中国工商银行河南省分行助力诚信社会建设_财经频道

　　去年3月的一天，60多岁的吴大妈来到中国工商银行南阳分行某支行营业厅要求汇款8万元。老人不安的神色引起了大堂经理的注意，在确认吴大妈与收款人认识的情况下，还是不太放心的大堂经理打开电脑中的一个特殊程序，键入收款账号进行“可疑账户查询”，程序当即弹出预警提示，为吴大妈挽回了潜在的经济损失。

　　大堂经理使用的这个特殊程序，为工商银行率先开发建成的外部风险咨询服务平台——工银“融安e信”。该产品以公安机关侦破的电信诈骗案件涉案数据为基础，通过建立风险黑名单库、打造零时差响应等高级别安全工具，为办理转账汇款的客户提供免费电信诈骗查询，如果收款账户曾用于电信诈骗或被公安机关列为涉案账户，就会立即触发预警，有效保护公众的财产安全。

　　现代信息技术和互联网的飞速发展，为各行各业带来了机遇，也不断滋生欺诈风险，对公众的财产安全构成挑战。工商银行运用大数据和信息化技术研发完成的工银“融安e信”，集风险信息收集分析、风险评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体，在国内银行业首创实现了对外部风险的实时预警和有效干预。该系统拥有目前国内最大的金融风险黑名单数据库，产品体系由黑名单服务，逐步扩展至风险类、情报类、关联类、评估类、国际类五大产品体系，可以满足不同行业的风险咨询服务需求。

　　目前，该系统在工行内部已平稳运行6年之久，并实现了全集团、全业务、全渠道自动布控应用——工行境内的1.8万个营业网点、境外41个国家和地区的400余家分支机构、10余万台自助设备、网上银行、手机银行等均已应用工银“融安e信”，日均筛查各类业务交易1000余万笔，平均每分钟筛查7000余笔。工银“融安e信”率先开启了国内银行业智能化与大数据风险服务新模式，在为客户提供优质风险咨询服务的同时，积极助力诚信社会建设，其应用成效获得政府部门的充分肯定，实现了经济效益、社会效益、风控效益的多赢。

　　长期以来，工商银行河南省分行紧跟总行发展战略步伐，始终致力于打造安全银行。一方面，积极推广工银“融安e信”有效应用，不断提升社会公众对电信诈骗及外部欺诈风险的防控甄别能力。2015年至2017年，工商银行河南省分行通过工银“融安e信”成功堵截各类诈骗4315起，金额共计15.82亿元。另一方面，加强外部欺诈防范和宣传工作，提高外部欺诈事件的识别能力和防范技巧。该行积极向客户宣传银行业务办理常识、电信诈骗犯罪的特点等，提醒客户不轻信各类中奖信息、保护好密码和存款介质，从源头上防止电信诈骗事件发生。此外，加强合作共享，拓展防范空间。工商银行河南省分行积极与公安、司法、检察等部门开展多渠道、多方位的信息共享合作，不断充实和丰富其外部欺诈风险系统的数据信息。同时，依托郑州、洛阳两个“反虚假信息诈骗中心”，积极收集外部欺诈风险信息，建立共同防范机制，稳妥推进我省外部欺诈风险防控，紧密配合公安部门，对涉案账户实施紧急止付、冻结、划扣等防控措施，有效打击、防范电信诈骗等金融违法犯罪行为。

　　“下一步，我行的安全保卫、投资银行、机构业务、公司业务等部门将密切配合，共同为客户做好资金安全服务。同时，不断加强顶层设计和产品宣传，积极采取精准营销、定期跟进等措施，进一步加强工银“融安e信”的人才培养和品牌建设，加快其产品推广和应用，努力打造客户信赖的‘最安全银行’。”工商银行河南省分行有关负责人表示。