因此，只要坚持交到3年以后，退保的损失将会大大减少。
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