映象财经

　　8月18日，第61场银行业例行发布会在京召开，渤海银行董秘赵志宏以“打造最佳体验现代财资管家，助力供给侧结构性改革”为主题，细致阐释了该行第三个五年规划中确立的发展愿景以及围绕这一愿景进行创新转型，助力供给侧改革的具体举措。一同参与此次发布的还有渤海银行个人金融及财富管理部总经理赵峰、资产管理部总经理郑可。

　　渤海银行作为唯一一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，成立十年来，通过在制度、管理、商业模式创新和科技平台创新上的不断探索，实现了资本、风险和效益的协同发展，保持了包括规模、利润等成长性指标和风险控制指标的同业领先水平。截至今年上半年，渤海银行已在全国部署分支机构243家，覆盖环渤海、长三角、珠三角和中西部地区的重点城市，香港分行也已获批筹建；全行资产总额超过8,500亿元；形成了批发、零售、金融市场等较为齐全的业务条线，建立了覆盖主营业务的网络银行；在投行、托管、理财等新业务领域形成了具有一定竞争力与影响力的比较优势；个人贷款、添金宝、信用卡分期等零售产品形成了良好市场口碑；在直销银行、智能银行、电子支付、云闪付、互联网众筹、B2B电商平台等互联网金融方面都有所布局，紧跟数字化技术带来的市场变革潮流。

　　渤海银行董秘赵志宏在接受媒体记者提问时对该行的发展愿景进行了解读，他认为，当前，客户获取信息方式的多元化、金融服务主体的多元化以及不同金融机构性价比选择的多样化都是促使渤海银行将“最佳体验”列入发展愿景的必然战略选择。“最佳体验”意味着必须从客户视角看待银行提供的产品、渠道和服务，客户的体验是否好，银行的服务是否从客户为出发点布局业务，是否相较于其他同业和非银机构具有竞争比较优势，让客户在从与渤海的业务中实现超出预期的体验，将成为渤海银行未来至关重要的战略发展目标。

　　渤海银行个人金融部总经理赵峰介绍说，该行在2014年推出的“添金宝”账户余额基金型理财产品即是让客户达到“最佳体验”的一个典型范例。“添金宝”最初的功能是存入账户的资金需要消费时，可直接进行刷卡、取现、转账，卡内余额则每天会被自动归集并投资于货币市场基金，产生高于一般存款的基金分红收益，实现了投资与消费的无缝对接。随着客户需求的不断变化，客户除了对活期帐户使用便捷和零散资金仍旧可以保值增值有需求外，还有很多潜在的生活服务需求，希望“一卡在手，生活无忧”。渤海银行针对这一需求，将“添金宝”功能不断扩充，现在不但可以作为一张普通的银行卡，绑定各种电子设备满足客户“衣、食、住、行、游、购、娱”实时消费，还可以线上线下缴纳有线电视费，通讯宽带费、水费、电费、燃气费、暖气费等日常生活缴费，以及用于乘坐公交地铁刷卡等服务。如果“添金宝”账户中的资金积累到一定额度，客户还可以在线上或线下选择我行的理财产品，获得更高的收益率，同时保证资金在理财产品成立日和到期日自动划款前后仍然在基金账户中享受分红收益。

　　又如，在满足“压力一代”客户的房贷需求的同时，渤海银行一方面针对客户购房后的融资需求，设计了相关产品，满足客户装修、购置家具等需求，提供一站式的金融服务，另一方面推出了“好易贷”产品，切实帮助老百姓节约置业成本。“好易贷”产品就是把客户平常存款的活期账户和贷款账户关联起来，节省客户的贷款利息，同时活期账户仍可以自由支取，丝毫不影响平日的生活开支。举例来说，一对夫妇贷款50万元，期限20年，贷款利率4.9%，同时绑定“好益贷”产品，这对夫妇每月在关联的活期账户中存有3000元钱，20年下来共可以省息12.4万元。用这种方式可以把客户日常的生活零用钱充分利用起来，既满足日常开支，还可以抵扣部分的贷款利息。

　　除了要为客户提供“最佳体验”，渤海银行还将“现代”二字列入发展愿景，董秘赵志宏表示，渤海银行将紧跟大数据、云计算、互联网、物联网等数字化技术手段的变化和应用的潮流，从业务运营效率、风险管理水平、客户大数据积累和精准营销等多个维度提升自身业务水平，从而提升客户体验。目前，渤海银行正在打造“线上渤海银行”，直销银行已融入现有电子银行渠道，网络渠道门户整合顺利完成，场景银行一期项目已经投产上线，线上投融资平台一级市场功能初步完成，电子支付平台已接入多家商户，完成了云闪付界面优化，智能机器人系统投产，全国代缴费项目达到87项。

