8月20日,郑州银行股份有限公司(6196.HK)在港股披露了2018年中期业绩报。数据显示,截至2018年6月30日,郑州银行资产规模达人民币4436.36亿元,存款余额达人民币2631.13亿元,贷款余额人民币1348.26亿元,主要监管指标达到监管要求。
面对高质量发展的要求,郑州银行提出“不求规模最大,但求做出特色,实现服务更优、形成错位经营”的转型发展的主题。在“总行大特色、支行小特色”的倡导下,2018上半年,郑州银行以商贸金融、市民金融、小微金融为特色业务,在中原地区走出一条优势之路,切实服务实体经济。
稳中有进 多渠道拓宽非利息收入
5月22日,扎根中原大省河南的郑州银行通过中国证监会发行审核委员会审核,有望成为河南首家A股上市银行、全国首家A+H上市城商行。
于2015年12月底在港股上市的郑州银行,并不是首家提出A+H战略的城商行,之所以能率先过会,市场认为,与郑州银行稳健的经营不无关系。
截至2018年6月末,郑州银行全行资产规模为人民币4436.36亿元,较年初增加人民币78.08亿元;存款余额为人民币2631.13亿元,较年初增加人民币77.06亿元;贷款余额人民币1348.26亿元,较年初增加人民币103.70亿元;资本充足率12.88%,拨备覆盖率166.86%,不良贷款率1.88%,符合监管要求。同时,郑州银行以市民金融业务为特色,积极推进50家零售标杆行建设,推行买单绩效,实施储贷联动,构建“存款——理财”正螺旋增长机制。
在盈利方面,郑州银行实现净利润达人民币23.83亿元,较去年同期增加人民币0.58亿元,增幅2.49%。
近年来,在利率市场化、行业竞争的压力下,实现净利润增速正增长。郑州银行深挖非利息收入来源,实现中收人民币9.94亿元,较2017年同期增加人民币0.62亿元,增幅6.65%。其中,郑州银行实现手续费及佣金净收入人民币9.59亿元,同比增长人民币0.50亿元,增幅5.50%;投资净收益为人民币14.16亿元,同比增加人民币13.83亿元。
值得一提的是,为了应对日趋激烈的竞争、为客户提供更好的服务,郑州银行新核心系统上线,标志着郑州银行科技水平迈入全国城商行先进行列;郑州银行还获批B类独立主承销商资格,打开了与省内重点企业深度合作的新窗口。
借力“五朵云”平台 打造商贸物流标杆银行
业内人士认为,中小银行要想实现可持续发展、在竞争中突出重围,就要做特色。
商贸金融正是郑州银行依托区位优势,立足商贸物流,聚合产业、金融、政府资源,走出的特色之路。
近年来,郑州银行董事长、党委书记王天宇曾多次表示,要“打造商贸物流标杆银行”。
今年4月1日,郑州银行发起全国首个商贸物流银行联盟,15家行业龙头企业和14家金融机构成为首届联盟成员;并发布《中国商贸物流银行研究暨行业发展报告2017》。
王天宇表示,联盟将聚集广泛的金融资源,借助大数据、区块链等新技术,打造“智慧平台”,聚焦解决会员企业的难点、痛点问题,力推实现商贸物流金融领域“商流、物流、资金流、信息流”的四流合一,推进商贸物流金融模式的创新发展,催生形成新型商业业态,从而变中取胜。
同时,今年上半年,郑州银行启动商贸物流银行品牌建设,设立机构客户中心,出台汽车、建筑两大行业1+N方案,落地出口退税池、票据池等创新业务,与顺丰、怡亚通、海尔家居等战略客户合作实现落地,持续完善“云交易”、“云融资”、“云服务”、“云物流”和“云商”“五朵云”平台建设,对应的五大功能解决资金流、信息流、商流、物流四流合一问题。
