大而不倒的中资银行也难逃全球银行利润下滑的命运。

　　多位在沪中资银行总行、分行管理层人士在接受早报记者采访时表示，与去年同期相比，今年上半年净利润增长大幅下滑已成定局，如若计入6月初启动的利率市场化改革，他们预计下半年的净利润增速很可能进一步放缓。

　　不过，考虑到西部地区的经济潜力仍在，总体看，短期内中资银行业绩仍能保持一定增速。

　　多地银行业利润下滑

　　眼下，上海、深圳、浙江等地银监局发布的中期数据已可佐证银行业利润下滑的趋势。

　　上海银监局最新披露的银行业数据显示，今年上半年上海银行净利润同比仅增9.14%，比起2011年上半年35.87%、2010年28.79%高歌猛进的增长势头，增幅下滑超过三分之二。

　　深圳银行业金融机构利润增速也下滑过半。今年上半年深圳银行业金融机构实现税前账面利润363亿元，同比增长11.55%，而2011年全年的利润增速是26.35%。

　　浙江银行业的资产、负债的增速在今年上半年同比双双放缓。今年上半年浙江省银行业金融机构本外币资产新增6565亿元，同比增长13.6%，增速回落6.2个百分点，负债总额较年初新增6816亿元，同比增长13.9%，增速同比回落5.2个百分点，不良贷款率上升0.42个百分点至1.34%。

　　而从个案看，已在中国债券网上公布中期业绩的浙江泰隆银行上半年净利润3.76亿元，比上年同期的4.97亿元下降了24.35%。根据中报，泰隆银行的收入结构性猛降。从总体看，上半年实现收入12.34亿元，与去年同期的12.26亿元相比略有增长。其中手续费及佣金净收入从上年同期的9378.68万元下降至3834.88万元，下降幅度高达59.11%。

　　营业支出也是大幅攀升。变动幅度最大的是业务及管理费、资产减值损失。前者从去年同期的4.73亿元增至今年上半年的6.09亿元，增幅达28.75%；后者从0.075亿元迅猛增至0.46亿元。

　　银行催收忙

　　对于利润下滑的原因，综合业内人士的观点主要有四方面：首先是2011年银行业实现的利润基数较大，造成今年业绩增速不及往年；其二是经济增长疲软，令有效的信贷需求萎缩，进而导致信贷投放量明显不足；其三是银行的不良贷款上升，银行拨备集体提高以低于经济下行风险；其四是今年以来的清理整治不规范收费，让银行的收费尤其是原本“利改费”收入明显下降。

　　针对不良贷款，一位专事资产处置的股份制银行人士表示，部分银行近期转向关注类贷款的迁徙率提升较快，关注类与不良贷款总额提高较多，已引起监管层的注意，并接到监管层下发的风险提示函。

　　该人士还透露，不少银行上半年发生的借款纠纷额已经相当于去年全年的借款纠纷规模。

　　“经济在下行，没办法。”该人士进一步指出，目前各家银行只能通过尽快启动资产催收程序，以避免定期报告上的坏账出现 “冒头”的情况，“查封得越早，才有可能及早收回。”

　　“配合前几年的房地产市场发展，以及银行为扩张规模进行的产品创新，无论从资金量还是市场发展需求考虑，房地产的相关行业都是银行前几年信贷投放的首选。眼下房地产行业受到调控，处在其产业链上的行业也势必受到影响。”上述股份制银行人士举例表示，对是否进行资产处置或依旧“不抽贷”的选择是很微妙的，如果各家银行一致判断出现贷款逾期的企业熬一熬是能挺过去的，银行之间或许会达成不抽贷的共识，并继续基于资金供给“不抽贷”，而一旦银行判断企业已无力还本付息，不排除会抢着查封，抢先回收资金。

　　“在不得已的情况下银行并不倾向启动资产处置程序，因为企业的资产是无法覆盖贷款规模的。”上述人士称。

　　存款定价烦恼

　　贷款需求走弱是导致银行业利润下滑的又一个重要原因，而在利率市场化改革的背景之下，银行的利润空间或被进一步挤压。

　　央行此前分别在6月8日和7月6日降息，并将存款利率的浮动区间由此前的基准利率调至基准利率的1.1倍，同时将贷款利率浮动区间下限由此前基准利率的0.9倍进一步扩大至0.7倍。

　　一月内的两度政策微调，令包括股份制银行在内的多数银行将存款利率“一浮到顶”，出现降息以后存款利率不降反升的怪现象。但据早报记者了解，银行出台的“一浮到顶”政策主要针对的是居民存款，而对于体量较大的企业存款，多数银行的政策是原则上实行基准利率，但在一定条件之下有可商议的空间。

　　“最主要是两年期以上的存款定价，银行其实非常敏感，每天都在观望其他各家银行的报价。”华东某银行分行计财部人士透露，存贷利率波幅扩大以后，常常会遇到手里拿着大笔资金的企业主来“询价”，“对于资金量过亿的，几个部门老总坐下来开会讨论了一晚上，只为到底上浮几个点纠结。”

　　“这样的情形在利率市场化启动以前从未遇到过，从前总行只要求规模增长，主要是存款规模的增长，但现在这种为存款上浮几个点开会的情况越来越多。”该人士指出，随着存贷款利率两次扩大波幅，银行在长期负债端出现了利率倒挂的情况，因此各家银行对两年期以上（三年期、五年期）的定期存款利率上浮标准都十分谨慎。

　　“这么一大笔利率上浮的存款吃进来，能不能在确保利润空间的前提下保证贷款能够投放出去，还不能出现不良贷款？”上述人士进一步称，目前企业经营状况普遍不乐观，除了餐饮行业，其他行业的企业日子似乎都不太好过，因此如何投放贷款又成为摆在银行面前的新的难题。

　　他还透露，总行方面已下发通知，要求如果要对过亿级别的存款上浮利率均报总行同意，并且分行层面要自行安排资金投放以保证既有的利润空间。（张飒 柴敏懿）