映象财经

　　近年来，郑州银行凭骄人成绩扛起“金融豫军”大旗：2015年成功登陆港股；连续多年被评为全球银行业品牌价值500强，为河南地区唯一入围银行；截至2017年底，该行资产规模已近4400亿元，去年全年净利近43亿元。

　　郑州银行未来目标，是打造成一家以商贸物流金融为核心的特色银行。

　　有过往，不被过往牵绊；有经验，在经验中突破；有理想，让理想照进现实。这是郑州银行在金融行业征伐多年并长盛不衰的秘诀。

　　放手一搏者，总是英雄。

　　征程 | 联盟成立，金融豫军吹响进军全国号角

　　从郑州到北京，700公里跨越，郑州银行在2018年的春天干了一件大事。

　　2018年4月1日，由郑州银行、中国经济出版社、中国商贸物流银行联盟共同主办的“首届中国商贸物流银行联盟”成立暨“中国商贸物流银行产业发展高峰论坛”在北京举行。

　　据了解，中国商贸物流银行联盟，是郑州银行联合“一带一路”沿线重要节点城市金融机构、全国著名物流、电商企业等，与商贸、物流、银行行业企事业单位、行业组织、信用评级机构和专家共同发起的全国性、非营利性组织。此次会议以“商贸物流银行，创新金融发展”为主题，邀请全国22家金融机构，10余家著名物流、电商企业共同参与。

　　这是郑州银行以联盟“召集者”身份在全国商贸领域的“首秀”，亦是郑银“走出去”战略的关键一步。缘何有此动作？

　　郑州银行党委书记、董事长王天宇表示，商贸物流联盟的成立，是为了服务实体经济发展，解决企业的难点、痛点问题。

　　他认为，联盟是一个平台，如同高速公路网络。大量的高端制造、高端服务业在平台上“奔跑”，就如同一辆辆“汽车”，而联盟中的银行服务，就是“加油站”“充电桩”，提供便捷的能源服务。

　　各成员单位之间通过资源共享、信息共享、经验共享，可实现抱团发展，合作共赢，特别是在经济下行周期，平台的流动性可为成员提供“遮风挡雨、避风乘凉”之地。

　　另外，联盟将推动产业变革，聚集广泛的金融资源，借助大数据、区块链等新技术，打造“智慧平台”，聚焦解决会员企业的资金流、信息流、物流等难点问题，催生形成新型商业业态。

　　郑州银行在河南商贸物流领域数十年来的实践经验，已确切证明商贸物流金融的发展将有巨大空间。因此，该行将打造商贸物流金融作为与打造小微金融、市民金融并行的三大特色业务之一，上升为全行主要战略。资源、人力汇聚发力，以期在全国进一步打响品牌。

　　大势 | 顺应定位，从因时而生到因势而兴

　　冰山之下，必有冰川。郑州银行在商贸物流领域的最初探索，与郑州商贸中心的建设密不可分。之后随着郑州因商而起，到多个国家战略叠加下全力打造国际商都、国际枢纽城市名片，更为郑州银行的商贸物流提供了广阔空间。

　　最早还需回溯到20多年以前。上个世纪90年代，以亚细亚商场崛起为标志，郑州商战闻名全国。随后郑州火车站商圈、二七商圈迅速崛起，“商”成为郑州城市的最鲜明符号。

　　郑州因商而兴，在市场力量的背面，是行政之手的强力推动。1992年，郑州市政府正式提出，把郑州建设成为我国中部地区乃至全国性的商贸中心城市。1997年，国家正式确定在郑州进行建设商贸中心的改革试点。

　　郑州银行即诞生于这一历史节点。1996年，郑州48家城市信用社联合组建成立了郑州市城市合作银行（以下简称：合行），即如今郑州银行的前身。

　　郑州商贸中心的城市定位，赋予了郑州银行天然的商贸基因。站在国家建设商贸物流中心的起点，郑州银行也顺势拉开了扎根中原商贸物流发展的序幕。

　　20多年来，极具交通区位优势的郑州因商而兴，获得了极大发展。尤其近年来，国家把航空港实验区、自贸实验区、自主创新示范区、跨境电商综合试验区、中国制造2025试点城市、国家中心城市等国家战略规划、试点平台落地郑州，再加上米字形高铁加快形成、航空枢纽持续打造、多式联运不断发展，郑州正在由过去以铁路为主导的国家枢纽向以航空、高铁为主导的国际性综合枢纽转型升级，郑州正在构建出愈来愈强大的全球物流体系。

