银行柜员发现卡托基本不报警 发卡审核存漏洞
扒手将偷来的身份证卖给他人、身份证被用来在银行套办银行卡、银行卡卖给电信诈骗者、诈骗者群发短信“钓鱼”、钱汇入银行卡后诈骗者取钱后消失……
近日，湖南省岳阳市公安局云溪分局在打击经济犯罪“破案会战”中，成功破获一起特大涉嫌妨害信用卡管理犯罪案，抓获6名犯罪嫌疑人。警方发现，在查扣的银行卡中，单张银行卡进账诈骗赃款竟达上千万元，最大单笔诈骗款达90万元。
“在电信诈骗长长的犯罪链条中，处于中间环节的骗领银行卡尤为重要。”办案民警今天向《法制日报》记者透露，由于银行在发卡审核环节存在漏洞，给犯罪嫌疑人留下了可乘之机。
民警取钱碰上“卡托”
“这身份证照片不像你呀!”2012年5月10日中午，中国工商银行岳阳云溪支行二工区分理处储蓄窗口，一位年轻人正在办理银行卡。银行员工核对其身份证提出疑问。
“我看看，哪里不像我?就你这态度，我不办了。”年轻人要回身份证后，转身就走。
“别走!请你把身份证给我看看。”正在银行办理储蓄业务的岳阳市公安局云溪分局汪家岭派出所民警张杰看到这一幕，立即亮明身份拦住了那个人。
此人吱吱唔唔，想夺路而逃。张杰立即将其控制，带回派出所。在民警的追问下，青年人交代自己叫柳阳，受一个叫“良哥”的人的指使，伙同柴丁、洪一用“良哥”给的身份证骗领银行卡。
就在询问过程中，银行员工打来电话告诉张杰，又有人用他人身份证来办理银行卡。
民警判断，柴丁和洪一还不知道柳阳已被公安机关传唤。通过柳阳打电话，民警将另外二人调到云溪农业银行门口，并带回派出所。经检查，发现他们身上都揣着他人身份证。
3天来，3人先后在湘阴、华容、云溪等地的工商银行、农业银行骗领了10多张银行卡。“良哥”共给了他们500元报酬。
所办卡被用于电信诈骗
之后，云溪警方通过技术侦查手段，成功将汤淑敏、李良等其他几名犯罪嫌疑人捉拿归案。
警方向记者介绍，今年4月初，在广州工作的徐雨找到汤淑敏，叫她一起“干不费力又能赚钱的活”，即拿着他人的身份证到银行骗领银行卡，从而获取高额报酬。
看到有这样风险小、赚钱快的“好事”，汤淑敏很快就成了徐雨的下线。不久，汤淑敏又拉拢同学何丽娜的老公李良入伙，汤将从扒手那里买来的身份证交给李良，让他找更多的人去骗领银行卡，然后以每张150元的价格收购。
云溪警方查实:在4月至5月的一个多月时间里，李良等犯罪嫌疑人用31张身份证，在湖南、湖北等省的多个县市银行冒领106张银行卡，其中在湖北一家银行储蓄网点，就骗领了17张银行卡。
警方追查这些银行卡的下落时发现，这些卡进出账流量非常大，其中一张卡在短时间内进出账多达上千万元。民警查实这些钱均系电信诈骗款。这张卡只是一张中继卡，当这张卡有进账后，上面的钱迅速被分转到其他卡上，然后在台湾或香港，通过网上银行被人取走。
银行发卡审核存漏洞
办银行卡需要本人持身份证到柜台进行办理。但这些犯罪嫌疑人为什么能轻而易举地骗领到银行卡呢?
犯罪嫌疑人供述，他们去银行办理银行卡，事先会把身份证上的信息记熟。能不能开卡成功，关键要看银行柜员是不是认真核查身份。
据李良交代:用他人身份证到银行开卡，成功率能达到70%。即便被发现，银行柜员基本上不报警，只是把办卡身份证收走了事。
办卡时，银行如何比对本人身份?一名犯罪嫌疑人说:“比对完全靠眼睛看。很多人即使是身份证照片同本人不是很像，只要性别正确，年龄相仿，外貌并非天差地别，持他人身份证办卡就有可能不被识破。”
据介绍，银行卡监管规定已较为完善，银行的身份证验证系统与公安局身份查询系统联网。但办案民警说:“判断是否是本人持证办卡只能靠经办人的肉眼，这正是漏洞所在。”（赵文明 刘希平）
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