一个由简单的柜面代理发展而来的同业市场，正在搅动着我国银行业。

　　这当中，兴业银行，斗志正酣。

　　几个数据可以佐证：

　　今年年中，兴业银行同业资产在总资产中的占比达到39.62%，成为首个同业资产超过贷款资产的银行；

　　今年三季度，不少上市银行同业资产开始收缩，兴业银行却继续逆势而上，9月末，兴业银行同业负债较年初增加19%，非信贷资产占到全行近三万亿总资产的一半以上，且同业资产超越信贷资产。

　　到12月份，尽管自身物理网点不到一千家，兴业银行“银银平台”的柜面互通联网网点已达约两万个，与之相对的是，去年底，全国网点数量最多的农业银行，网点也不过2.32万个，次之的工商银行，网点为1.62万个，换句话说，兴业银行通过“银银平台”，已经俨然再造了一家虚拟大行……

　　伴随着同行的“羡慕嫉妒恨”，市场对兴业银行“同业天花板”的质疑，也不绝于耳。

　　同业，是兴业的永动机吗？

　　“我觉得这方面的业务活动才刚刚开始起步，空间还是非常大。”兴业银行行长李仁杰此前接受记者专访时称。

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　　再造一个大行

　　2007年底，兴业银行将当时被大银行认为鸡肋的“银银服务”业务收为已用，在国内率先宣布建立“银银平台”合作业务，主要包括支付结算、科技管理输出等。

　　彼时，我国股份制银行网点相对不足，而且多集中于大城市，中小银行（或信用社）只在二、三线城市、县城、乡镇等小地方经营，分属“城市”和“乡村”，通过合作，就能将兴业银行的金融服务向更广阔的区域延伸，中小银行更需要具有全国性网点的银行为其实现异地结算。

　　此后的发展，或许当初的兴业银行也不会料到。截至今年6月末，银银平台的柜面互通联网上线银行达102 家，连结网点超过15900 个。

　　这是一个什么概念？中国银行业协会发布的《2011年度中国银行业社会责任报告》显示，截至2011年末，全国银行业金融机构网点总数达到20.09万家，四大行农业银行网点数量最多，达到2.32万个；工商银行的网点次之，为1.62万个。记者获悉，到12月份，兴业已经联网约两万个网点，而其自身的物理网点不到一千家。

　　某种意义上，银银平台相当于再造了一家大行。

　　兴业银行一位同业部人士告诉记者，银银平台有多个业务板块，但是核心的主要是三块：同业存款、结算、代销理财产品。

　　在一般性存款竞争白热化情况下，银银平台业务正是可以提高中心银行（兴业银行）的可使用资金。兴业银行正是通过银银平台的同业存款，一方面通过买入和卖出返售资产，实现银行同业存款的正收益，另一方面同业存款必定要经过资金结算，实现结算手续费收益。

　　该行2008年到2011年末四年间的数据令人惊愕。2008年，兴业银行累计办理银银平台结算276.50 亿元，代销理财产品155.28 亿元。到2011年末，兴业向同业客户销售理财产品达到3126.42亿元，累计办理银银平台结算交易金额8092.19亿元。

　　四年间，已经飙升数十倍。

　　硬币的反面是，越来越多的竞争者开始进入这个广阔的市场。比较显性的有，2012年，民生银行发起亚洲金融战略联盟，某种意义上，其模式和兴业银行银银平台几乎一模一样，只是前面多了一个“战略”。

　　“农业银行也在做银银平台，我们银行此前因为证券业务代理参与了兴业的银银平台，目前也还是会员，不过业务不像以前多。”江苏一家城商行资金市场部人士对记者称，该银行由农商行翻牌而来。

　　“民生银行的平台才刚刚开始建。平台本身有一个网络效应，如果你身边的人都用电信的话，你也会跟着用。现在每天三万人次在使用我们这个平台，去年交易额度已经达到了八千多亿，这实际上真的是开辟了一个蓝海出来，以前九江银行这些客户我们是永远服务不到的，我们永远不会在那里开辟一个网点。”上述兴业银行同业部人士称。

　　对于会员粘度，他表示，目前来说发展这种联网，兴业是做得最大的，本身具有一定的影响力。而且从说动会员、签约到IT技术改造完、上线到客户使用要一年以上的时间，兴业已经坚持这么多年了，具备一定基础。

　　记者获悉，近期，兴业银行银银平台主要有三个动作。一个是IT，因为只有通过IT才能够将技术和管理经验作为金融产品卖出去。第二是，拓宽银银平台上的支付网络，这一块是整个银银平台最基础的部分。截至上半年，兴业已经签约82家银行，主要包括城商行、农商行、农信社、村镇银行几类，也有全国制股份银行，如恒丰银行。

　　今年兴业还在争取再发展另一家全国制股份银行。

　　兴业银银平台谋划的第三个生意，便是银银平台的升级版，“理财门户”。

　　理财门户或分拆上市

　　和银银平台比起来，理财门户还不为市场所熟知，但是兴业已经将其作为今年银银平台的核心竞争力产品。

　　“理财门户”是兴业去年年末新推出的产品，是在兴业前几年打造的“银银平台之支付结算”平台上销售金融产品。据记者了解，今年年中左右“理财门户”已经全部建成，有独立的网、网站域名、400电话。

　　在这个平台上，兴业银行提供门户和平台。产品则从会员银行的资金管理部门采购，也可以到其他银行甚至其他行业的资金管理部门采购，兴业只做销售平台，只提取销售完成后的佣金分成。

　　“具体的分成比例是三七分成，兴业拿30%。”一家地方银行金融市场部人士告诉记者。

　　据他透露，城商行也可以在该网络上卖理财产品。但产品上架是由兴业银行负责。兴业的采购员将产品采购完之后，需要进行风险评估。

　　同时，据了解，这个理财门户构想是，产品主要通过网站销售，然后兴业还要嵌入签约的柜台。兴业现在有专门团队帮会员做银行柜台设计。很多村镇银行、农商行的柜台还是传统的玻璃、高柜、铁栏杆，兴业帮助其完成银行流程的改造。比如说，引入银行的低柜、做营业厅的重新设计，分现金区域、结算区域和专门理财区域。

　　在网站的销售方面，兴业也有两种模式：一种是将产品挂在上面，客户直接买；另一种是专门的销售人员指导客户去买。

　　记者获悉，截至今年上半年，理财门户签约的有40-50家银行。这些银行很大一部分客户的IT系统都是兴业提供的，即银银平台8个业务板块中的科技与产品输出。一套IT系统一家村镇银行一年大概收费一百万。

　　在这套系统模式之上，兴业有着比IT模式更大的野心：卖整套服务。软件只是其中很小的一部分，卖的主要是数据管理的服务和银行业务的流程，因此收入点和潜力更大。