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远程开户开闸,直销银行站上风口 等等!前面还有好多坎

　　直销银行不依赖物理网点和柜台，打破了时间、空间、网点的限制，可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率，成为了互联网时代的发展方向。近日，一份《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)在网上流传，使得直销银行再次引起关注，而近日直销银行可以成为独立法人的消息也甚嚣尘上。不过，虽然目前国内已经有20余家银行都上线了直销银行，然而，直销银行成为下一个风口，除了监管因素，还面临产品同质化、用户体验差、获客难等问题。

　　■新快报记者 黎华联

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　　远程开户，仍是纸上谈兵

　　根据上述《征求意见稿》，其中规定远程开户的原则包括坚持银行账户实名制；坚持以柜台开户为主，远程开户为辅；实施客户身份识别机制的自证等。根据《征求意见稿》的规定，远程开立银行账户的业务范围包括，单位定期存款、通知存款等非结算账户，以及个人结算和非结算账户。

　　目前，面签是给银行设立的监管红线，然而“面签”对传统银行发展的束缚越来越明显，线下业务总难摆脱物理网点数量的限制，甚至连从组织架构到营销策略全面“触网”的直销银行也很难实现与网点真正脱离。

　　然而，一旦可以实施远程开户，可以打破地域和时空的限制，对银行互联网化形成重大利好。事实上，目前电子化程度比较高的银行，绝大部分业务都可通过电子化、网络化的方式来解决，远程开户的放开相当于让银行业务开展将不再受限于网点。

　　不过，此后有央行人士澄清，这份征求意见稿是今年1月下发的一份内部讨论文件，目前远程开户仍未有新的突破。事实上，征求意见稿也只是对银行远程开立账户提出了框架性意见，距离实际操作，尤其是理财和贷款业务面签如何突破，目前仍有难度。