冲刺达标“8号文” 商业银行“自调”出狠招

2013-05-14 10:13    来源:中国经济网——《证券日报》

  5月10日,至尊理财13047期和13048期人民币理财产品的同时上线(5月13日起认购)终于打破了汉口银行持续了近一个月的“暂无可发售的理财产品”的窘局。然而,这两款产品都属于比较小众的高端理财产品(起售门槛在20万元以上),汉口银行过去最为密集发行的九通理财产品系列仍无新产品推出。

  而汉口银行客服人员昨日则在回应《证券日报》记者追问时承认,由于监管部门对理财产品有新规定,汉口银行需要对理财产品的结构和配置进行调整,而九通理财与至尊理财的投资结构并不相同,因此至尊理财率先恢复了认购,九通理财何时恢复尚无最新信息。该客服人员同时表示,“未来九通理财恢复发行后也不太可能像过去一样密集发行”。

  调整产品结构

  停售理财产品

  曾经在官网自称“不断档”销售理财产品的汉口银行日前却遭遇了近一个月的理财产品停售——其4月17日开始募集九龙理财13069期以及夜市理财13007期理财产品后直至昨日才有新的理财产品启动募集,且昨日开始募集的理财产品也仅限于至尊理财系列。

  此前,业界猜测,该行理财产品一度停售或与银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(业界俗称“8号文”)有关。

  3月27日,银监会发布了上述“8号文”,其核心是要求理财产品均须与其所投资资产(标的物)相对应,做到每个理财产品单独管理、建账和核算。单独建账指为每个理财产品建立投资明细账,确保投资资产逐项清晰明确;单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。只有坚持资金来源一一对应,才能真实反映每一项理财产品的真实情况。

  而理财产品投资非标债权资产类业务的对应要求更加严格:商业银行应当合理控制理财资金投资非标债权资产的总额,理财资金投资非标债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

  对于“8号文”印发前已投资的达不到“一一对应”要求的非标债权资产,商业银行应比照自营贷款,按照《商业银行资本管理办法(试行)》要求,于今年年底前完成风险加权资产计量和资本计提。

  如果银行不能实现“一一对应”要求,银监会将不再允许其新增非标债权资产业务。对于存量资产,银监会将给予宽限期。根据要求,银行要对已经投资的产品进行整改、梳理,使理财产品与跟投资品一一对应起来,如果实在做不到的,则必须在2013年年底前计提资本。据了解,目前有部分银行已经按照上述原则实现了“一一对应”,但也有一些银行未单独建账、单独管理。

  汉口银行年报显示,截至2011年年末,该行资产总额1379.60亿元,2012全年发行理财产品454期,募集资金总额达753.92亿元,理财产品余额277.93亿元。由此推算,该行2012年的理财余额占上年总资产比例为20.14%。此外,截至2012年年末,汉口银行资产规模为1622.21亿元,若仅以银监会4%要求匡算,则2013年该行可发行非标资产最多64.89亿元。

  汉口银行客服人员昨日则在回应本报记者追问时承认,由于监管部门对理财产品有新规定,汉口银行需要对理财产品的结构和配置进行调整,而九通理财与至尊理财的投资结构并不相同,因此至尊理财率先恢复了认购,九通理财何时恢复尚无最新消息。该客服人员同时表示,“未来九通理财恢复发行后也不太可能像过去一样密集发行”。

  九通与至尊理财

  风险等级不同

  从表面上看,九通理财和至尊理财的投资方向差异不大,所募集资金均投资于“信用级别高、流动性较好的金融市场工具,包括但不限于回购、国债、金融债、央行票据、中期票据(AAA)、债券远期以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、货币及债券型信托资产、资产支持证券、次级债、高等级信用债、同业存款、信托受益权等。

责编:赵惠
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