　　郑州市主要领导说，“发挥枢纽优势，形成国际商贸流通节点，带动要素集聚、城市发展，建设国际枢纽之城，是郑州建设国家中心城市最应突出和强化的战略路径。”

　　郑州的这些城市升级，无疑为郑州银行的商贸物流战略提供了丰厚的土壤，郑州银行在建设商贸物流上大鹏展翅，一飞冲天。

　　深耕 | 走街串巷，改革大潮中酝酿繁荣兴盛

　　郑州银行的发展，不仅顺应了城市发展大势，更体现其抓住发展契机，深耕区域市场。

　　上世纪八十年代，随着改革开放政策实施，私营企业主和个体工商户经济（俗称：两小）刚刚萌生，对金融服务的需求强烈。当时郑州人行成立了财务独立的城市信用部，这样就解决了两小开户难、结算难、贷款难的问题，又同时解决了青年就业问题。后来，信用部转制为城市信用社，加上陆续成立的信用社，这就是组成合行的48家信用社的由来。

　　郑州银行公司业务部总经理张明艳回忆说，上世纪九十年代信用社成立后，工作人员每天走街串巷，进入郑州各大家电批发市场、小商品批发市场、农副产品批发市场，为一个个商贩提供服务。

　　郑州银行一直浸润着大型商业综合体，郑州周边的各鞋城、食品城、电器城等商贸物流的业态，成就了一批纳税大户。

　　河南长通运输有限公司（以下简称：长通）见证了郑州银行发展的历史。这家企业成立于1990年，是发迹于郑州本土的，集运输、仓储、物流配送、产品代理为一体的大型物流服务商。公司执行总经理魏长龙告诉记者，在最早的经营中，他们发现货物买卖双方都迫切需要一个货款结算的“中间人”，消除交易中的风险。

　　为解决这一痛点，同时解决资金利用效率和安全的问题，2006年，长通与郑州银行（2000年郑州城市合作银行更名为郑州市商业银行，即郑州银行前身）发行了全国物流行业的第一张银企联名卡“商通卡”。“这张卡开创了国内银行机构与物流企业合作的先河。”魏长龙说。

　　据悉，商通卡集支付、消费、结算、综合理财诸多功能于一体，目前已发行约20万张。这无疑是郑州银行在商贸物流金融领域的一次重大创新和里程碑事件，更是郑州银行在领域内深耕的结果。

　　禀赋 | 扎实创新，数十年实践绘下清晰蓝图

　　郑州银行在商贸物流领域起步早，发展快，源于天生禀赋，也来源于郑银人的锐意进取。

　　张明艳介绍说，从2006年发行第一张商通卡以来，郑州银行在商贸物流方面就探索不竭。2007年，确定了三年规划和“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”的三大特色定位；2011年分出了投资银行部和贸易金融部，专门对接商贸物流企业。

　　2012年，郑州银行开启了与河南万邦国际农产品物流股份有限公司（以下简称：万邦）的合作，后者被誉为郑州最大的“菜篮子”工程，承载着郑州市主要农副产品流转任务。郑州银行借此实现了在商贸金融的更大范围实践。

　　张明艳依然清晰记得当初的细节：由于物流企业缺乏抵押物，资产证明手续不全。按照常规的授信流程无法给予贷款，她就凌晨奔赴市场“蹲点”，记录货车频率，估算交易量。

　　对这些企业来说，经营流量是最大的背书。但在当时的历史条件下，金融机构如此取信的成本非常高。

　　不仅如此，商贸物流的分散性、小规模、风险大，也令不少银行望而却步。

　　对郑州银行来说，一家家实地探访是家常便饭，一对一个性服务是核心优势。

　　河南金梁建材有限责任公司（以下简称：金梁建材）与郑州银行的首次合作可追溯到4年之前。这家企业原本是郑州银行的普通客户，服务过程中，郑州银行工作人员敏锐地发现了企业的融资需求。该企业主要从事钢材供应，营业额虽超亿元，抵押品、固定资产却不足以支撑大额融资，但企业求发展，迫切需要资金支持。

