映象财经

　　映象网讯 “创新基于需求，‘新意’传递‘心意’。”在光大银行信用卡中心，记者听到这样一句话。

　　何谓新意？光大银行信用卡中心用其实践给出了这样的回答：探索产品多场景的跨界融合，创新信贷和支付产品，提升客户的用卡体验，同时推进网上银行与风险管理的发展，利用大数据和机器学习助力信用卡价值深挖，实现精准营销和精细化管理。

　　何谓心意？光大银行信用卡中心总经理戴兵的解释是：“以客户为中心”的理念，打造五星客户体系，满足客户个性化需求；紧跟客户消费需求，加大产品端、服务端和文化端的协同创新，提升客户服务品质，打造全新的客户用卡体验。正因如此，光大信用卡夺取了市场的制高点。

　　截至2016年上半年，光大银行信用卡累计发卡量超3177万张；截至2016年10月，光大银行信用卡年度交易额成功突破万亿元。这两项数据均位居全国股份制银行前列。

　　时也，势也：跨界融合助力消费金融

　　时也，势也。当前，我国的消费金融市场日益多元，逐渐形成了银行、互联网个人消费信贷、线下消费金融机构及小额信贷机构等共存的多元化消费金融业态。各家金融机构纷纷抢滩消费金融新“蓝海”。

　　戴兵认为，信用卡业务是商业银行收入的稳定器，具有平抑市场利率起伏、银行收入波动的作用。同时，银行是高度规范和高度管制的行业，信用卡业务也有监管部门专门的业务管理办法进行严格管制。因此，信用卡扛起消费金融大旗被赋予很高的期待。

　　近年来，光大银行信用卡着力部署消费金融，以信用消费促进内需，助力国家经济新常态下的供给侧结构性改革。2016年，光大银行信用卡与安邦保险、掌阅科技、同仁堂健康、途家网、JTB、爱康集团等企业携手，在客户享受车险、阅读、健康、旅游等不同场景消费的同时，还能享受到专业的金融服务，这也为光大银行信用卡在激烈的市场竞争中赢得优势。

　　蹄疾而步稳：新技术促进新升级

　　随着区块链、云计算、大数据、移动互联网等技术的兴起，以第三方支付、互联网消费金融为代表的互联网金融、金融科技浪潮正在席卷而来。

　　欲借互联网浪潮之势，对于信用卡来讲，要靠什么实现步子快、步调稳？新技术。在今年银监会发布的关于《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》中称：“在经济新常态的背景下，经济金融全球化趋势、综合化发展、市场化改革、互联网金融的蓬勃兴起对银行业带来诸多挑战和深远影响。依托科技创新，助推转型升级，是积极应对挑战的战略选择。”

　　据了解，近年来，中国光大银行信用卡中心利用人工智能等先进技术优化产品创新、风险管理、精准营销、客户细分等业务全流程。目前，光大银行信用卡中心组建了技术探索专业团队，站在金融创新最前沿；与人工智能技术提供商第四范式联合成立实验室，实验室作为中国人工智能领域极具权威性的合作联盟，进一步推动了金融行业与人工智能行业的战略级深入合作，开创信用卡行业发展的智能新时代。

　　除此之外，互联网时代业务种类、数据信息、风险表现更加复杂，传统的风险管理手段难以适应新形势的要求，风险管控需要与时俱进。大数据与互联网技术的兴起为信用卡的风险控制提供了新思路。各商业银行纷纷引进大数据风控与互联网企业数据，通过与传统风控模型的交融结合，应对国内如此活跃的支付系统及其他风险。

　　2016年，光大银行信用卡和知名互联网企业京东金融展开合作，在确保用户信息安全的前提下，开展在线发卡、风控等全方位合作。光大银行信用卡中心总经理戴兵坦言，“互联网+”下信用卡发展正当其时，“互联网+”不仅没有对信用卡行业形成冲击，反而为信用卡行业的发展插上了翅膀。

　　深刻了解：紧握客户需求的创新标尺

　　用户体验、精准营销和产品口碑是客户评价一家金融产品的重要标尺。同样，对于金融机构来讲，客户需求也是自身创新的标尺。

　　当前个性化需求正在引领时代主旋律；互联网的广泛应用催生了大规模个性化定制，也衍生了海量的个性化需求。对于信用卡来讲，真正实现“以客户为中心”关键是要把握客户的差异，实现差异化服务。这就要求企业必须深刻了解客户的个性化需求，否则差异化服务无异于空谈。

　　因此，光大银行信用卡从发卡、支付服务的跨界融合，优化产品、渠道、流程、管理到客户数据运用与管理都紧紧把握客户需求这条主线，以此来打造核心竞争力。面对移动互联趋势，光大银行信用卡深度优化手机APP——阳光惠生活，增加阳光出行、银联跨境营销服务平台“优计划”等新端口，进一步提升了手机APP的丰富性和客户体验。

　　为避免产品的同质化，增加差异化，满足个性化需求，光大银行信用卡还率先启动重点商标申请，通过法律保护创新成果，做强光大信用卡品牌。

　　2016年，在新技术大力发展的背景下，我国的信用卡业务持续快速发展，参与主体不断丰富，竞合关系不断演变，原有的商业模式和市场格局正在发生深刻变化。伴随中国经济结构转型，2017年，中国的信用卡产业将进一步深化改革。在新的一年，光大银行信用卡中心总经理戴兵介绍到，光大银行信用卡未来将坚持“开放、平等、协作、分享”的互联网精神，秉承“以客户为中心”的理念，敢于创新，勇于变革，继续满足客户个性化需求。