银监会出台20条新规急打银行内控补丁_财经频道

银监会出台20条新规急打银行内控补丁

　　近期，全国发生多起存款纠纷事件，暴露出部分银行业金融机构内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。对此，中国银监会6月5日发布20条新规，从制度顶层设计、重点环节防控、客户服务管理、危机处置，以及加强监管等方面，加强银行业金融机构内控管理

　　针对近期广受社会关注的存款诈骗、“飞单”等银行业金融机构操作风险事件，6月5日，中国银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，首次专门为“柜面业务”立下20条新规，规范加固银行内控，对开户、对账、账户监控、印章凭证管理、代销业务5个关键环节“打补丁”。同时，强化银行的“双线问责”机制。

　　在银行众多业务体系中，为何此次专门针对“柜面业务”出台规定？“我们对风险案件进行了多次调研，发现不论外部欺诈还是银行内部舞弊，大部分发生在柜面，涉及的操作风险点多复杂，但根本原因是内控措施不到位。”银监会银行业消费者权益保护局局长邓智毅对《经济日报》记者表示。

　　他指出，尽管不同风险事件的原因不尽相同，但银行始终要看好自己的门、管好自己的人，加强内控建设，及时排查漏洞。

　　“加固”账户——对账与业务必须分离

　　对账不规范、岗位间制约弱、柜面人员“一手清”，是诱发“存款诈骗”的主要原因。

　　业内人士指出，所谓“存款失踪”其实是存款诈骗，即“高息揽存”。从操作手法上看，银行内部员工和外部借款企业相勾结，约定给予客户超高利息，吸引其把钱存入银行，但这部分钱实际上被立即转入某借款企业账户，相当于民间借贷披上了银行存款的外衣。

　　“正因为不是真正的存款，银行涉案员工会提前和客户约好，让其1年之内或者一定时期内不能查看账户信息。”某国有大银行内部人士介绍说，如果到期企业把钱还上，客户的钱就能被打回个人账户，并获得高额利息；如果企业经营出现问题没办法还钱，客户账户就会亏空。