其中,“云交易”即在线平台,满足不同行业、不同规模客户交易结算和财资管理需求,拉动低成本负债业务;持续提升并完善“云融资”在线平台,建立“互联网+产业链金融”平台,打造领先供应链融资服务;上线“云服务”平台——郑州银行对公微信公众号“郑州银行商贸金融”,通过微账户、微金融、微信息三个功能板块,为用户提供在线、便捷、全方位的增值服务,提高客户粘性,实现该行综合化金融服务商的战略目标;“云物流”从物流产业链场景出发,根据物流企业实际需求和痛点,与金融科技合作,打造物流企业专业版财资管理平台,全面解决物流企业收、付、财务管理、流动性管理需求,深度嵌入物流产业链,以“一站式”财资管理综合方案,实现与各类物流服务参与方的深度业务合作;完成“云商”定位,基于商贸物流联盟成员需求,打造共赢金融生态圈平台。
提供精细化服务 做小微企业的银行
小微金融亦是郑州银行的特色业务之一。2006年开始,郑州银行便率先在河南成立了小企业信贷部、小企业金融事业部,以及拥有独立牌照的小企业金融服务中心。
为解决企业“融资难,融资贵”两大难题,郑州银行始终坚持“做小微企业的银行”的发展战略。
2018年,郑州银行成立信贷工厂集中作业中心,加大对小微企业信贷投放力度,在战略转型,产品创新,优化流程等方面深耕细作,不断深化小微业务转型,为小微企业带来“不一样的小微金融”,提供实实在在的普惠金融服务。
为了扩大普惠金融服务对象,报告期内,郑州银行创新资产业务模式,发展战略联盟,通过平台获客,批量引流在线资产业务,创新推出多款平台金融产品并上线运行。截至2018年6月末,百度有钱花、蚂蚁借呗、58同城已上线,360金融、微贷网、大数金融已完成授信审批。据悉,所有平台项目上半年共计投放人民币50亿元,户均人民币1.7万元。
为了给不同的小微企业提供针对性的服务、保证普惠金融的商业可持续性,在麦肯锡专家指导下,郑州银行对原存量资产分层工作进行覆盘,优化了小微业务分层名单规则和存量分层客户续贷政策。郑州银行力争通过“手续、措施、机制”三方面做好存量业务“止血”工作。优化存量分层客户续贷考核措施,打通总分支一体化管理通道,存量资产维护初见成效。截至2018年6月末,该行管理存量业务人民币97亿元,其中绿名单人民币40亿元,黄名单人民币34亿元,红名单人民币23亿元,较一季度末的人民币112亿元降低人民币15亿元,其中的人民币10亿元均是红名单和黄名单下降,绿名单资产维护较好,各分层名单逾期率得到有效控制。
为了实现存量客户速赢,郑州银行借助分层结果,实行储贷联动。该行针对存量优质客户,以POS收单业务为抓手,促进其提高结算比重,合理沉淀其收单流水。精选“绿名单”目标客户2690户为目标客群,制定《储贷联动-结算专项营销活动方案》,“以活动方案促体验”,二季度目标成功转化200户,当前已落地175户,结算量近人民币5000万元,带动存款近人民币500万元。
同时,郑州银行以新商业模式确定目标客群。该行确定了六大产业客群方向:大零售、批发物流、食品及农业、建材及建筑、商业服务、新兴产业。针对特定目标客群、特定业务模式,确定“万邦市场个人小额信用贷”、“商租贷”、“政府采购贷”等3个新商业模式试点产品的基本方案。
在风险把控方面,郑州银行启动零售信用风险模型体系优化提升项目,按照麦肯锡风险项目规划指导,对信用风险模型体系进行优化提升;建立同盾反欺诈数据与信贷系统间的通道,提升防范微小信贷业务欺诈风险能力。
创新受肯定 首次跻身全球千强银行300强
谈及创新,“不创新,毋宁死”,是郑州银行提到很多的一句话。
在英国《银行家》“2018年全球银行1000强”榜单中,该行一级资本排名第245位,较2017年上升77位,首次跻身前300强;在中国《银行家》杂志社“2018中国金融创新奖”评选中,该行荣获“最佳金融创新奖”。
2018年6月,由中国《银行家》杂志社发起的“2018中国金融创新奖”评选中,该行荣获“最佳金融创新奖”综合奖;“云融资”、“慈善家工会卡理财”和“在线智能机器人”三个产品创新案例,分别荣获“十佳金融创新奖(对公业务)”、“十佳金融创新奖(零售业务)”、“十佳金融科技产品创新奖”。