　　郑州银行交易银行一部副总经理杨永强告诉记者，通过分析，他们发现该公司的上游客户为杭州建工集团，且业务稳定。通过与其上游企业直接沟通，最终设计出了“50%票据担保+50%保证金”的模式提供融资，通过银行承兑汇票周转，既控制了风险，又保证了贷款额度的大幅增加。

　　“当时认为最多授信3000万，没想到第一次就有5000万，大大出乎意料。”金梁建材财务总监宋平说，公司已由2014年的1亿元营业额增长到现在的3亿元，“如果没有郑州银行的精准服务，公司不可能有如此大的发展”。

　　在合作中尝到甜头，2016年宋平还向一家伙伴公司推荐了郑州银行，该企业首次授信额达1500万元。

　　正是数十年如一日的服务、耕耘、积累经验，郑州银行才能在商贸物流领域底气十足，积木成林，敢领全国之先。

　　而通过不断实践，郑州银行未来之路也逐渐清晰，探索出一套独特的商业模式。

　　变革 | 聚沙成塔，摇旗出征商贸物流新蓝海

　　早在1996年，时任中国企业发展研究中心主任、名誉主任孙尚清就在建设商贸中心城市课题组调研会议上提出，郑州建设现代商贸中心“决不能与金融脱节”，需在郑州建立发达的投融资体系。他还建议“在武汉往北的郑州应该建设一个区域性的金融中心”。

　　多年以来，郑州金融市场的发展与本土商贸物流建设息息相关。

　　郑州银行无疑是其中的佼佼者。相关数据显示，截至2017年末，郑州银行的商贸物流类贷款余额已达468亿元，占全行贷款的33.9%，并积累了一大批优质的合作伙伴资源。据郑州银行战略客户中心主任唐安东介绍，在获取客户的实践中，最有成效的还是“客带客”，这是郑州银行高服务质量的体现。

　　目前，郑州银行正在实施“高举高打”战略，从去年9月至今，已累计落地47个商贸大消费类战略客户，并计划从中确定一批全国行业排名前20的“标杆客户”，展开深度合作。据了解，郑州银行合作伙伴除腾讯、京东、阿里、苏宁、顺丰等电商巨头外，还在今年新增飞马国际、怡亚通、海尔、方正等一批行业龙头公司。

　　如何将这些客户聚沙成塔，形成1+1+1>3的聚合效应？

　　郑州银行行长助理李磊说，流通环节本身就蕴含着价值和信用，这是商贸物流金融、供应链金融发展的基础。从获取客户的方式上看，对一个个大型的点状资源的获取，会带动其上下游一系列客户资源，这些小的企业可能缺乏传统意义上的信用资格，但凭借与大企业的商贸往来，用主体信用背书，银行就可以整体授信，实现风险可控。银行也能在这种模式中获取越来越多的客户资源。

　　而据了解，郑州银行目前正在建设的“五朵云”（云交易、云融资、云服务、云物流、云商）就是嫁接互联网资源的举措，利用云计算和大数据，让金融运转效率成倍提升。

　　“商贸物流企业与传统企业不同，前者强调应收账款的流动，后者是货物的流动。”郑州银行合作伙伴、深圳市怡亚通供应链股份有限公司（以下简称：怡亚通）金融总监宁洁表示，“目前供应链企业获取的金融服务还不够好，核算仍大量停留在购销环节，这种思维是落后的。”

　　宁洁认为，“郑州银行很早就发现了这一问题，并能够沉下心解决问题，对行业理解透彻，非常难得”。某种程度看，郑州银行发起成立全国商贸物流银行联盟，是走出去的需要，这与作为全国商贸物流践行者的怡亚通目标是一致的，双方合作是一种必然。据介绍，郑州银行对该公司的首次授信额度达5亿元，未来还将有更大合作空间。

　　厚积薄发，非一日之功；走向全国，非一朝之力。郑州银行的“大航海时代”已经来临，谁说它冲向的不是一片蔚蓝之海？