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信用社分15笔贷出3亿

　　日前，在“兰州中川信用社合计3亿元贷款”一案中，兰州中川信用社已经胜诉。记者从某知情人士处获悉，上次庭审结束后，被告并未上诉，该案判决目前已经生效。

　　然而，围绕涉案贷款，仍有诸多疑点待解。比如，3亿元贷款为何要化整为零分多笔贷出？深圳华润通光电股份有限公司(以下简称深圳华润通)无法从深圳本地银行获得贷款，为何能从远在西北的兰州永登县信合联社中川信用社获得？

　　对此，《每日经济新闻》记者近日先后联系上兰州中川信用社主任王振荣，以及永登县信用联社业务发展部负责人成某，欲了解相关情况，但均未获得正面回应。

　　此外，有律师指出，信用社放出的贷款，按照法理规定，如不按规定使用贷款，(借款人)可能涉嫌贷款诈骗罪。

　　分15笔贷出为逃避监管？

　　据了解，深圳华润通无法在深圳本地银行获得贷款的情况下，转而发动公司员工以个人身份办理贷款。

　　《每日经济新闻》记者了解到，深圳华润通最终选择从一个乡镇信用社贷出高达3亿元的贷款，而且是同一天分为15笔款项贷出。由此，外界不禁质疑兰州中川信用社对这些贷款的风险评估是否严守程序。

　　此外，在3亿元款项贷出后，如龙兴国(编者注：时任网赢天下法人代表)等人所述，款项被打入深圳华润通公司账户，而并不是由贷款申请人自己使用。那么，兰州中川信用社在贷后监管方面是如何管理的？

　　不仅如此，上述借款方还涉嫌存在重复向银行抵押房产的情况。据《上海证券报》等媒体此前报道，2013年10月，投资者们集体向深圳市经侦部门报案，公安随后立案并冻结了包括钟文钦(深圳华润通及网赢天下实控人)等多人名下近30栋房产，但许多房产已被他们再次向银行做了抵押。

　　对此，陕西树理律师事务所律师赵振凯在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，3亿元贷款分为15笔贷出，涉嫌化整为零以逃避监管。

　　赵振凯表示，“本来是3亿元贷款的审批权限属于上一级或者再上一级信用社，但化整为零降低了审批权限。这违反了银监会的贷款政策，(属)逃避监管。”

　　律师：信用社贷前审查不到位

　　对于深圳当地银行因深圳华润通经营困难不予贷款，而兰州中川信用社却在深圳华润通以员工个人的身份申请贷款时准予贷款，赵振凯表示，“兰州中川信用社在这3亿元的贷款过程中，贷前审查、风险审核不够到位。”

　　此外，在贷前审查方面，这些贷款人的个人信息是否真实？贷款过程中的抵押文件、信贷文件是否为本人真实意思？

　　判决书显示，被告龙兴国称，用以抵押的房产虽登记在其个人名下，但实为深圳华润通出资购买，龙兴国并非实质上的权利人。

　　赵振凯表示，对于贷后审核及贷款用途方面，“从法理上讲，个人贷款就应个人使用。贷款用途方面，信用社的信贷员有义务监管贷款去向，否则就可能构成违约甚至是犯罪。按照法理规定，不按规定使用贷款，(借款人)可能涉嫌贷款诈骗罪。”

　　然而，在存在诸多疑点的情况下，高达3亿元的贷款最终还是从兰州中川信用社放贷给了借款人。

　　针对上述诸多疑点，《每日经济新闻》记者近日致电王振荣，王振荣称，“那个事我不清楚，具体不是我办的。你去问(永登)县联社业务发展部。”

　　记者随后联系到永登县信用联社业务发展部负责人成某，对方回应称“具体情况我不知道”，便匆匆挂断电话。记者再次拨打该电话，已无人接听。◎每经记者 张静 毕华章 发自西安