与此同时,2018年5月,中共郑州市委郑州市人民政府授予郑州银行“2017年度郑州市产业发展突出贡献企业”;2018年6月,由中国科学院《互联网周刊》、中国社会科学院信息化研究中心主办的中国互联网20年暨大国品牌1000强评选中,郑州银行“鼎融易”荣获“中国互联网20年大国品牌奖”。
稳健、精进——8月20日,郑州银行港股发布2018年上半年财报,交出了合格的“中考”答卷,两大关键词意蕴其中。财报显示,截至2018年6月末,郑州银行资产规模半年增长78.08亿元,存款余额、贷款余额、净利润等关键指标保持稳定,多项经营数据同比小幅增长,在全国城商行序列中继续领跑。
郑州银行业务资格再传捷报!近日,我行正式收到中国人民银行郑州中心支行《关于郑州银行开展综合性惠农支付服务的批复》,获批在河南省开展综合性惠农支付服务业务。
近年来郑州银行认真落实国家经济发展战略和监管部门各项要求,坚持“商贸金融、小微金融、市民金融”三大特色定位,围绕“打基础、严管理、打造强力总行、推动转型发展”工作主线,持续推进各项改革创新,进一步巩固竞争优势。
金融作为经济发展的活水之源,也即互联网经济发展的命脉,是互联网经济发展的有力支撑。作为与互联网经济结伴成长起来的服务地方经济的企业,郑州银行风雨兼程一路走来,一直在坚持做让世界更美好的事。
数据显示:2017年,郑州银行在河南全省范围与1071家非税收入执收单位合作,通过网点柜面代收及互联网电子化缴款方式,实现非税缴款28.5万笔,金额达61.4亿元。
7月2日,英国《银行家》(The Banker)杂志公布了“2018年全球银行1000强”(TOP 1000 WORLD BANKS)榜单,按一级资本总额排名,郑州银行2018年排名升至全球银行业第245位,较2017年上升77位,首次跻身全球银行300强。
2018年6月23日,郑州银行“中国票据交易系统”直连接入上线成功。上海票据交易所是按照国务院决策部署,由中国人民银行批准设立的全国统一的票据交易平台,是我国票据领域的登记托管中心、交易中心、创新发展中心、风险防控中心、数据信息研究中心。
6月27日上午,中建七局方胜利董事长携中建七局金融事业部一行,到郑州银行洽谈合作事宜。郑州银行行长申学清在陇海支行行长郭金芳、办公室副主任(主持工作)桑奎的陪同下,与方胜利董事长一行进行了亲切会谈。
按照财政部《关于加快推进地方政府非税收入收缴电子化管理工作的通知》【2017】7号要求:“2018年,地市级财政部门应逐步开展收缴电子化管理工作。
郑州银行股份有限公司(以下简称“我行”或“郑州银行”)根据《中国证券登记结算有限责任公司证券登记规则》要求以及A股发行上市进程安排,为切实维护股东权益,于5月28日起进行了股东A股证券账户信息登记工作,并于5月25日在《大河报》及我行官方网站予以公告。
我省因营造诚实守信金融生态环境、维护良好金融秩序“成绩斐然”,近日,获国务院办公厅通报表扬。全省在总结经验时,一致认为“金融扶持小微企业”为这次获“赞”立下汗马功劳。
6月2日,由《银行家》杂志社、中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、中央财经大学互联网经济研究院共同主办的中国金融创新论坛暨“2018中国金融创新奖”颁奖典礼在北京永泰福朋喜来登酒店举行。郑州银行再次亮相并斩获新殊荣。
5月14日-16日,由中国银行业协会与德国储蓄银行金融集团共同主办的中德中小银行业务研讨会在德国柏林举行。
2018年5月29日,由民生加银资产管理有限公司冠名支持、中国银行业协会指导、《中国银行业》杂志社主办的首届“民生加银杯”中国银行业微视频大赛颁奖典礼在北京全国政协大礼堂召开。
近期,郑州银行2017年度“感动郑银”评选活动有序开展,在郑州银行全行范围内评选出年度震撼人心、令人感动的人物和群体。