映象财经

　　近日，全球管理咨询公司麦肯锡发布《中国Top40家银行价值创造排行榜（2017）》报告，报告选取了选取40家具有代表性的主要银行，使用2016年公开财报进行银行价值创造分析。

　　报告显示，2016年这40家银行创造了3335亿元的经济利润，与去年相比经济利润下降1600亿元；银行资产规模上升14%，营业收入仅增加1%；平均资本回报由2015年的20.4%下降到18.2%……从贷款组合价值创造角度，零售贷款组合利润较高。2016年，40家代表性银行零售贷经济利润为2214亿元，资本回报率达24.5%。服务百姓生活的交通、卫生、公共管理等行业成为利润价值创造的主要领域。

　　据悉，伴随多项政策出台，进一步规范了金融体系，部分银行在利差收紧、不良资产包袱及去杠杆等经营压力下寻找发展方向。麦肯锡认为银行面临五大关键挑战，包括净利息收入不断下降、中收增速缓慢、运用成本控制技巧提升收益的空间已经愈来愈小、资产质量日趋恶化以及耗用资本进行资产规模扩张已经难以持续。

　　麦肯锡也在报告中提出了九大策略，以帮助中国银行业建立持续的竞争优势。这九大战略建议分别为：强化定价管理、专注服务创新以及做好综收管理、运用数字化提升银行生产力进行成本管理、强化贷后风险管理特别是风险预警、进行主动资本配置实现轻资本管理、建立行业组合管理机制、进行市场定位战略、重视危机管理，以及强化风险领导力与核心人才战略。

　　麦肯锡认为，未来3年将会是中国银行业转型的关键时期，国内银行亟需从规模银行转型为价值银行，从而在激烈竞争中持续为股东创造经济利润。

　　报告对中国Top40家银行价值创造能力进行梳理。

　　40家样本银行中，郑州银行凭借自身资产规模体格从134家城市商业银行中脱颖而出，入选17家主要城商行队列。在竞争愈加激烈的银行军队中，郑州银行也跑出了自己的加速度。

　　从贷款集中度风险来看，40家主要银行的贷款组合普遍具有集中度风险，34家银行的贷款组合有集中度风险。郑州银行成功入围15家低集中度风险银行。

　　净利息收益率方面，根据过去3年来平均净利息收益率下降16%情况，报告模拟净利差再下降16%对银行价值创造的影响。此前提下，40家主要银行中仅有4家银行经济利润为正，分别是工商银行、建设银行、锦州银行和郑州银行。

　　以资本回报率计算，郑州银行跻身高资本回报组。数据显示，2016年Top40家银行RAROC分成3个梯队，第一梯队9家创造了94%经济利润。郑州银行进阶高价值创造梯队，在RAROC排名中，郑州银行表现抢眼，RAROC高达21.1%跻身第四位，在经济利润排名在城商行中居第2名。

　　综合来看，2016年郑州银行的经济利润在资产规模7000亿元以下城商行中排名第2位，其资产定价与营业费用控制良好，RAROC排名居40家银行第4位。由存在于利差下降, 尽管在营业费用上有一定的节约, 手续费上有一定的成长，但经济利润率仍略有下降。

　　金融豫军郑州银行能够入选为示范性案例也是对其综合实力的肯定。

　　近期，郑州银行公布第三季度部分“战绩”，2017年前三季度，该行实现净利润约34.14亿元。截至2017年9月末，该行合格二级资本债券余额达70亿元。

　　数字背后郑州银行对外进击步伐正疾。今年10月，郑州银行成功发行11.91亿美元境外优先股，充实其他一级资本折合人民币78.54亿元。除了获得1.7倍超额认购，背后豪华团队如丝路国际、中信证券、中银国际、法国巴黎银行等重磅加入，不到5个月优先股发行时间更是抢眼。据悉，以9月末资本净额和加权风险资产为基础测算，郑州银行一级资本充足率及资本充足率可提高2.73个百分点，分别达10.35%、13.45%。