导读：近期,星城多家银行通过短信、微信等方式,再度发起理财产品营销风潮。尽管收益率较9月初有所提升,但幅度并不大。并且,相距9月30日的存贷比考核大限不到一周的时间,星城各银行在理财产品收益率上似乎并未有大打价格战的苗头,期限相近的产品收益率水平也保持了相近水平。

   星城多家银行再现撒网式营销,市民需防范流动性风险

　　时隔3个月,9月底终于渐行渐近。经历了6月底钱荒风波的市民,本想趁着9月底的考核大限,重温理财产品收益率能高出以往不少的愉悦,近期有市民却在连连走访多家银行比较产品收益率时,表示有些失望。

　　走访 星城理财产品暂未打价格战

　　“并不太明显,远没有6月底的产品给力。”家住长岭的谭女士原本想季末搭顺风车,昨日上午连连跑了家门口的几家银行网点。奔波一番后,谭女士发现,6月底理财产品收益率动辄飙上6%的景象,近期在长沙并没有重现。“比平时高是高了点,建行、中信等几家银行也有上5%的,但期限相对都不短。本指望收益高点,能多出一把买菜的钱,算来算去觉得意思不大。”

　　谭女士的感受与记者了解到的情况一致。近期,星城多家银行通过短信、微信等方式,再度发起理财产品营销风潮。尽管收益率较9月初有所提升,但幅度并不大。并且,相距9月30日的存贷比考核大限不到一周的时间,星城各银行在理财产品收益率上似乎并未有大打价格战的苗头,期限相近的产品收益率水平也保持了相近水平。

　　发现 5%以上产品大多需“跨年”

　　值得一提的是,当前年化收益率过5%的产品并非主流。相比4.8%左右的收益率,逾5%的理财产品虽看似收益率更有优势,但基本上投资期限都拉长到了90天以上的中长期。如当前,中信、农行、民生及招行等均有年化收益率介于5.4%~5.55%之间的产品,但期限长的达425天,如中信理财之惠益计划稳健系列一款产品;短的也有百来天到半年左右的,如民生银行一款2013手机银行(国庆专属)非凡资产管理理财产品,期限181天。

　　换言之,等产品运作到期返本付息,已经到了2014年。以建行展东支行为例,当前在发的理财产品中,收益率在5%以上的一款10万元起购,预期年化收益率为5.05%的产品,期限105天,从运作开始到结束,资金赎回到账至少是2014年元旦假期了。若把时间拨回到6月底,5%左右年化收益率的产品大多期限为33天、34天、47天等短期,而100天以上期限的产品年化收益率有6.2%~6.4%。

　　建议 “跨年”理财需考虑资金安排

　　理财产品收益率一般在季末都会比平时高一些。对市民而言,季末月底买产品能多赚一把芝麻或豆子钱,折腾起来也算有奔头。但经历了6月底钱荒后,各银行对自身流动性管理似乎更有心得,节奏也把握得更稳健,当前结合理财产品收益率情况看,其月底对理财产品揽储的依赖性似乎略有削弱。

　　对投资者而言,踩点到月底或季末,等收益率更高的银行理财产品是否有必要呢?纵观6月底和当前银行资金面的状况及宏观面不难发现,银行给出的理财产品收益率并没有刻板的公式可套。即便赶上了6月底高收益理财产品的顺风车,9月底产品收益率能回升多少,产品的期限、门槛、投资方向是否有变化,同样也充满了变数。投资者“刻舟求剑”的做法显然不值得提倡。

　　结合当前银行在发理财产品的现状,银行理财师提醒投资者,当下买理财产品,3个月左右期限的资金到期或在元旦前后,需注意流动性风险,不要只看预期收益,需要关注产品投资标的、收益类型、投资期限等细节,购买适合自己风险承受能力的产品。尤其到年末左右,如资金有偿债、付款等用途安排,而理财产品大部分无法中途赎回,因此投资者不要捡了芝麻丢了西瓜。