映象财经

　　昨日，全国政协委员、中国建设银行行长张建国发言说到“银行是弱势群体”时，引发现场哄堂大笑，在网络引起热议。事实上，银行业此前因“躺着挣钱”而引来了无数的“羡慕嫉妒恨”，但随着利率市场化改革，银行业竞争加大，多项数据显示银行业利润高速增长的时代已一去不返。记者调查发现， 2014年银行业受整体利润增速下降，不良贷款率上升，个人考核压力增大等因素的影响，年终奖整体下滑，多位受访者表示，普遍下滑了两成左右，部分甚至下滑了四五成。

　　现象

　　银行年终奖有些少了四五成

　　“今年过年，网络红包是发多了，但是年终奖却少了。”一位银行员工在提起今年的年终奖时如是说。

　　事实上，2014年，银行业面临了前所未有的压力，而最显而易见的就是表现在年终奖上。

　　部分银行基层员工工资下滑

　　“也不是说利润增速降而导致年终奖降，主要是考核机制也发生了变化。”某银行高层昨日向记者表示，此外，受到全行不良资产上升的影响，不少中高层岗位的领导奖金也有所下滑，“有的下滑了两三成，部分业务岗的分支机构甚至下滑了四五成。”上述人士告诉记者。

　　据某国有大行地方分支机构一位高管称，今年年终奖“少了很多”。而一位股份制银行的分行部门负责人也表示，2014年年终奖少了30%~50%。记者了解到，从行业面来说，整体下滑20%是常态，部分最多的，下滑了三至五成。

　　记者获悉，目前受到行业拖累，不少银行基层员工的工资收入也出现了大幅下滑，不少拥有海归硕士等高学历的银行员工甚至每个月只能拿到一两千元。

　　业绩下滑 费用收紧

　　工资下调，最主要的原因就是银行业整体利润增速的放缓。

　　根据银监会发布的2014年度监管统计数据显示，2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%，增速放缓，平均资产利润率和平均资本利润率均出现下降。

　　记者了解到，除了各种奖金的缩水，不少银行在各方面的经营费用方面也做了较大的压缩处理，“发到手的钱少了，领导层能掌握的花钱权限也少了。”一位国有大行内部人士如是向记者表示。

　　业内观点

　　息差持续收窄

　　利润或跌5%

　　除了利润增速下滑，银行业绩压力也随之而来。

　　去年以来，银行存款增长“压力山大”。从央行公布的数据看，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。2015年，银行业的存款流失的压力依旧存在。

　　业内人士认为，去年下半年以来，央行通过两次降息加一次降准，预计年内银行业息差将持续收窄，银行利润下滑3%~5%。同时，随着存款浮动区间的进一步扩大，银行负债成本上升，银行定价能力和资产管理能力受到考验；降息对降低企业融资成本的效果是结构性的。

　　因此，受多方因素的影响，业内预计，2015年银行的日子依旧不好过。

　　竞争

　　互联网新兴平台抢钱抢人才

　　传统银行业的“日子越来越不好过”，刚刚兴起的互联网金融新兴机构则成为了一个十分具有吸引力的平台，业内甚至有评价说，目前的互联网新兴金融平台不仅在抢传统金融的钱，也在抢人才。

　　据了解，已有多位股份制银行骨干选择到微众银行、蚂蚁金服这样有互联网背景的新型金融机构工作。年初，招行零售网络银行部总经理胡滔已确定加盟蚂蚁金服，出任副总裁。原进出口银行副行长曹彤转任微众银行行长。

　　除了新兴互联网金融机构，这两年兴起的P2P网贷行业也成为传统银行业高管甚至是基层员工的“转型出路”。一位P2P行业高管在自己朋友圈内转发“银行业薪酬下降”的文章后，附上了自己高薪挖人的决心，希望“对传统银行业失望的银行员工”能加盟自己的公司。

　　据不完全统计，在目前接近2000家P2P平台中，至少有300家平台有来自银行业的员工。不少机构甚至是银行高管跳槽所创立。

　　相关报道

　　临近元宵，红包大战也接近尾声，近日一则消息在网上广为流传。有人揭秘说微信红包“每天坐收420万元”。对此，有关人士给予否认。有业内人士认为，红包大热背后不仅是互联网金融支付方式绑定银行卡大增，更培养了大批用户，为未来发行金融产品奠定了基础，传统银行业的理财、信用卡等业务将受到挑战。

　　网络红包日进420万利息?

　　分析称数据可信度低 但确实撬动大批传统银行客户

　　近日，网络有传闻称：“微信红包仅仅两天绑定个人银行卡2亿张。若30%的人发100元红包，共形成60亿的资金流动，延期一天支付，民间借贷目前月息2%，每天保守收益就420万元，若30%用户没选择领取现金，那么其账户可产生18亿现金沉淀。”

　　对此，记者也采访了有关行内人士，他认为该消息完全不靠谱，从“两天绑定2亿张卡”来看，“这意味着中国约每6个人就有1个人绑定，而且是两天内完成，可能么？”

　　而“每天保守收益420万元”的说法，他认为，未提现的资金，作为备付金是放在银行监管账户中的，怎么能拿去“放贷”呢？另外，用银行卡里的钱给别人发红包，腾讯是要给银行“手续费”的。“从收益角度看，单纯这两天看腾讯肯定是亏损的。”

　　那么，春节红包大战到底造成多少资金流动？以微信2亿用户计算，30%的人发100元红包，可以形成60亿的资金流动。支付宝则公开称,除夕红包收发总金额为40亿元。微信红包还不包括平台自身、商户发送的红包，比如微信公布春晚摇一摇活动中商家发放了5亿元红包。如果加上百度、京东等互联网公司，共计撒出110亿元的红包。

　　业内：

　　存量资金沉淀

　　利息收入不容小觑

　　记者调查发现，支付宝转入资金最短停留两天，按40亿金额，按活期利率0.35%算，总计利息7.67万；微信方面，从小年夜到初五，微信红包收发总量为32.7亿次，除夕当日收发总数为10.1亿次；QQ红包收发总量为11.6亿次，春晚摇一摇红包发放金额达5亿规模，微信红包总流量预计过500亿，按500亿资金在微信账户停留两天算，总利息收入达96万。

　　对移动支付平台来讲，因沉淀的存量资金规模较大，一般在留足备用金的情况下，多数资金可能会用来做短期拆借，而目前短期拆借资金成本相对较高，有些银行的过桥资金成本可能超过30%，而这种短期的对外资金拆借可能给移动支付平台带来更大的收益。

　　展望：

　　互联网趁机积累客户

　　与传统金融竞争加剧

　　网络红包是互联网金融发展的产物，也将会为金融行业带来新的变革，今年的抢红包大战给传统的银行带来了冲击，以至于银行在红包金额转账等各方面都做出了限制，同时为了防止恶意转账或者洗钱现象出现，互联网平台自身也对红包金额做出了限制。随着移动互联网技术以及网络支付的发展预计未来移动支付领域的竞争将会更加的激烈。

　　“未来看，积累了一定的客户群后，互联网金融公司就会开始借助平台发展自己的金融产品以及小额贷款产品，未来银行的信用卡等业务都会受到波及。”某股份制银行一位高层昨日接受记者采访时表示。