刚刚送走有“小光棍节”之称的11月1日，又将迎来11月11日的“大光棍节”。无论你是“一人吃饱，全家不饿”的小单身，还是年龄偏大的老单身，理财都是生活的必修课程。调查显示，已婚者的人均财富积累通常要高于单身者。

　　记者与中国银行湖南省分行的理财专家共话“单身理财”，如果单身朋友能从中找到适合自己的“金点子”，那就算是我们送你的节日礼物吧。

　　职场小菜鸟

　　理财关键词：

　　“控制购物欲，积累资金”

　　对于刚参加工作的职场新人、单身群体来说，收入不高，花费不小；存款不多，计划不少，胡小姐就是这其中的一位。胡小姐，24岁，工作月薪4000元。喜欢购物、娱乐，对理财毫无概念，属于“月光族”。

　　对于职场新人们来说，积累资金才是王道。

　　首先，从记账开始，学会做开支预算。每天花一分钟时间记账。月底花15分钟分析各种账单，找出不合理的开支，下月进行改进，逐渐学会控制消费。

　　其次，培养储蓄习惯。哪怕刚开始储蓄的金额很少，也要进行。建议胡小姐选用“滚雪球”的方式进行储蓄，每月固定从工资中扣除一部分资金，用于定期储蓄，一年下来积累的12张存单，可连本带息再计入下一个存款周期。

　　最后，基金定投攒钱。到银行办理基金定投，每月拿出一部分余钱投资两三只成长型基金，坚持投资、积少成多，为自己以后结婚、意外突发等情况做好资金储备。

　　职场轻熟女

　　理财关键词：

　　“积极尝试，积累投资经验”

　　职场轻熟女，手中已经积累了一定的投资资金，对理财也有了基本的认知，甚至已经具备一定的投资经验。但职场情况和感情状况多半仍处于不稳定期，因此各种花销也在不断增加。

　　27岁的小云工作五年了，有了一些积累，遗憾的是，她依然单着，虽然收入不错，但房子和车子还很遥远。

　　这个阶段的“光棍”们，应该在积累资产的同时，尝试不同投资类型，以练手为主。可以从以下几个方面入手：

　　首先，继续以基金定投的方式做强制储蓄。

　　其次，可以尝试将资产的40%左右进行银行理财产品投资，购买一些长期、中期的稳健型银行类理财产品。

　　再次，配置保险产品。在社保之外，可以购买一些商业保险，比如可购买保费低、保额高的定期寿险等多项保障。同时，一定不要忘记为自己购买意外险产品。单身人士更需加强自我保障。

　　最后，让手头的零钱转起来，以小积多。可以将手头暂时不用的生活费买入货币基金，用钱时，使用信用卡消费，需要用钱时提前一天赎回即可。

　　30岁剩男剩女

　　理财关键词：

　　“合理配置，投资大升级”

　　对于30来岁的剩男剩女们来说，职场逐步稳定，但竞争也越来越激烈。房子基本搞定，但动辄需要一背二十几年的房贷压力不可小觑。

　　31岁的小蔡担任某大型企业一个业务部门的副职。人前光鲜无限，但工作压力巨大。虽然收入稳定，职业前景光明，上升空间可期，但是，感情问题目前尚无着落。去年，小蔡刚刚买了一套房子，每月面临近3000元的房贷压力，这几乎用去了他每月工资的一半。随着工作不断调整，他的个人配置也需要不断升级，出门做大客户拜访时，也需要很多行头配置。

　　该年龄段的投资，需要更加注重资产配置，可以加大风险投资的比例，同时加强保险保障。

　　首先，学会资产搭配，以长期投资分散风险。建议小蔡将每月的资金重新规划，除去房贷、生活固定开支之外，做一部分定期定额投资，比如基金定投、黄金定投等低风险配置，避免钱“越存越少”。

　　其次，尝试中高端理财。30多岁的剩男剩女们一般都有了一定的投资经验，在重新规划理财时，其投资结构也需要不断升级，在资产达到一定数目之后，可以进入更高一级的投资领域，比如尝试信托理财、起点较高的银行理财产品等，在风险可控的前提下，谋取更高收益。

　　最后，除了几万元活期存款作为应急资金，余钱还可部分投资基金、股票等其他类型产品，这样才能分摊风险，多重获利。

　　“奔四”群体

　　理财关键词：

　　“加强保障，扩大投资圈”

　　梁经理38岁了，当年本科毕业后读研究生，读完研究生后读博士，学历是到手了，但是感情问题却一拖再拖。经过几年的职场打拼，如今工作终于稳定下来，但年龄也要“奔四”了。

　　眼下，梁经理房子两套，资金若干。对他来说，婚姻虽然重要，但单身的他也不得不为可能成为“老光棍”后的生活筹谋。

　　这个年龄段的单身群体，首先要加强保险保障，在此基础上，尝试一些风险性投资。

　　首先，量入为出。“奔四”的光棍族面临的养老压力已经渐渐呈现，为老年生活攒钱提前准备，还是很有必要的。而攒钱的第一步，仍然是量入为出，开源节流。

　　其次，配置保险产品，提高保障水平。相信很多“奔四”光棍族会忍不住问自己：我还能找到另一半吗？如果没有人陪伴你走过后半生，那么，就要加强自我保障了。从险种选择上来看，建议重点配置养老保险和重疾险，此外，健康保险、意外保险也要积极跟上，把保障做得越全越好。以梁经理为例，可以购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险。

　　再次，尝试风险投资。如果从年轻时就坚持关注投资领域、尝试不同的投资品种，那么40岁时，多年的投资经验就可以为你带来更广阔的投资空间。炒外汇、炒黄金等高风险的投资不妨一试，博取高收益。

　　最后，分散投资。在固定资产之外也需要配置一些抗风险类的投资品，比如黄金。还可以通过基金定投、货币基金等渠道，灵活处理每月的余钱。

   （记者 梁兴 通讯员 许畅）

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