映象财经

　　从近期各大银行的年报来看，信用卡坏账均有大幅增加。记者采访中发现，尽管央行明文禁止非法套现，亦于近期禁止使用信用卡在P2P网贷平台上充值，但借道第三方支付利用信用卡套现投资理财的行为仍然难杜绝，而这正是信用卡坏账增加的主因。

　　央行“下禁令”P2P信用卡充值

　　据此前央行发布的2014年支付业务统计数据显示，截至2014年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元，较上年末增加105.72亿元，增长41.97%。记者在梳理四大行2014年年报时也发现，四大行的信用卡不良贷款余额和不良贷款率均上浮明显。其中，建设银行、农业银行和中国银行去年的新增信用卡不良贷款共计达到了43亿元，工商银行方面则没有公开信用卡不良贷款的相关数据。

　　据了解，信用卡坏账产生的一大原因，是不少信用卡持有人利用信用卡50天左右的免息期时差挪用资金进行投资理财，而当投资项目发生超出预期的偏差时就会产生还不上欠款的情况，从而导致信用卡坏账产生。

　　近一两年野蛮生长的P2P平台就成了利用信用卡套现投资的一大途径。记者了解到，此前，信用卡投资P2P的主要方式是利用信用卡50天的免息期，使用信用卡通过第三方支付平台在P2P网贷平台上进行充值，选择期限低于50天的项目进行投资。然而，因为投资P2P平台有风险，若利用信用卡透支投资P2P项目，但到期时发生本期未到账情况，将产生信用卡逾期欠款，反而得不偿失。

　　监管机构对于信用卡套现投资理财产品是明文禁止的。此前，银监会发布的《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》中，明确规定商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。而央行也于春节前后要求，作为P2P平台资金流入通道的第三方支付暂停信用卡充值业务。

　　记者登录各大P2P网贷平台也发现，大平台几乎都是不支持信用卡充值的，投资项目期限也以12个月以上的居多。但也有一些新平台为了抢客户，依然可以利用第三方支付使用信用卡充值。

　　银行悬赏催收信用卡欠款

　　另一方面，银行在催收信用卡欠款时也是花样百出。记者近期在一家股份制银行信用卡官网上注意到，该银行发起了“全民催收大会战”。初步统计，这些被公示出的严重逾期客户共计1349人，逾期金额大多在2万元到6万元，最高逾期本金为12万元，这些严重逾期金额共计6000万元左右，公布的客户信息包括其个人姓名、所在城市、部分证件号、逾期金额等内容。

　　该银行称，部分客户在该行办理的信用卡出现长久逾期，为维护银行的合法权益，同时为免该部分客户信用记录进一步恶化，举办了“征集令”活动，希望活动参与者能提供有效联系方式，促使严重逾期客户还款。活动显示，在4月1日到6月30日期间，如果有人提供了有效的联系方式，促使严重逾期客户成功还款，则可以按还款凭证等获得信用卡中心的奖励，包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的4%，最高不超过5000元等。不过，也有业内人士认为，此种公开持卡人具体个人信息的做法或涉及到当事人诸多法律权利，银行不到万不得已最好不要采取。

　　记者从某股份制银行信用卡中心负责人处了解到，通常来说，发卡行会给予信用卡持卡人1~2月的宽限期，期间内发卡行会给持卡人通过电话、短信等方式提醒其还款，到第3个月时正式计入逾期。该负责人提到，客户逾期时会找千奇百怪的理由拖延还款时间。逾期不还款发生3个月后，或有持卡人信用卡逾期后失联时，银行通常会交由专门的外包催收公司进行催收。

　　因此，对于信用卡持卡人来说，做到按时还款是非常重要的，随着我国个人征信系统的逐步完善，个人信用将会影响到个人经济生活的诸多方面。（记者 王文佳)