　　在渤海银行发展愿景中，“财资管家”也是吸引媒体关注的亮点词汇。董秘赵志宏解释说，“财资”，即满足客户的全资产负债管理、财富管理、资本运作咨询、创新孵化并提供基于产业链数据分析和产业发展商机等一系列高层次的金融和非金融服务，是从以往简单的开展借贷等传统业务模式向更高阶的综合金融、价值链金融的提升。这不仅仅是客户的真实需求，而且是提升渤海银行整体服务水平的内在要求，助力中国经济结构性转型的重大举措需求。“管家”，即是深入发掘客户在与银行打交道时的“痛点”，并以此出发，通过多层次的金融产品货架、全价值链的专业服务、智能化的渠道覆盖，让渤海的客户感觉到贴心、舒心和放心，真正为客户提供实时智能、贴心的管家式服务。

　　同时，渤海银行董秘赵志宏也表示，渤海银行是12家全国股份制银行中最晚设立的一家，相较同业，一直面临着资本、网点、人才等方面的竞争压力，只有通过推动自身供给侧改革，才能建立自身可持续的、符合市场和客户需求的核心竞争优势，创造更大的社会价值。

　　据了解，当下，渤海银行正在积极对内整合全行资源，对外与包括证券、基金、保险在内的众多非银等同业优质机构合作，实施全资产配置，为客户打造“投资银行+财富管理+资产管理”的综合化金融生态。该行资产管理部总经理郑可向记者介绍说，渤海银行将全面提升综合化金融服务能力，打造全新金融生态服务体系，即以客户为中心，大力开拓资本市场，形成资管、投行结合的业务特色，推出综合金融解决方案，逐步把资产管理业务打造成全行资产配置、资金配置、批发和零售渠道拓展的专业平台。例如，渤海银行通过深入了解某企业投融资需求，利用专业优势，帮助客户量身定制了并购重组、定向增发业务方案，成功收购了境外优质资产，并通过一系列资本运作，帮助企业成功实现主营业务转型。在这个过程中，该行依托行内各业务条线的专业能力，协同配合，为企业量身定制的综合金融服务方案，满足了客户投融资需求，赢得了客户信任，深化了业务关系。

　　同时，渤海银行还尝试融入目标客户所在的产业生态系统和金融生态系统，从客户视角理解其需求，打造行业专业化，及时提供有针对性的产品和服务。如，渤海银行针对房地产企业，深入研究行业特点和发展趋势，充分考虑风险因素，通过传统信贷、产业投资基金及互联网众筹等多元化手段打造了“融资咨询、拿地保证金、拿地融资、开发融资、按揭贷款、购房尾款证券化、自有物业证券化、财务顾问”等全产业链金融模式，在政府端，着眼于支持新型城镇化产业区、住宅区、商业服务区三区一体的建设思路，运用债务融资工具、股债结合等手段提供资金支持。在企业端，利用产业投资基金和资产管理方案，支持房地产企业的业务发展和战略转型。面对大众客户，该行的“渤海众筹”互联网金融服务平台，不但帮助开发商拓宽了融资渠道、扩展了市场边界，也为购房人和投资者提供了最佳购房体验和投资方式。通过为客户提供全周期、多选择、低成本的融智式综合金融服务，既增加了客户黏性，又有效改善了该行的收入盈利结构。

　　此外，为顺应数字化技术的飞速发展的趋势，渤海银行积极运用先进技术进行客户分析、数据挖掘及产品的个性化设计，增强客户场景体验。最近该行在北京通州打造的智能体验旗舰店——通州支行正式营业。该支行让客户映入眼帘的“数字海洋”、“信息瀑布与信息池塘”、“渤海空间”、“移动视窗”等幻影般场景，通过移动智能终端，能帮助客户轻松完成查询、转账、理财、产品选择、自助缴费等业务。未来渤海银行还将通过引入购物、置业、出行、缴费等日常消费行为场景，将服务向金融场景的上游延伸，让客户在一个平台和一个应用内，即可满足所有的需求。

　　渤海银行董秘赵志宏表示，“最佳体验的现代财资管家”为渤海银行未来五到十年的发展指明了前进方向，该行将以客户为中心，通过特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手，持续推动转型，建立人才、科技、财务、风险和机制五大保障，为社会提供良好金融服务，助力经济供给侧改革。