映象财经

　　2017 年是供给侧结构性改革的深化之年，也是金融业风险防控的关键之年。本次全国金融工作会议提出，要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。

　　今年以来，密集出台的“三违反”“三套利”“四不当”等银行业监管新政，内容涵盖提升服务实体经济质效、市场乱象整治、风险防控等方面，将“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”的十五字方针坚决落到了实处。

　　在金融安全被提上前所未有的高度之时，合规经营已然成为商业银行的重中之重；贯彻落实全国金融工作会议精神、强化合规能力建设，也已成为金融机构分化发展的重要驱动因素。

　　主动“保养”，为金融安全保驾护航

　　今年5月，某纺织品贸易企业负责人张某向浙商银行苏州吴江支行申请经营贷款。虽然初看申贷材料并无瑕疵，但张某一句“越多越好”触动了工作人员的敏锐神经。

　　按照内控合规程序，吴江支行从贸易背景、股东结构等多方入手开展贷前调查，发现了隐藏期间的端倪。

　　该公司成立仅半年即发生股权变更，张某成了公司的新任独资股东兼法定代表人，这明显有悖常理。事实上，他只是一个“代持者”，公司实际控制人为其姐夫李某。而正是这个李某，此前多次卷入民间借贷纠纷，是个官司缠身、信用缺失、资产状况堪忧的“老赖”。

　　通过严格审查，浙商银行成功将这起“迂回作战”的借壳骗贷堵在了门外。而这正是该行开展“内控保驾 合规护航”专项行动以来严守规程、堵截风险的一个缩影。

　　2017年初以来，浙商银行在全行范围内开展“内控保驾 合规护航”专项行动，从全面风险管理的视角，对全行内控合规管理工作进行全面梳理、查漏补缺，向违规说“不”。

　　“如果把外部检查比作‘汽车年检’，是被动发现问题；那么内部自查自纠就是‘汽车保养’，是主动揭示问题，防微杜渐，效果更为持久。”浙商银行党委书记、董事长沈仁康在主持专题党委会进行部署时说。

　　此次专项行动覆盖全行各业务条线的1万余名员工，旨在落实监管要求、回归金融本源，充分发挥内部控制与合规管理为业务发展“保驾护航”的作用，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，不折不扣实现全国金融工作会议提出的目标任务。

　　开展“内控保驾 合规护航”专项行动的半年多来，浙商银行总行共开展各类风险排查20余次，完成了近200项制度修订，梳理和完善业务流程400多个，上线、优化系统250多个，并对1000多个问题进行了整改。

　　在妥善化解发展过程中的各种潜在风险与问题的同时，浙商银行努力把全国金融工作会议精神融入业务发展、服务实体、风险防范等经营管理的方方面面，把内控合规、风险管控和业务发展有机结合，把合规作为一种经营能力加以培育。

　　“合规首先要坚持底线思维，做到有所为有所不为；合规更需要提升专业能力，准确把握政策走向，有效应对规则变化。”沈仁康说。

　　查漏堵疏，铸就风险案件“防火墙”

　　银行经营的是信用，坚守合规就是对信用最大的保护。当前，银行业内外勾结、外部欺诈导致的“萝卜章”诈骗、私售“飞单”、存款失踪等大案要案时有发生。因此，如何善用内控合规准则做好案防工作，是浙商银行“内控保驾 合规护航”专项行动的重中之重。

　　专项行动开展以来，浙商银行辖属多家分支机构，通过加强资金监测、强化重点环节管控、开展专项治理检查等系列措施，打造“新三铁”——铁账本、铁系统、铁制度，牢牢守住不发生重大案件的底线。

　　在苏州，浙商银行姑苏支行的大堂经理和柜员们巧解千局，揭穿了不法分子开户洗钱的阴谋，逼迫洗钱团伙看见浙商银行就绕着走；在济南，浙商银行济南分行的复核人员慧眼识“李鬼”，帮助遭遇电子邮件诈骗的外贸企业追回了千万货款；在宁波，浙商银行余姚支行的核保经理细辨人面，成功堵截了一桩冒名骗保案件；在杭州和兰州，浙商银行的核验人员严守规程层层剥茧，撕开了数百万元高仿假票的“画皮”……

　　这些查漏堵疏的案防工作，既是银行严守风险底限的日常，也是“内控保驾 合规护航”的生动演绎。“这些风险事件之所以能够得到有效预防，正是得益于我们树立了‘合规人人有责’的意识，将合规文化渗透到每个人的工作中，起到‘润物细无声’的效果。”上述业务经办人员表示。

　　从每天清晨各网点机构开业，到打开保险柜、登录系统、办理业务，直到晚上封包结账、关灯设防，各业务条线、各层级、各岗位都合规履职，紧绷案防之弦，切实做到“有规必依、有疑必查、查必彻底”，筑起了防范风险案件的坚实防线。

　　下一步，随着“内控保驾 合规护航”专项行动的深入，浙商银行将继续紧随金融业改革动向，主动适应监管环境和市场环境变化，以高层次的合规能力引领发展，切实把合规文化全面融入经营管理活动，使之成为全行经营管理工作的主旋律，将加强金融安全、服务实体经济的全国金融工作会议精神和要求落实到经营管理的全员、全范围和全过程。