招行私银首单家族信托落地 法规不明晰致发展慢
7月11日，招行银行在深圳宣布成立国内私人银行第一单家族信托。
已近耳顺之年的杨先生，在境内拥有多处自住和商用物业、股权及金融资产，两个儿子已成年，女儿年仅8岁。他希望家族财富传承得到妥善安排，近日通过招商银行成立了家族信托，受益人为三个子女各有一定比例的定期与最终分配，信托期限设定50年。
去年下半年，平安信托曾推出国内信托公司的首单家族信托，深圳一位40多岁的企业家以5000万资产设立信托，合同期限50年。根据约定，信托委托人将与平安信托共同管理这笔资产。
招商银行表示，在此前推出的“家庭工作室”基础上细分出“财富传承家庭工作室”，致力于为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案，包括家族信托、税务筹划、法律咨询等。
家族信托需求超50例
家族信托利用信托制度的优势，可以为委托人实现财富隔离保全、增值和传承的作用。贝恩公司发布的《2013中国私人财富报告》(下称《报告》)称，家族信托作为对家族财富进行长期规划和风险隔离的重要金融工具，已受到许多高净值人士的关注。
《报告》指出，“从高净值人士产品需求角度看，家族信托位于首位，提及率接近 40%。在超高净值人群中，家族信托的需求更加旺盛，提及率超过 50%，并且有超过15%的受访超高净值人士已经开始尝试接触家族信托。”
招行私人银行部常务副总经理王菁表示：“客户选择家族信托基于以下考虑，如避免家族财富缩水，为子女未来的生活储备资金；应对子女未来的婚姻风险及对财产造成的威胁等。”
招行于2012年6月正式启动家族信托的设计，并于今年5月正式签约首单财富传承家族信托。截至2013年6月，招行家族信托累计的客户需求案例已超过50个。
该行家族信托为单一定制信托，资产门槛为5000万，期限为30-50年(跨代)，为不可撤销的信托，具备法律保障使其跟客户的其他资产之间建立起防火墙，招行在其中承担财务顾问与托管角色。
招行表示，该行家族信托受托的资产主要是金融资产、部分股权、房地产，但并未透露与其合作的信托公司名单。
“目前国内更多的信托产品是非标债权投资，并不是真正的信托，中国信托的路走偏了，家族信托才是真正意义上的信托。这也是信托公司未来投入的主要方向，它们合作的积极性非常高。”王菁表示。
在收费方式上，招行家族信托以受托资产的整体收取年费，增持财富中超过委托人目标部分，绩效上作相应提成。
对于境外投资需求，招行私人银行部副总经理杨诚信表示：“在目前的法律框架下，境内资产是无法控制境外资产的。同样的，设立信托也无法解决境外资产的分配与隔离问题。目前处理的方式就是设立境外信托。我们在境内外都有合作伙伴来提供税收和法律支持。”
除了家族信托外，招行此次推出的“财富传承家庭工作室”方案中，还包括税务筹划、法律咨询。其中税务筹划包括，运用信托、离岸公司等工具进行的家族跨境投资税务规划、大股东企业上市税务规划、移民和财富传承的税务规划；法律咨询包括家庭关系中的婚姻资产保全、家族基金设立、境外资产保全等。
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